Отчёт по практике в АСБ "Беларусбанк"

Открытие счета по учету кредитов осуществляется на основании составленного кредитной службой распоряжения службе бухгалтерского учета, содержащего следующие реквизиты:

• номер балансового счета;
• специальные символы лицевого счета (5 – 9 знаки в структуре номера лицевого счета);
• наименование лицевого счета;
• код валюты;
• наименование контрагента и др.

Распоряжение подписывается руководителем кредитной службы и руководителем филиала.

Номер лицевого счета, открываемого на балансовом счете второго класса по учету кредитов, должен иметь следующую структуру:

• ХХХХ – номер балансового счета;
• ХХХХ – (5 – 8 знаки) один из отличительных признаков в соответствии со справочником символов лицевых счетов;
• Х–(9 знак) один из следующих отличительных признаков (при кредитовании в иностранной валюте):

- 1–обязательства, которые Банк обязан исполнить по первому требованию;

- 2–обязательства, от исполнения которых Банк в соответствии с кредитным договором может отказаться без предварительного уведомления клиента;

- 3–прочие;

• ХХХ – нумерация лицевого счета;
• Х – контрольный ключ.

3.1.2 Документы, применяемые при совершении операций по счетам, и требования к их заполнению

 

 Операции по счетам оформляются с использованием форм, утвержденных приказом по банку «Об использовании кассовых документов при оформлении банковских операций» и Альбомом форм.

При совершении операций по счету осуществляется автоматизированное оформление первичных учетных документов.

В документах, выдаваемых владельцу счета, исправление фамилии, имени и отчества владельца счета, суммы не допускается.  

Приходный ордер – применяется при приеме наличных денежных средств на счет (в белорусских рублях – приходный кассовый ордер (Приложение А), в иностранной валюте – приходный валютный ордер (Приложение Б)). Расходный ордер – применяется при выдаче наличных денежных средств со счета (в белорусских рублях – расходный кассовый ордер (Приложение В), в иностранной валюте – расходный валютный ордер (Приложение Г)).

Извещение (Приложение Д)– применяется для внесения необходимых сведений о владельце счета (за исключением изменения реквизитов документа, удостоверяющего личность владельца счета, и его фамилии, собственного имени, отчества (при наличии) (далее – Ф.И.О.))и счете, а также распоряжений владельца счета по счету и хранится в зависимости от действующего в подразделении банка порядка контроля операций по счетам.

 

2. Расходные операции по счетам

 

Расходные операции по счетам совершаются при предъявлении владельцем счета (его представителем) документа, удостоверяющего личность, с указанием реквизитов данного документа в первичных учетных документах. В случае если в подразделении банка невозможно однозначно идентифицировать счет, по которому совершается операция, предъявляется договор, на основании которого открыт счет, либо выписка по счету (если операция совершается по месту ведения лицевого счета, при наличии возможности используются хранящиеся в банке документы на бумажном носителе: договор, доверенность).

Возврат денежных средств со счета (начисленных по счету процентов) осуществляется наличными денежными средствами либо путем безналичного перечисления в соответствии с договором банковского счета и (или) законодательством Республики Беларусь.

Основанием для выдачи наличных денежных средств со счета является расходный ордер, а для совершения безналичных перечислений – соответствующая платежная инструкция , подписанные владельцем счета (его представителем). Выписка из лицевого счета выдается владельцу счета при совершении операции. Представителю владельца счета выписка выдается при наличии документов, подтверждающих соответствующие полномочия. Выписка не выдается представителю владельца счета на основании доверенности, оформленной в банке.

Представитель владельца счета дополнительно предъявляет оформленный в установленном порядке документ, подтверждающий полномочия представителя (за исключением доверенности, оформленной в банке). 

При выдаче со счета наличной иностранной валюты часть валюты, подлежащая выплате монетами, банком не выплачивается, за исключением закрытия счета.

