Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

Другим направлением лицензионной деятельности Банка России является открытие (закрытие) подразделений  кредитной организации на территории Российской Федерации.

К числу открываемых кредитной  организацией подразделений относятся:

• обособленные подразделения (филиалы и представительства);
• внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и др.).

Все перечисленные виды подразделений  кредитных организаций не являются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых кредитной организацией, которая создала их.

Кроме того, структурные  подразделения не могут иметь отдельного баланса и счета в банке. Их операции отражаются в ежедневном балансе кредитной организации.

Обособленные структурные подразделения открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организацией, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом.

Внутренние структурные подразделения могут открываться (закрываться) по решению как органа управления кредитной организации, так и органа управления ее филиала, что должно быть зафиксировано в уставе кредитной организации.

Для открытия филиала кредитная  организация должна также согласовать  с Банком России кандидатуры руководителя, заместителя руководителя, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера на предмет соответствия необходимым квалификационным требованиям.

Об открытии (закрытии) дополнительных структурных подразделений кредитная  организация должна уведомить территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, а в случае открытия филиала или представительства — и территориальные учреждения Банка России по месту их открытия.

В случае открытия филиала  кредитной организации территориальное  учреждение Банка России изучает  правовой аспект данной процедуры, кадровый вопрос, а также соответствие помещений филиала для совершения операций с ценностями, после чего выносит соответствующее решение.

При положительном решении  вносятся изменения в Книгу государственной регистрации.

Еще одним направлением лицензионной деятельности Банка России является выдача кредитной организации дополнительных лицензий на осуществление банковских операций.

Для расширения своей деятельности и получения дополнительных лицензий кредитная организация должна быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивой; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включая службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России, предъявляемые к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для  расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), дающая право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. Наличие лицензии на банковские операции с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Банк, имеющий таковую, вправе в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и/или приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

При рассмотрении вопроса  о выдаче банку лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц (только в рублях или в рублях и иностранной валюте) в нем проводится проверка в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

При рассмотрении вопроса  о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Небанковская кредитная  организация, осуществляющая операции по расчетам, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем  получения лицензии с более широким перечнем банковских операций.

Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная  организация представляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, следующие документы:

• ходатайство за подписью уполномоченного лица;
• опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и надлежащим образом заверенную копию аудиторского заключения за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии;
• бизнес-план кредитной организации или дополнения к нему;
• подтверждение уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственным внебюджетным фондом;
• документы, подтверждающие уплату лицензионного сбора.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, подготавливает заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей ее деятельность, которое с комплектом документов, полученных от кредитной организации, направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

На основании представленных документов Банк России принимает решение  о возможности выдачи кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, и направляет в территориальное учреждение два экземпляра лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией.

Лицензионная деятельность Банка России включает также государственную регистрацию разного вида изменений, касающихся документов и сведений о кредитной организации.

Государственной регистрации  подлежат изменения, вносимые в устав кредитной организации и ее учредительский договор в части, касающейся размера ее уставного капитала, состава участников и/или размера их долей; местонахождения (адреса) самой кредитной организации или ее филиала; состава руководителей кредитной организации или ее филиала, а также главного бухгалтера и его заместителей.

При этом кадровые изменения  должны быть предварительно согласованны с Банком России.

В последние годы в лицензионной деятельности Банка России появилось новое направление, связанное с реорганизацией кредитных организаций.

Формами реорганизации кредитных  организаций могут быть: слияние, присоединение, разделение, выделение  и преобразование.Как правило, реорганизация приводит к созданию новой кредитной организации, что обязывает Банк России рассмотреть вопрос о выдаче ей новых лицензий. При этом принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Переоформление внутренних структурных подразделений во внутренние структурные подразделения реорганизированной кредитной организации осуществляется на основании уведомления без повторного направления в Банк России документов, представленных ранее для открытия таких подразделений.