Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

Учредительный договор содержит права и обязанности учредителей создать кредитную организацию, порядок совместной деятельности по ее созданию, состав учредителей (участников), условия передачи учредителями (участниками) кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности, условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли и покрытия убытков, порядок выхода учредителей (участников) из ее состава, размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале, размер и состав вкладов, порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, ответственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал кредитной организации, сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно квалифицированным большинством голосов).

Устав кредитной организации содержит фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с указанием на характер деятельности, наименование кредитной организации на языке народов Российской Федерации и/или иностранных языках, местонахождение (почтовый адрес) органов управления кредитной организации, перечень банковских операций и сделок, сведения о размере уставного капитала, о порядке формирования, а также сведения о размере резервного фонда в процентах к уставному капиталу, порядок управления деятельностью кредитной организации, состав и компетенция ее органов управления, исполнительных (единоличного и коллегиального), порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов); сведения об организации внутреннего контроля (порядок образования и полномочия), порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации, а также иные положения, предусмотренные федеральными законами.

Одним из основных документов, представляемых для регистрации и лицензирования кредитных организаций, является бизнес-план. На основе бизнес-плана Банк России оценивает соответствие создаваемой кредитной организации требованиям, установленным для создаваемой кредитной организации; способность кредитной организации сохранять финансовую стабильность и выполнять пруденциальные нормы деятельности, обязательные резервные требования с учетом возможного влияния на ее деятельность взаимозависимых учредителей и их корпоративных групп.

Протокол  общего собрания учредителей кредитной организации должен содержать следующие решения: о создании кредитных организаций; об утверждении ее наименования; об утверждении устава кредитной организации; об утверждении кандидатур на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера и его заместителей; об утверждении бизнес-плана; об избрании членов Совета директоров; об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в виде имущества в неденежной форме; о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представленные в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

Анкеты  кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и его заместителей содержат сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет, а также сведения о наличии (отсутствии) судимости.

Уплата государственной  пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) должна быть произведена за счет средств учредителей. За регистрацию кредитной организации взимается лицензионный сбор в размере 0,1% от размера объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает указанные  выше документы в течение 30 дней с момента их получения.При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям с письменным заключением.

При отсутствии замечаний  территориальное учреждение Банка  России направляет в Департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России положительное заключение, которое должно содержать полную информацию, на основании которой им сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России, прилагаются ряд подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации, в частности:

• заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее бизнес-план кредитной организации, а также при создании расчетной небанковской кредитной организации — положения, регламентирующие порядок проведения расчетов;
• учредительный договор;
• устав кредитной организации, который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации;
• протокол общего собрания учредителей;
• список учредителей кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должность руководителей исполнительных органов кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей, согласованные с территориальным учреждением Банка России;
• документы, подтверждающие уплату государственной пошлины и лицензионного сбора;
• бизнес-план кредитной организации;
• аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации — юридических лиц.

Банк России рассматривает  полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации. При положительном решении Банк России в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации соответствующие документы, который после проведения процедуры государственной регистрации сообщает об этом территориальному учреждению Банка России, ведущему Книгу регистрации кредитных организаций.

Банк России выдает лицензии на осуществление банковских операций после государственной регистрации кредитной организации и подтверждения ею своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.

Вновь созданному банку могут  быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
• лицензия на осуществление инкассации денежных средств — векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций — тонизации инкассации.