Операцii банкiв Украiни на валютному ринку

Проведено детальний аналіз операцій у іноземній валюті, що надає фізичним та юридичним особам, резидентам та не резидентам України ЗАТ КБ „ПриватБанк". Надано повний перелік таких операцій, порядок їх здійснення та особливості проведення у відділеннях банку. Приведено нормативну базу, якою користується банк при здійсненні таких операцій.

Висвітлено наслідки валютно-фінансової лібералізації, її вплив на інфляційні процеси в Україні та рівень доларизації економіки. Приведено аналіз впливу валютного курсу на інфляційні процеси. Розглянуто теорію перенесення зміни курсу на ціни товарів та ступінь дії цієї теорії у українській економіці. Розглянуто динаміку обсягів міжбанківського валютного ринку та валютних резервів Національного банку України, роль Національного банку на валютному ринку України та динаміку обсягів рефінансування банків у валюті.

Проведено аналіз використання інформаційних  систем та технологій у банківській  системі взагалі та ЗАТ КБ „ПриватБанк" зокрема. Описано основні вимоги до програмного забезпечення банківської установи та дотримання цих вимог програмними комплексами ПриватБанку. Також приведено напрями, у яких на даний момент розвивається виробництво програмного забезпечення для банків.

Розгляд та аналіз викладених вище питань зумовив необхідність пошуку шляхів вдосконалення досліджуваного процесу. Автором проаналізовано існуючі пропозиції щодо цього питання та систематизовано у наступних напрямках.

По-перше, викладено практичні аспекти управління валютними ризиками. Проаналізовано практичні аспекти управління валютними ризиками зарубіжних країн з більш зрілим валютним ринком. Та на основі цього аналізу та сучасного стану валютного ринку України та економіки в цілому приведено пропозиції, що можуть бути ефективними для Українського валютного ринку.

По-друге, розглянуто суперечливі моменти при здійсненні уповноваженими банками України функцій агентів валютного контролю. Приведено пропозиції щодо врегулювання цих питань на основі реального стану економіки та валютного ринку України та досвіду інших країн.

По-третє, проведено моделювання  впливу валютних та цінових шоків  на формування експорту. Розглянуто ефект гістерезисну. Що пояснює відмінність поведінки суб`єктів валютного ринку України від поведінки суб`єктів зарубіжних валютних ринків.

По-четверте, приведено пропозиції щодо стимулювання валютного фінансування банками України національної економіки. Розглянуто особливості цих процесів в Україні та їх причини.