Перечисление денежных средств со счета в безналичном порядке осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь и (или) условиями договора банковского счета. Списание средств со счета осуществляется на основании платежного поручения (Приложение М), платежного требования (Приложение М1), постоянно действующего платежного поручения .

При перечислении со счета иностранной валюты в случаях, установленных валютным законодательством Республики Беларусь, дополнительно представляются документы, необходимые для целей валютного контроля. Перечисление денежных средств со счета для покупки иностранной валюты осуществляется в порядке разовой сделки по курсу, установленному в подразделении банка на момент совершения операции.

По переводам, осуществляемым на другие учреждения банка, получателем платежа по которым не является физическое лицо, либо на другие банки, в ПК «Операционный день отделения» формирует все необходимые реквизиты для последующего формирования платежного поручения в формате электронного сообщения МТ102 при перечислении платежа.

Хранение первого экземпляра платежного поручения осуществляется в соответствии с действующим в подразделении банка порядком контроля операций по счетам.

 

 

3.1.4 Дистанционное банковское обслуживание («Клиент-Банк», «Интернет-Банкинг», «SMS – банкинг», М-банкинг.)

 

Система «Клиент-Банк» позволяет без посещения филиала работать с банком в режиме удаленного доступа путем представления документов в электронном виде с проставлением электронной цифровой подписи. Система «Клиент-Банк» осуществлять широкий спектр операций:

1. Возможность осуществления расчетов  в белорусских рублях и иностранной  валюте в режиме удаленного доступа:

- проведение платежей посредством платежных поручений, требований, требований-поручений, чеков, аккредитивов;

- получение в любой момент времени информации об исполнении распоряжений и состоянии лицевых счетов;

-   получение выписок по счетам;

-   ведение архива переданных в банк платежных документов;

- получение оперативной информации о состоянии картотек «Расчетные документы, не оплаченные в срок», «Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты» и д.р.

2. Возможность передачи в банк  порядка 40 видов заявок:

- на покупку/продажу валюты на внебиржевом валютном рынке;

- на покупку/продажу валюты на Белорусской валютно-фондовой бирже;

- на конверсию иностранной валюты;

- на получение кредита, лизинга и др.

3. Возможность передачи и согласования  с банком договоров по различным  направлениям деятельности, ведение переписки с банком

4. Справочная информация:

 система информирования клиентов  о банковских услугах;

 справочник кодов валют;

 информация о курсах валют;

 справочник банков;

 справочник кодов платежей;

 нормативные документы;

 рекламная информация.

 В системе «Клиент-банк» используется сертифицированная система криптографической защиты информации, основанная на национальных криптоалгоритмах, которые являются развитием криптографических стандартов СССР и отличаются повышенной стойкостью к взлому. Электронная цифровая подпись является гарантом подлинности любой информации, которая обращается по системе «Клиент-банк». Искажение передаваемой информации, а также несанкционированная передача данных в систему "Клиент-Банк" исключены.

 Система «Клиент-банк» позволяет  создать гибкую и мобильную систему взаимодействия между клиентом и банком посредством организации комплексного электронного обслуживания.

М-банкинг - это банковский сервис, позволяющий держателям пластиковых карточек, являющимся абонентами операторов мобильной связи МТС, Velcom и life:), с помощью мобильного телефона и установленного в нем специального приложения «M-Belarusbank», разработанного ООО «Мобикон-Медиа», в любое время и из любой точки мира управлять денежными средствами.

Возможности М-банкинга:

М-банкинг позволяет удобно и безопасно проводить платежи за:

- коммунальные услуги;

- газ;

- электроэнергию;

- домашний телефон;

- воду;

- услуги мобильной связи Velcom, MTC, БелСел (diallog) и life:);

- кабельное и эфирно-кабельное  телевидение, доступ в интернет через сеть «Космос ТВ»;

- услуги кабельного телевидения;

- услуги интернет-провайдеров; «

- услуги byfly (Белтелеком);

- услуги охраны Мингоруправления  Департамента охраны МВД Республики  Беларусь;

- услуги страхования  (РДУСП «Стравита»);

- услуги через систему «Расчет» (АИС ЕРИП);

 - погашать кредиты, выданные ОАО «АСБ Беларусбанк»;

- пополнять электронные кошельки WebMoney и EasyPay;

 - перечислять денежных средств на вкладные счета, открытые в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предусматривающие возможность внесения дополнительных взносов (только для пользователей второй версии приложения);

- и др.

