Модели с реализаций жилья в рассрочку

 

 

II. Расчетная часть 

Исходные данные для выполнения расчетной части:

 

Ипотечная программа			Доходы и недвижимость
Кредитующий банк	Внешпромбанк		ССД., тыс. руб. в месяц	40
Процентная ставка, %		14.5	Тип собственного жилья	Н
Срок кредитования, лет		25	Количество комнат	1
Доля первоначального взноса, %		25	Состав семьи, чел.	3
Доля отчислений на погашение кредита ,%		30	Страховой коэффициент, %	3,5
Минимальный прожиточный бюджет на 1 чел, тыс. руб.				7

  
        В соответствии с заданием установлены следующие параметры ипотечной программы и экономические характеристики домохозяйства (семьи):  
1. Процентная ставка по кредиту – 25%; 
2. Срок кредитования – 25 лет; 
3. Коэффициент отчислений от совокупного семейного дохода на погашение кредита – 30%; 
4. Норматив первоначального взноса в % от стоимости приобретаемого жилья – 14.5%; 
5. Совокупный семейный доход на 1 человека в месяц – 10.5тыс. руб.; 
6. Собственное жилье – 1 – комнатная квартира типа Т; 
7. Состав семьи – 3 человека.

 
1. Расчет инвестиционного  потенциала семьи

а) расчет величины совокупного семейного дохода:

где - совокупный семейный доход на  человека в месяц, тыс. руб.

      n – количество членов семьи, чел. 

 

CCDc =3.5*3=10.5 тыс. руб.

б) Определение возможности участия семьи в ипотечной программе:

CCDmin≥(1+kc) *МПБ*N(1+kо), тыс. руб.

 

где kc – коэффициент отчислений в семейный страховой фонд, ед.;

k0 – коэффициент отчислений на погашение кредита, ед.;

МБП – минимальный прожиточный бюджет на 1 человека в месяц,

тыс. руб.

CCDmin=(1+0,035)*7*3(1+0,3)=28,255тыс. руб.

Поскольку CCDс>CCDmin, то семья может участвовать в ипотечной про-

грамме.

в) расчет максимально возможного размера кредита:

где n – срок кредитования, лет;

      r – ставка по кредиту, ед.

К max =12*0,3

*10.5 =204.12тыс.руб.

 

г) Расчет размера денежных накоплений на первоначальный взнос в течение 3-х лет при ставке 10% годовых.

Р=12*Рн , тыс. руб.

где Рн=(k0+kc)*CCDc – размер ежемесячных % на накопления, тыс. руб.

rн – ставка накопительного  вклада, ед.

n – продолжительность  накопительного периода, лет.

Р =12(0,3 +0,035)10.5 *

=139.72 тыс. руб.

д) Стоимость собственного жилья типа Т

Ссж=Fст*Сед, тыс.руб.

где Fсж – стандартная площадь собственного жилья,

      Сед – стоимость 1 жилья, тыс. руб.

Ссж=33*40,2=1326.6 тыс. руб.

е) Определение инвестиционного потенциала семьи

И=Кmax+Р+Ссж, тыс. руб.

 

И=204.12+139.72 +1326.6 =1760.44 тыс. руб.

2. Выбор приобретаемой  квартиры

а) Расчет площади жилья, доступного для приобретения

− расчетная площадь жилья типа Н:

− расчетная площадь жилья типа Т

 

− расчетная площадь жилья типа У

− расчетная площадь жилья типа С

 

 

Примечание: квартиры улучшенной планировки и современной постройки предполагается приобретать на первичном рынке жилья.

б) Определение площади квартир по вариантам

− жилье типа Н – четырехкомнатная квартира площадью 76 , т.к.

Fp>Fст;

− жилье типа Т – четырехкомнатная квартира площадью 80 , т.к.

Fp>Fст;

− жилье типа У – двухкомнатная квартира площадью 60 , т.к.

Fp>Fст;

− жилье типа С – однокомнатная квартира площадью 50 , т.к.

Fp>Fст.

в) Выбор варианта приобретения жилья

Принято решение приобрести четырехкомнатную квартиру типовой планировки общей стоимостью (Снж):

Снж=Fнж*Сед

где Fнж – площадь приобретенного жилья.

Снж=41.5*40.2=1670.44 тыс. руб.

г) Определяем размер свободных средств

Ссв=И-Снж, тыс. руб.

Ссв=1760.44 -1670.44=90 тыс. руб.

Поскольку на вторичном рынке сразу оплачивается вся стоимость квартиры, то целесообразно снизить размер денежных накоплений на величину свободных средств, т.е.

Ртр=Р-Ссв, тыс. руб.

Ртр=139.72 -90=49.72 тыс. руб.

д) Расчет структурных составляющих стоимости жилья

Снж=Р+К+Ссж, тыс. руб.

Снж=139.72+204.12+1326.6 =1670.44 тыс. руб.

е) Структура стоимости жилья в процентах:

-    Р(%)= *100= 2.98%

− доля кредита    К(%) =   *100 =12.22%

− доля стоимости собственного жилья С сж(%)= *100= 79%

3. Расчет ежемесячного  платежа на погашение кредита

а) Расчет ежемесячного платежа на накопление первоначального взноса

Вн=(k0+kc)*CCDc, тыс. руб.

Вн=(0,3+0,035)*40=13.4 тыс. руб.

б) Расчет полной стоимости жилья

Где,

- расчетная стоимость  приобретаемого жилья, тыс.руб.

 1670.44 +204.12*0,145*25 =2410.38тыс. руб.

 

 

 

4. Основные результаты расчетов

1. Варианты приобретения квартир, исходя из доступной площади жилья:

- типа Н – 4-комнатная, площадью 76 ;

- типа Т – 4-комнатная, площадью 80 ;

- типа У – 2-комнатная, площадью 60 ;

- типа С – 1-комнатная  площадью 50 .

2. Показатели варианта  приобретения 4-комнатной квартиры типа Т, площадью 80 :

- общая стоимость – 1670.44 тыс. руб. или 100%;

- денежные накопления  – 49.72 тыс. руб. или 3%;

- кредит – 204.12 тыс. руб. или 12.22%;

- стоимость собственного жилья – 1326.6 тыс. руб. или 79%.

3. Обязательные платежи:

- отчисления на накопление  первоначального взноса (р) – 13.4 тыс. руб.;

- отчисления на погашение кредита тыс. руб.3.7 тыс руб

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

 

1. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования: учебное пособие, 1998.
2. Платонов А.М. Кредитование жилищного строительства, учебное пособие, Екатеринбург, 1999.
3. Е. М. Дарьин, А.В. Трофимов, Т.Е. Трофимова, Д.В. Хавин Ипотечное кредитование, теория и методика проектирования моделей жилищной ипотеки, учебное пособие, 2005.