_{Список  використаних джерел}

1. Конституція України: прийнята на п`ятій сесії Верховної Ради України від 28.06.1996р. - К: Преса України, 1997.
2. Закон України „Про банки і банківську діяльність” затверджений постановою Правління Національного банку України від 07.12.2000 №2121-ІІІ. // http://nau. kiev.ua
3. Закон України „ Про державне регулювання видобутку, виробництва та використання дорогоцінних металів і дорогоцінного каменя та контроль за операціями з ними” від 18.11.2007 №637/97-ВР. // http://nau. kiev.ua
4. Закон України „Про зовнішньоекономічну діяльність” від 16.04.1991. // http://nau. kiev.ua
5. Закон України „Про Національний банк України" від 20.05.1999 №679-ХІV. // http://nau. kiev.ua
6. Закон України „Про охорону праці" від 21.11.2002. №2694-XII // http://nau. kiev.ua
7. Закон України „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" від 05.04.2001 №2346-ІІІ // http://nau. kiev.ua
8. Закон України „Про пожежну безпеку" від 17.12.1993 №3747-XII із змінами та доповненнями // http://nau. kiev.ua
9. Закон України „Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті” від 01.01.2005 №185 // http://nau. kiev.ua
10. Декрет кабінету Міністрів України „Про систему валютного регулювання і валютного контролю” від 19.02.1993 №15-93 // http://kmu.gov.ua
11. Класифікатор іноземних валют. Пост. Правління Національного банку України від 04.02.1998 №34.
12. Постанова Кабінету Міністрів України і Національного банку України „Про типові платіжні умови зовнішньоекономічних договорів (контрактів) і типові форми захисних застережень до зовнішньоекономічних договорів (контрактів), які передбачають розрахунки у іноземній валюті” від 21.06.1995 №444 // http://kmu.gov.ua
13. Постанова Правління Національного банку України „Про затвердження змін до Положення про порядок здійснення уповноваженими банками операцій за документарними акредитивами в розрахунках за зовнішньоекономічними операціями” від 27.01.2006 №25 // http://bank.gov.ua
14. Положення „Про здійснення уповноваженими банками операцій з банківськими металами” затверджено постановою Правління Національного банку України від 06.08.2003 №325 // http://bank.gov.ua
15. Постанова „Про затвердження переліку заходів та засобів з охорони праці, витрати на здійснення і проведення яких включається до валових витрат” від 27.06.2003 №994 // http://bank.gov.ua
16. Положення „Про валютний контроль” затверджений пост Правління Національного банку України від 08.02.2000 №49 // http://bank.gov.ua
17. Положення „Про встановлення офіційного курсу валют та курсу банківських металів" пост. Правління Національного банку України від 12.11 2003 №496 // http://bank.gov.ua
18. Положення „Про застосування Національним банком України санкцій за порушення банківського законодавства" від 16.05.1995 №115 // http://bank.gov.ua
19. Положення „Про організацію торгівлі банківськими металами на валютному ринку України" від 24.02.1998 №65 // http://bank.gov.ua
20. Положення „Про оформлення та подання клієнтами платіжних доручень в іноземній валюті або банківських металах, заяв про купівлю або продаж іноземної валюти або банківських металів до уповноважених банків і інших фінансових установ та порядок їх виконання" пост. Правління Національного банку України від.05.05.2003 №82 // http://bank.gov.ua
21. Положення „Про переказування коштів у національній та іноземній валютах на користь нерезидентів за деякими операціями” пост. Правління Національного банку України від 30.12.2003 №597 // http://bank.gov.ua
22. Положення „Про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використанні іноземної валюти на території України як засобу платежу" пост. Правління Національного банку України від 14.10 2004 №483 // http://bank.gov.ua
23. Положення „Про порядок видачі індивідуальних ліцензій на переказування іноземної валюти за межі України, оплати банківських металів та проведення окремих банківських операцій” пост. Правління Національного банку України від 17.04.2004 №266 // http://bank.gov.ua
24. Положення „Про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на розміщення резидентами (юридичними та фізичними особами) валютних цінностей на рахунках за межами України" пост. Правління Національного банку України від 14.10 2004 №485 // http://bank.gov.ua
25. Положення „ Про порядок здійснення операцій в іноземній валюті на території України" пост. Правління Національного банку України від 29.12.2000 №52 // http://bank.gov.ua
