Курс лекции по "Финансам"

  

2

 

Долгосроч. Расп.

 подтверждение займа

Продажа Дополнительные

     Ц. б. средства

Финансовые учреждения и Частные лица

 

 

Риск, связанный с секьюритизацией  активов:

1. Риск невыплаты процентного дохода по ц. б., что может привести к требованию досрочного погашения ц. б.
2. Покупатель ц. б. не имеет возможности проанализировать и оценить качество многих займов.
3. Риск досрочного платежа 

 

2 вопрос

 

Банки могут использовать займы для продажи их новым  владельцам. Займы, продаваемые банками  обычно имеют срок погашения до 90 дней или несколько месяцев.

Основные покупатели:

• Иностранные и местные банки.
• Страховые компании
• Пенсионные фонды

 

Риск, связанный с продажей займов:

• Банк может лишиться многих первоклассных займов и портфель будет перегружен низко классными займами.
• Заем может обесцениться 

 

3 вопрос

 

Финансовые гарантии предназначены для временной  оплаты основной суммы долга и % по займу, даже если должник становится банкротом или не может выполнить  обязательство по контракту.

 

Гарантийное кредитное письмо - банк за плату гарантирует кредит своего клиента или выполнение условий контракта, заключенного между клиентом банка и третьей стороной.

Основные достоинства  Г.К.П.

1. Доход в виде комиссионных (0,5 – 1 %)
2. Помогают клиенту сделать более дешевый заем.
3. Гарантии могут быть выпущены по относительно низкой стоимости.
4. Невелика вероятность того, что банк выпускающий ГКП, будет когда-нибудь платить по ним.

 

Гарантийные письма содержат три элемента:

1. Обязательство организации, выдающий гарантию (банк или страховая компания)
2. Платежная сторона (которой выдается ГКП)
3. Бенефициар (банк или другой инвестор, обеспокоенный безопасностью средств, вверенных дебитору )

 

Основные свойства:

• Не вносится на б-е банки
• Поставка средств бенефициару может происходить лишь в случае, если что-либо случается непредвиденное с платежной стороной (банкротство, технические неполадки)
• Бенефициар может потребовать средства лишь в том случае, если он выполняет все условия.

Риск:

1. Банк гарант может не выполнить свои финансовые обязательства.
2. ГКП ничем ни обеспечены. ( при банкротстве владелец может ничего не получить)
3. Банк гарант нельзя принудить к платежу, если это приведет к нарушению банковских норм (сумма платежа превышает официальный предел кредита данного банка)

Банк для снижения риска могут использовать следующее.

1. Частые изменения банком по согласованию с клиентом условий по любым займам.
2. Распределение ГКП по регионам различным отраслям промышленности в целях снижения концентрации риска.
3. Продажа участия в ГКП в целях распределения риска среди множества различных кредитных учреждений.

 

Лекционное  занятие 27

Тема. Банковский менеджмент и управление человеческими  ресурсами

 

1. Понятие и значение банковского менеджмента
2. Банки и банковские услуги
3. Характеристика современного состояния банковского дела

 

1 вопрос.

Банковская система  Республики Казахстан все еще  переживает процесс становления. Для  совершенствования банковской системы  необходимо изучение и обобщение  опыта коммерческих банков стран  с высокоразвитой рыночной экономикой, особенно искусство менеджмента в этих банках.

Банковский менеджмент – это теория и практика функционирования системы управления коммерческими  банками.

Функции банковского  менеджмента:

1. Подготовка управленческого решения.
2. Принятия решения.
3. Организация выполнения.
4. Учет и анализ выполнения
5. Контроль и надзор за реализацией управленческих решений.

Главные задачи банковского  менеджмента:

1. Совершенствование организации банковского менеджмента.
2. Развитие стратегического планирования.
3. Развитие маркетинговых исследований в области ликвидности банков и их конкурентоспособности.
4. Развитие аналитической работы по оценке платежеспособности и финансовой отчетности.
5. Снижение банковских рисков.

