Банковские пластиковые карточки

Банковская пластиковая  карточка в Республике Беларусь является платежным инструментом, обеспечивающим доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь выпуск банковских пластиковых карточек в  обращение осуществляется банком на основании лицензии на осуществление  банковской деятельности. Операции с  использованием банковских пластиковых карточек проводятся банком в пределах полномочий, предоставленных имеющейся у него лицензии на осуществление банковской деятельности и в соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 74.

Банковская пластиковая  карточка в Республике Беларусь является платежным инструментом, обеспечивающим доступ к банковскому счету и  проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь выпуск банковских пластиковых карточек в  обращение осуществляется банками–эмитентами. Операции с использованием банковских пластиковых карточек проводятся банками–эмитентами в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь и в соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 74 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.02.2007 № 51).

На сегодняшний день 24 банка Республики Беларусь эмитирует банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных и международных частных платежных систем:

ОАО "Белагропромбанк";

ОАО "БПС–Банк";

ОАО "АСБ Беларусбанк";

ОАО "Белинвестбанк";

"Приорбанк" ОАО;

ОАО "Белвнешэкономбанк";

ОАО "Паритетбанк";

ОАО "БНБ-Банк";

ОАО "Белгазпромбанк";

ЗАО "РРБ–Банк";

ЗАО "МТБанк";

ОАО "Технобанк";

"Франсабанк" ОАО;

ЗАО "Трастбанк";

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь);

ЗАО "Альфа-Банк";

ОАО "Банк Москва–Минск";

ЗАО "Дельта Банк";

ЗАО "Кредэксбанк";

ОАО "ХКБанк";

ЗАО "БТА Банк";

ЗАО "БелСвиссБанк";

ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК";

Национальный банк Республики Беларусь (только для работников системы  Национального банка Республики Беларусь)

Количество банковских пластиковых карточек в обращении по состоянию на 1 августа 2009 года составило 6,511,4 тыс. (табл. 2.4), в том числе 1090.2 тыс. карточек системы "БелКарт", 5 990.6 тыс. карточек международных систем расчетов, 19.0 тыс. карточек внутренних частных систем расчетов и 364 карточек международных частных систем расчетов.

 

Таблица 2.4 Показатели, характеризующие развитие системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек

Период	Количество карточек	Общий объём операций с использованием пластиковых карточек, млн. руб.	В том числе
			По получению наличных денежных средств	По оплате товаров (работ, услуг), прочих безналичных операций
2007
1 квартал	4009972	4798422	4516567	281854
2 квартал	4193772	5427202	5103892	323309
3 квартал	4489598	5644792	5281155	363636
4 квартал	4825002	6521584	5953350	568234
2008
1 квартал	5127248	6765848	6167604	598244
2 квартал	5444874	7809760	7138311	671448
3 квартал	5713056	8584982	7798442	786540
4 квартал	6083892	9706796	8777275	929521
2009
1 квартал	6308904	9200059	8239172	960887
2 квартал	6511375	10071532	9005205	1066327

Примечание – Источник: [20].

 

В Республике Беларусь установлено 2 591 банкомата, 2534 инфокиосков и 3477 пунктов выдачи наличных (табл. 2.5).

Оснащено 10409 организаций торговли (сервиса) (далее – ОТС) 31147 платежными терминалами.

 

 

Таблица 2.5 Показатели, характеризующие развитие инфраструктуры рынка банковских пластиковых карточек

Период	Инфраструктура, единиц
	Предприятия торговли, обслуживающие  держателей карточек	Платёжные терминалы	Банкоматы	Пункты выдачи наличных	Платёжно-справочные  материалы
2007
1 квартал	5375	13954	1588	2447	1067
2 квартал	5608	15547	1648	2500	1076
3 квартал	6063	17052	1772	2690	1202
4 квартал	6654	19052	2026	2741	1360
2008
1 квартал	7015	20371	2085	2986	1518
2 квартал	7428	23307	2157	3100	1648
3 квартал	8047	25288	2245	3207	1824
4 квартал	8962	27609	2452	3275	2083
2009
1 квартал	9849	29555	2523	3401	2222
2 квартал	10409	31147	2591	3477	2534

Примечание – Источник: [20].