26. Положення „Про порядок здійснення уповноваженими банками операцій за документарними акредитивами в розрахунках за зовнішньоекономічними операціями” пост. Правління Національного банку України від 03.12.2003 №514 // http://bank.gov.ua
27. Положення „Про порядок отримання резидентами кредитів, позик в іноземній валюті від нерезидентів і надання резидентами позик в іноземній валюті нерезидентам” затверджене постановою Правління Національного банку України від 17.06.2004 №270 // http://bank.gov.ua
28. Положення „Про порядок іноземного інвестування в Україну" затверджене постановою Правління Національного банку України від 10.08.2005 №280 // http://bank.gov.ua
29. Положення „Про порядок обов`язкового резервування коштів за валютними операціями, пов`язаних із залученням резидентами кредитів, позик в іноземній валюті від нерезидентів” затверджене постановою Правління Національного банку України від 12.08.2005 №291 // http://bank.gov.ua
30. Інструкція „Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах" пост. Правління Національного банку України від 12.11 2003 №492 // http://bank.gov.ua
31. Інструкція „Про порядок здійснення контролю та отримання ліцензії за експортними, імпортними та лізинговими операціями” від 24.03.1999 №136 // http://bank.gov.ua
32. Інструкція „Про порядок організації та здійснення валюто-обмінних операцій з купівлі-продажу іноземної валюти” Наказ Державної Податкової Інспекції від 12.12.2002 №502 // http://bank.gov.ua
33. „Порядок реєстрації, опломбування та застосування реєстраторів розрахункових операцій з купівлі-продажу іноземної валюти” Наказ Державної Податкової Інспекції від 12.02.2004 №87 // http://bank.gov.ua
34. Інструкція „Про порядок регулювання та аналіз діяльності банків” №10 // http://bank.gov.ua
35. „Правила здійснення переказів іноземної валюти за межі України за дорученням фізичних осіб та одержанням фізичними особами в Україні переказів їм з-за кордону іноземної валюти” пост. Правління Національного банку України від 17.01.01 №18 // http://bank.gov.ua
36. „Правила проведення Торгівельної сесії та здійснення окремих операцій, пов`язаних з купівлею-продажем іноземних валют та банківських металів" затверджені постановою Правління Національного банку України від 10.08.2005 №281 // http://bank.gov.ua
37. „Правила торгівлі іноземною валютою" пост. Правління Національного банку України від 10.05.2005 №281 // http://bank.gov.ua
38. Адамик Б.П. Національний банк і грошово-кредитна політика: навчальний посібник. - Тернопіль: Карт-Бланш, 2002. - 278с.
39. Буток О.І. / Валютно-фінансові відносини. Навчальний посібник. К: "Знання", 2006;
40. Васюренко В.О. Банківські операції: Навчальний посібник. - К: ”Академія", 2001 - 313с.
41. Васюренко В.О. Банківські операції: Навчальний посібник. - 3тє видання. К: Знання, 2002 - 255с.
42. Васюренко В.О. Банківські операції: Навчальний посібник. - 4-те видання, перероблене і доповнене. - К: Знання, 2004. - 324с.
43. Гандзюк М.П., Желібо Є.П., Халімовський М.О. Основи охорони праці: Підручник для студентів вищих навчальних закладів. К: ”Каравела”, 2004. - 408с.
44. Геврик Є.О. Охорона праці: Навчальний посібник. - К: Ельга, 2005. - 137с.
45. Єрьоміна Н.В. Банківські інформаційні системи: Навчальний посібник. - К: КНЕУ, 2000. - с.220
46. Жидецький В.Ц., Джиги рей В.С. Сторожук В.М. Практикум із охорони праці. Навчальний посібник. Львів: Афіша, 2000. - 352с.
47. Жидецький В.Ц. Охорона праці користувачів комп`ютерів. Навчальний посібник/ Науково-методичний центр вищої освіти; Українська академія друкарства. - Львів: Афіша, 2000. - 174с.
48. Кравченко Ю.Я. Рынок ценных бумаг: курс лекций. - К: ВИРА-Р. - 2002. С.133
49. Кузнєцов В. Охрана труда на предприятии. - Харьков: Фактор, 2005. - 428с.
50. Мороз А.М., Савлук М.І., Пуховкіна М.Ф. /Банківські операції: Підручник. - 2-ге видання виправлене і доповнене. - К: КНЕУ, 2005.467с.
51. Петрашко Л.П. Валютні операції: Навчальний посібник. - К: КНЕУ, 2004.127с.
52. Петрук О.М. Банківська справа: Навчальний посібник. - К: Кондор, 2004.467с.
53. Плотніков О.В. Ultima ratio економічних реформ. - К: Кондор, 2003. - С.51
54. Савлук М.І. Міжнародні розрахунки та валютні операції: Навчальний посібник. - К: КНЕУ, 2005. - 392с.
55. Стахарчук В.П. Комп`ютерні технології в банку: Навчальний посібник. - Львів: Консул, 2002, 200с.