 

2 вопрос.

 

Прежде чем перейти  непосредственно к банковскому  менеджменту необходимо рассмотреть роль банков в современной экономике, тенденции в их развитии. Это необходимо, потому что существует влияние новейших тенденций на процесс принятия решений менеджерами банка.

Современные коммерческие банки – банки непосредственно  обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций. Сегодня  коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:

• прием депозитов;
• осуществление денежных платежей и расчетов;
• выдача кредитов;

Согласно банковскому  законодательству банк – это кредитная  организация, которая имеет право  привлекать денежные средства физических и отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Операции коммерческого  банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По казахстанскому законодательству к  основным банковским операциям относят следующее:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
• предоставление кредитов от своего имени и за свой счет собственных и привлеченных средств;
• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
• управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
• покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
• выдача банковских гарантий;

Кроме того, в соответствии с казахстанским законодательством  коммерческие банки помимо перечисленных  выше банковских операций вправе производить  следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции.

 

3 вопрос.

Современная банковская система характеризуется следующими основными тенденциями:

1. Рост числа услуг.
2. Рост конкуренции.
3. Дерегулирование.
4. Рост стоимости финансирования (снижение операционных расходов, сокращение штатов, внедрение электронных систем обработки данных).
5. Фонды с повышенной чувствительностью к процентным ставкам.
6. Технологическая революция (внедрение кассовых автоматов, электронных денег).
7. Консолидация и географическая экспансия.
8. Глобализация банковского дела.
9. Повышение риска банкротства и ослабление систем государственного страхования депозитов.

 

Лекционное  занятие 28

Тема. Банковский маркетинг

 

1. Необходимость маркетинга в сфере  банковской деятельности.
2. Специфика банковского маркетинга.
3. Элементы банковского маркетинга

 

 

1 вопрос

 

Первые формы маркетинговой  деятельности ( ценовую политику и  рекламу) можно встретить в самом  начале становления и развития товарно  – денежных отношений. Сведения о  рекламе товара встречаются как в Шумере, Древнем Египте, так и в др. государствах Месопотамии.

Теоретические основы маркетинга как самостоятельной науки были созданы американцем Сайресом Маккормиком. Он создал такие направления современного маркетинга, как изучение и анализ рынка, принципы выбора ценовой политики.

На практике банковский маркетинг стал формироваться на Западе в 80-х годах. Были созданы  маркетинговые службы, системы сбора  и обработки информации.

При рыночной экономике  перед каждым банком встает вопрос:

• Какие услуги оказывать и какой клиентуре?
• Что производить?
• Кто будет потребитель?
• По каким ценам продавать?
• Какой уровень качества товаров и услуг необходим при конкуренции?

На эти вопросы  отвечает маркетинг.

Сущность маркетинга заключается в следующем: производить и продавать нужно только то, что требуется рынку, а не навязывать покупателю то, что уже произведено.

В экономической литературе встречаются разнообразные определения  банковского маркетинга. Вот некоторые  из них.

1. Маркетинг – это стратегия и философия банка, ведущая областью его управления для достижения заранее определенных целей.
2. Маркетинг – это поиск наиболее выгодных рынков.
3. Маркетинг – программа поведения банка, которая включает 2 аспекта:

• разработка тактики и стратегии банка

• определения способов воздействия на рынок.

 

Функции маркетинга:

1. Аналитическая функция:

• изучение рынка

• изучение потребителей
• изучение конкурентов
• изучение услуг
• изучение внутренней и внешней среды банка

 

2. Производственная функция:

• организация производства новых банковских продуктов

• организация материально-технического снабжения
• управление качеством и конкурентноспособностью услуг

 

3. Сбытовая функция:

• организация системы продвижения

• организация сервиса
• организация формирования спроса и стимулирования сбыта
• проведение целенаправленной продуктовой стратегии       

 

4. Функции управления и контроля:

• организация стратегического и оперативного планирования