Отчёт по практике в АСБ "Беларусбанк"

Сейф (ячейка) должен(на) иметь двойной механический ключевой замок или два замка и открываться и закрываться работником, ответственным за работу депозитарного хранилища (далее – работник депозитарного хранилища), и клиентом совместно, для чего один ключ от сейфа (ячейки) выдается клиенту, а второй (мастер-ключ) – работнику депозитарного хранилища. Мастер-ключ в нерабочее время хранится в сейфе работника депозитарного хранилища. При временной смене данного работника данный ключ передается по акту приема-передачи ценностей. 

В помещении, непосредственно примыкающем к депозитарному хранилищу, специально оборудуется комната или кабина для конфиденциальной работы клиента с предметом банковского хранения (далее – помещение для клиента). В действующих депозитарных хранилищах при отсутствии необходимых площадей помещение для клиента допускается оборудовать в самом депозитарном хранилище. 

Учреждения (подразделения учреждения) банка предоставляют клиенту в аренду сейфы (ячейки) на основании заключенного с клиентом от имени банка договора о предоставлении банковского сейфа (ячейки) во временное пользование.  

Депозитарное хранилище должно закрываться на два ключа – лица, ответственного за открытие, закрытие депозитарного хранилища, и работника депозитарного хранилища – и опечатываться в конце рабочего дня их сургучными печатями (одноразовым пломбирующим материалом) (далее – печать) в следующем порядке:

первой ставится печать лица, ответственного за открытие, закрытие депозитарного хранилища;

второй – печать работника депозитарного хранилища.

Закрытое и опечатанное депозитарное хранилище сдается ими под охрану.

Образцы оттисков печатей, применяемых для опечатывания депозитарного хранилища, вручаются охране под расписку, которая хранится в сейфе у руководителя учреждения банка.

 

3.7.2 Открытое банковское хранение

 

Открытое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором хранитель обязуется хранить предметы банковского хранения поклажедателя, а по истечении срока договора банковского хранения возвратить их в неизменном виде.

При открытом банковском хранении предметы банковского хранения разных поклажедателей хранятся раздельно, без опечатывания, с указанием имени каждого поклажедателя.

Открытое банковское хранение ценностей клиентов осуществляется в хранилище операционной кассы учреждения (подразделения учреждения) банка. 

Размер оплаты клиентом услуги по открытому банковскому хранению ценностей, а также вид ценностей, принимаемых на хранение, определены Сборником вознаграждений.

Прием ценностей на открытое банковское хранение производится на основании договора открытого банковского хранения, который заключается путем выдачи клиенту сохранного документа о принятии ценностей на открытое банковское хранение.

Работник учреждения банка, на которого возложены функции по оформлению сохранного документа:

знакомит клиента с Условиями приема и действующими размерами вознаграждения за банковские услуги банка;

производит оценку ценностей для открытого банковского хранения. Облигации банка, принимаемые на хранение, принимаются по их номинальной стоимости. При приеме других ценностей, оценку которых специалист банка произвести не может, клиент должен представить документ (заключение эксперта, имеющего право в соответствии с законодательством заниматься такой деятельностью), подтверждающий стоимость данного имущества;

оформляет и подписывает сохранный документ в двух экземплярах, внося в него паспортные данные клиента, сведения о других представленных для оформления документов (доверенность и др.). При приеме на открытое банковское хранение от клиента облигаций банка дополнительно оформляет квитанцию ф. 0402370003, в которой указывается наименование облигации, ее номинал, номер, количество непогашенных купонов, номер и дата составления сохранного документа;

после подписания клиентом двух экземпляров сохранного документа оформляет извещение ф. 0402280179 на прием наличных денег и принимает от клиента денежную наличность в уплату за услугу по открытому банковскому хранению ценностей;

в подтверждение приема ценностей на открытое банковское хранение выдает клиенту сохранный документ. Кроме того, клиенту на руки выдаются Условия открытого банковского хранения (Приложение С) на бумажном носителе.

Ценности, принятые на хранение, хранятся в хранилище операционной кассы учреждения банка в упаковке, которая определяется учреждением банка. Драгоценные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни, произведения искусства должны храниться в упаковке, защищающей их от механического и другого рода повреждений, а также неблагоприятного воздействия окружающей среды. 

Учреждение банка несет ответственность за сохранность ценностей, принятых на открытое банковское хранение в учреждение банка, перед клиентом в сумме реального убытка, но не свыше суммы оценки. 

Возврат клиенту ценностей, принятых на хранение, производится по предъявлении клиентом паспорта (представителем – доверенности), сохранного документа.

 

3.8 ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНОГО ХАРАКТЕРА

 

3.8.1 Виды кредитов, кредитные договора, их содержание и порядок заключения

 

ЦБУ №606 ОАО «АСБ «Беларусбанк» предлагает различные виды и условия выдачи кредитов населению.

Физические лица могут получить кредиты на:

• финансирование недвижимости
• потребительские нужды
• оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов
• обучение в высших и средних специальных учебных заведениях
• благоустройство мест захоронения
• приобретение спортивных домашних тренажеров, спортивного инвентаря и экипировки (кредит «Здоровье»)
• оплату отдыха в сельских усадьбах-объектах агроэкотуризма (кредит Агротурист»).

Кредиты на финансирование недвижимости выдаются  на следующие цели:

• строительство индивидуальных жилых домов и квартир
• реконструкцию индивидуальных жилых домов и квартир
• приобретение индивидуальных жилых домов и квартир
• строительство квартир в жилых домах, предусматривающее совместное строительство машино-места в подземном гараже-стоянке.

Кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений выдаются в безналичной форме. Размер кредита, предоставленного в белорусских рублях, не должен превышать 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения с учетом хозяйственных построек , для многодетных семей, имеющих 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, – 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения.