56. Ющенко В.А., Міщенко В.І. Валютне регулювання: Навчальний посібник. - К: „Знання”, 1999;
57. Ющенко В.А., Міщенко В.І. Управління валютними ризиками: Навчальний посібник. - К: „Знання”, 1998;
58. Валютний ринок. // „Бюлетень Національного банку України”. -2006. - №4 - С38-41
59. Баландин А. Валютний fine tuning // Валютний спекулянт. - 2005, №3. С24-26.
60. Белінська Я. Можливості та наслідки валютно-фінансової лібералізації в Україні. // Вісник Національного банку України. - 2006. - №1. - С.28-34
61. Белінська Я.В. Практичні аспекти управління валютними ризиками. // Актуальні проблеми економіки. - 2002. - №11. - С.17-25
62. Береславская Е. Тенденции валютного рынка Украины и перспективы его либерализации. // Финансовые риски. - 2004. - №2. - С.25-27
63. Береславська О. Інтервенції на валютних ринках як інструмент курсової та грошово-кредитної політики. // Вісник Національного банку України. - 2005. - №10. - С.36-40
64. Береславська О. Ревальвація гривні: вплив на інфляційні процеси в Україні на рівень доларизації економіки. // Вісник Національного банку України. - 2006. - №2. - С. 20-24
65. Береславська О. Доларизація в Україні та шляхи її подолання. // Вісник Національного банку України. - 2006. - №10. - С.10-13
66. Береславська О. Особливості впливу валютного курсу на внутрішні ціни в Україні. // Вісник Національного банку України. 2007. - №3 - С.9 - 13
67. Береславська О. Тенденції валютного курсу в Україні у 2006 році. // Вісник Національного банку України. - 2007. - №2 - С.18-22
68. Бізнес-середовище в Україні. - Міжнародна Фінансова Корпорація, 2003. - С.29
69. Бутук О. Валютний контроль і конвертованість валют. // Банківська справа. - 2005. - №1 - С.45-53
70. Валютний ринок. // „Бюлетень Національного банку України”. - 2005 р. - № 1, 7 http://bank.gov.ua
71. Валютний ринок. // „Бюлетень Національного банку України”. - 2007 р. - № 3 http://bank.gov.ua
72. Вахтерко Т. Визначальні фактори формування обмінних курсів. // Вісник Національного банку України. - 2004. №8. - С.31.
73. Вахтерко Т. Фінансові ризики ревальвації номінального обмінного курсу // Вісник Національного банку України. - 2005. - №5. - С19-22
74. Гнатюк Т. Інвестиції в експортно-імпортних операціях. // Економіст. - 2001. - №11. - С.65-67
75. Горшкова Н.В. Валютно-курсова політика: практичний досвід та рекомендації. // Вісник Національного банку України. - 2007. - №1. - С.62-66
76. Делас В.А. Місце комерційних банків у системі валютного контролю. // Фінанси України. - 2004. - №5. - С.151-156
77. Делас В.А. Неторговельні валютні операції комерційних банків. // Фінанси України. - 2005. - №9. - С.135-139
78. Кравченко Л. Організаційно-правові основи здійснення суб`єктами банківської системи валютного контролю. // Право України. - 2006. - №5. С.81-84
79. Поліщук С. Картковий бізнес у площині валютних розрахунків. // Вісник Національного банку України. - 2005. - №8. - С. 20-24
80. Софіщенко І. Особливості та основні тенденції валютного фінансування банками національної економіки. // Вісник Національного банку України. 2006. - №1. - С.36-41
81. Унковська Т. Моделювання впливу змін обмінного курсу національної валюти на підприємства експортного, імпортного та внутрішнього секторів економіки. // Вісник Національного банку України. - 2005. - №6. С.12-16
82. Унковська Т., Данилова К. Моделювання впливу валютних та цінових шоків на формування експорту. Ефект гістерезисну. // Вісник Національного банку України. - 2006. - №8. - С.59-63
83. Фінансова звітність ЗАТ КБ „ПриватБанк" на 1 січня 2007 року. // http://privatbank.ua
84. Фінансова звітність ЗАТ КБ „ПриватБанк" на 1 січня 2006 року. // http://privatbank.ua
85. Фінансова звітність ЗАТ КБ „ПриватБанк" на 1 січня 2005 року. // http://privatbank.ua
86. Шамшетніков Ю. Пріоритети валютно-курсової політики Національного банку України. // Вісник Національного банку України. - 2005. - №8. - С9.
87. Шаповалов А. Стратегічні напрямки курсової політики України у рамках моделі сталого економічного розвитку. // Вісник Національного банку України. - 2005. - №11. - С.3-7.
88. Сайт ПриватБанку www.privatbank.ua.

_{Додатки}

Додаток А

Зведений баланс ЗАТ КБ „ПриватБанк" за 2006 - 2008 роки, млн. грн.

Додаток Б

Динаміка обсягів ресурсів у  іноземній валюті, залучених українськими банками на рахунки суб`єктів  господарювання та фізичних осіб