 Пользователи М-банкинга могут  контролировать все операции, проведенные  в рамках услуги, получая на  адрес электронной почты выписку.

М-банкингом могут пользоваться как держатели пластиковых карточек  ОАО «АСБ Беларусбанк», так и держатели карточек других банков Республики Беларусь.

SMS-банкинг - это возможность круглосуточно, не выходя из дома либо офиса, просто отправляя с мобильного  телефона SMS-сообщения, осуществлять широкий спектр операций.

SMS-банкинг доступен как держателям  пластиковых карточек ОАО «АСБ  Беларусбанк», так и держателям  карточек других банков Республики Беларусь.

SMS-банкинг позволяет круглосуточно проводить следующие операции:

- просмотр остатка денежных средств на карт-счете (счете по учету кредитов) (операция разрешена по карточкам «Беларусбанка», по карточкам других банков - может быть запрещена банком-эмитентом);

- оплата услуг операторов мобильной связи Velcom, МТС, life:);

- оплата услуг компании «Белтелеком» (домашний телефон);

- оплата коммунальных услуг;

- оплата услуг Минского городского  управления Департамента охраны МВД РБ;

- оплата услуг компании «Космос ТВ» (телевидение, интернет);

- оплата услуг интернет-провайдеров;

- блокировка, разлокировка карточки, с использованием которой был зарегистрирован SMS-банкинг (операция доступна только для карточек «Беларусбанка»);

- просмотр сохраненных в инфокиоске данных для оплаты услуги;

- получение справки о типах  операций в рамках SMS-банкинга;

- и др.

ОАО « АСБ Беларусбанк» предоставляет SMS-банкинг бесплатно.

 Стоимость отправляемых в  рамках услуги SMS-сообщений взимается  операторами мобильной связи Velcom, МТС и life:) в соответствии с  установленными ими тарифами.

Интернет-банкинг - услуга, предоставляемая ОАО «АСБ Беларусбанк» по мониторингу, управлению счетами и осуществлению банковских транзакций через Интернет.

В рамках системы «Интернет-банкинг» возможно осуществлять операции только с использованием карточек, указанных в Приложении к анкете-заявлению (Приложение Е).

В системе «Интернет-банкинг» Вы сможете осуществлять следующие операции:

1.     просмотр остатков  по карт-счетам (счетам по учёту кредита);

2.     произвольный платеж (платеж по реквизитам);  

3.     оплата услуг связи:

4.     оплата коммунальных услуг:

5.     оплата прочих товаров/услуг:

6.     оплата услуг через  систему «Расчёт» (АИС ЕРИП);

          7.     региональные платежи г.Могилёва и Могилёвской области;

          8 .   и др.

 

3.2 КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

3.2.1 Порядок приема и выдачи наличных денег

При приеме денежной наличности от клиента-организации кассовый работник, получив от ответственного исполнителя объявление на взнос наличными ф. 001 (Приложение Ж), проверяет:

• наличие подписи вносителя денежной наличности;
• наличие и тождественность подписи ответственного исполнителя и лица, имеющего право контрольной подписи, имеющимся у него образцам их подписей;
• соответствие указанных в приходном кассовом документе сумм цифрами и прописью;
• тождественность суммы, указанной в составных частях комплекта приходного кассового документа.

После проверки приходного кассового документа кассовый работник вызывает вносителя денежной наличности и принимает ее полистным пересчетом, затем ставит печать кассы на квитанцию (составная часть объявления на взнос наличными ф. 001) и выдает ее вносителю.