 

За 6 месяцев 2009 года на территории Республики Беларусь осуществлено 277 096 923 операции с использованием банковских пластиковых карточек в белорусских рублях на сумму 10071532 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием банковских пластиковых карточек составил 45.3%, а в суммарном выражении – 11.1%.

Общее количество операций в иностранной валюте за 6 месяцев 2009 года год составило 1 743 172 операции на сумму 382 410.07 тысяч долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием карточек в иностранной валюте составил 9%, а в суммарном выражении – 5.4%.

Вместе с тем показатели развития сети объектов программно-технической инфраструктуры, позволяющих использовать карточку для безналичной оплаты товаров и услуг, пока еще далеки от международных. Статистические данные подтверждают этот тезис (табл. 2.6).

Если на 1 января 2009 г. в Беларуси на 1 млн. жителей приходилось 1073,9 платежного терминала в ОТС, то на начало 2006 г. в Венгрии — 4078,9; в Чехии — 6122,8; в Германии — 6906,4; в Великобритании — 16183,3; во Франции — 17463,4 платежного терминала. Очевидно, что по данному показателю мы значительно отстаем от стран Европы.

 

Таблица 2.6 Ключевые индикаторы развития карточного бизнеса в Республике Беларусь, странах ЕС и СНГ

Страны	Число эмитированных карт на душу населения	Число-банкоматов на 1 млн. жителей	Число POS-терминалов на 1 млн. жителей	Получение наличных на 1 квоту в год, евро	Оплата товаров, работ, услуг на 1 карту в год, евро
Беларусь	0,5	205,9	1073,9	1518,2	111,9
Россия	0,47	246,5	1197,2	1564	106,14
Украина	0,9	450	445,8	762,9	28,1
Казахстан	0,4	287	1 079,7	1789	225.9
Великобритания	2,73	968,4	16183	1529.9	3044,5
Германия	1,37	647,1	6906,4	16886	1406,4
Франция	1,31	762,8	17463,4	610	3168,3
Венгрия	0,73	350,1	4078,9	865,9	1011,4
Чехия	0,73	293,6	6122,8	1079,3	397,6

Примечание: Данные по Великобритании, Германии, Франции, Венгрии, Чехии представлены на начало 2006 года, по России – на начало 2007 года, по Рёспублике Беларусь, Укреине, Казахстану — на начало 2009 года.

 

Недостаточно развитая сеть платежных терминалов является одним из главных негативных факторов, влияющих на показатель доли безналичных расчетов с использованием карточек в Беларуси (табл. 2.7).

Так, по состоянию на 1 января 2009 г. доля безналичных операций в общем объеме операций с использованием карточек в белорусских рублях составила 36,9% по количеству операций и 6,9% — по сумме операций. Пять лет назад у нас данные показатели составляли 12,6 и 3,2% соответственно.

 

Таблица 2.7 Показатели, характеризующие соотношение наличных и безналичных операции в белорусских рублях с использованием банковских пластиковых карточек

Дата	Всего		Наличные операции				Безналичные операции
	кол-во	сумма (млрд. руб.)	кол-во	%	сумма (млрд, руб.)	%	кол-во	%	сумма : (млрд. руб.)	%
2003	9580025	621,51	8372299	87,39	601,41	96,77	1207726	12,61	20,10	3,93
2005	58316615	5513,58	51115002	87,65	5351,99	97,07	7201613	12,35	161,59	2,93
2007	252010820	22391,69	159020930	63,10	20854,82	93,14	92989890	36,90	1536,87	6,86
2008	29865305	32867,39	16724571	56	18405,8	91,1	13140734	44	14461,65	8,9

Примечание – Источник: [20].

 

Конечно, рост есть, но он недостаточен для выполнения нормативов Государственной программы. Для сравнения: в России доля безналичных операций с использованием карточек уже на 1 октября 2007 г. составляла по сумме операций 9,9%, в Казахстане по состоянию на 1 января 2008 г. — 11,2%. По итогам 4 квартала 2008 г. доля безналичных операций с использованием карточек в Республике Беларусь составила по сумме операций 9% (по количеству операций -40%).