Кредиты на потребительские нужды могут предоставляться как в наличной, так и безналичной форме.  При выдаче кредитов на потребительские нужды в заявлении-анкете кредитополучателя и кредитном договоре указывается цель кредита – конкретный товар или наименование группы товаров, на которые предоставляется кредит (сложно-бытовая техника, промышленные товары, продовольственные товары, обувь, одежда, мебель, холодильник или др.).  Кредитополучателям, имеющим карт-счета в банке, операции по которым производятся с использованием дебетовой пластиковой карточки, выдача кредитов на потребительские нужды осуществляется преимущественно путем выдачи кредитных карточек. При выдаче кредита (части кредита) наличными денежными средствами служба кредитования населения учреждения Банка оформляет распоряжение операционному отделу, о предоставлении кредита.

Выдача кредита на потребительские нужды осуществляется в следующие сроки после заключения кредитного договора:

• при единовременном предоставлении кредита – не позднее десяти календарных дней;
• при выдаче кредита путем открытия кредитной линии – не позднее одного месяца.

По заявлению кредитополучателя срок выдачи кредита в счет открытой кредитной линии может быть продлен.

Конкретные виды, сроки пользования и проценты за пользование кредитом указаны в Приложении Т.

Льготные кредиты на строительство  (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляются гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (за исключением граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий по дополнительным основаниям согласно коллективным договорам) и включенным в списки льготного кредитования с соблюдением очередности граждан исходя из времени постановки на учет и утверждаемые соответственно исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями и другими государственными органами.

ЦБУ 606 филиала №500-Минского управления ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет выдачу льготных кредитов гражданам на строительство жилых объектов, включенных в графики строительства (реконструкции) и финансирования жилых домов, утвержденные облисполкомом и согласованные в установленном порядке.

Максимальный размер льготного кредита определяется исходя из установленных нормативов общей площади строящегося (реконструируемого) или приобретаемого жилого помещения и строительства 1 кв. метра общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий на основании предельных нормативов стоимости 1 кв. метра общей площади квартир жилых домов, устанавливаемых Министерством архитектуры и строительства, и не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) стоимости строительства нормируемых размеров общей площади жилых помещений типовых потребительских качеств.

Нормативы общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения для определения величины льготного кредита устанавливаются в размере 20 кв. метров (в г. Минске - 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров) на одного члена семьи (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома - 30 кв. метров), а для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома, - 30 кв. метров (при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме - 44 кв. метра).

Семьям, приобретшим статус многодетной семьи после заключения кредитного договора, срок, на который предоставляются льготные кредиты, увеличивается до 40 лет с даты предоставления первой части льготного кредита, плата за пользование льготным кредитом в течение срока его погашения устанавливается в размере 1 % годовых исходя из суммы задолженности на дату представления документов в ЦБУ для заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, после ввода жилых домов в эксплуатацию (приобретения жилых помещений) в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора и суммой задолженности по льготным кредитам на дату представления кредитополучателями открытому акционерному обществу "Сберегательный банк "Беларусбанк" документов, необходимых для ее получения, и оказывается в следующих размерах:

- при наличии троих несовершеннолетних  детей - 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;

- при наличии четверых и более  несовершеннолетних детей - 100 процентов  от суммы задолженности по  выданным кредитам.

Овердрафтный кредит по карт-счетам предоставляется физическим лицам, на карт-счета которых осуществляется постоянное зачисление заработной платы, выплат, входящих в состав фонда заработной платы, иных выплат, не отражаемых в составе фонда заработной платы, производимых нанимателем в соответствии с законодательством, пенсий, стипендий, пособий, алиментов, дивидендов, других видов доходов, предусмотренных законодательством Республики Беларусь (доход предпринимателя и др.).

Решение по овердрафтному кредитованию и определению лимита овердрафта по карт-счетам физических лиц принимается кредитным комитетом  банка. Решение о предоставлении (или отказе в предоставлении) овердрафтного кредита клиенту-физическому лицу принимается в срок не позднее трех банковских дней после представления клиентом документов.

Ответственный исполнитель службы пластиковых карточек устанавливает лимит овердрафта в ПО SC-Card не позднее следующего банковского дня после принятия решения о предоставлении овердрафтного кредита и заключения договора (дополнительного соглашения), содержащего условия овердрафтного кредитования. Размер лимита овердрафта определяется исходя из среднемесячного дохода, зачисляемого на карт-счет клиента либо на основании справки с места работы клиента о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца, предшествующих месяцу обращения клиента за предоставлением овердрафтного кредита.

Виды кредитов, предоставляемых юридическим лицам:

1.Овердрафтное кредитование  по текущему (расчетному) счету субъекта  хозяйствования.

Овердрафтное кредитование субъекта хозяйствования осуществляется в белорусских рублях на цели, связанные с созданием (движением)оборотных активов, в пределах установленного лимита овердрафта.

Лимит овердрафта рассчитывается по формуле (1):

,           (1)

где: Л – расчетный лимит овердрафта;

О – среднемесячный чистый кредитовый оборот за последние 3 (полных) календарных месяца по всем текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в банке.

Основные требования к заявителю:

• клиент Банка I – II класса платежеспособности, имеющий поступления денежных средств от реализации продукции (без учета кредитов, займов и др.) на текущий (расчетный) счет в белорусских рублях в учреждении банка в течение последних 3 (полных) календарных месяцев;
• отсутствие на дату обращения за кредитом просроченной задолженности по активным банковским операциям и процентам в учреждении банка, прочих неисполненных в срок обязательств перед банком, отсутствие просроченной задолженности по активным банковским операциям в части основного долга в других банках;
• отсутствие убытков от финансово-хозяйственной деятельности за последний отчетный период.