Оценка и совершенствование маркетинговой деятельности ОАО «Национальный банк Траст»

Передача любых сообщений (перечней вопросов, проектов решений, ответов акционеров, уведомлений о решениях Общего собрания акционеров Банка и др.), связанных с проведением Общего собрания акционеров Банка методом опроса, возможна посредством факсимильной связи.

Общее собрание акционеров Банка считается правомочным, если в нем принимают участие акционеры, обладающие в совокупности не менее чем 50 процентами голосов.

Общее собрание акционеров Банка принимает решение простым большинством голосов участников (их представителей), участвующих в Общем собрании акционеров Банка, за исключением решения вопросов, указанных в подпунктах «а», «д» и «е». Решение по вышеуказанным вопросам принимается большинством в 3/4 голосов участников (их представителей), участвующих в Общем собрании акционеров Банка.

Работой Общего собрания акционеров Банка руководит Председатель Совета Директоров Банка.

Председатель Совета Директоров Банка проводит Общие собрания акционеров Банка. Для ведения протоколов Председатель Совета Директоров Банка назначает Секретаря Общего собрания акционеров Банка.

Одновременно с формированием повестки дня Общего собрания акционеров Банка Председателем Совета Директоров Банка назначается мандатная комиссия (в количестве не менее 2 человек). Мандатная комиссия производит подсчет голосов акционеров, участвующих в Общем собрании акционеров Банка, в том числе при проведении Собрания методом опроса.

В Банке создается Совет Директоров Банка, избираемый Общим собранием акционеров Банка в количестве 7 человек из числа акционеров Банка и/или их представителей сроком на один год.

Членом Совета Директоров Банка может быть акционер либо его представитель.

Председатель Правления Банка и Председатель ревизионной комиссии Банка входят в состав Совета Директоров Банка с правом совещательного голоса.

Совет Директоров Банка осуществляет руководство деятельностью Банка в период между Общими собраниями акционеров Банка.

Совет Директоров Банка действует на основании Положения, утверждаемого Общим собранием акционеров Банка.

Совет Директоров Банка:

• организует выполнение решений Общего собрания акционеров Банка;
• утверждает договоры на сумму, превышающую размер уставного фонда;
• принимает решения о создании филиалов (отделений)  и представительств Банка;
• утверждает структуру центрального аппарата Банка;
• утверждает количественный и персональный состав кредитного и финансового комитетов Банка;
• утверждает персональный состав Правления Банка, кандидатуры на занятие должностей заместителей Председателя Правления Банка, руководителей филиалов Банка, представительств Банка,  руководителя службы безопасности Банка и руководителя службы внутреннего аудита Банка;
• назначает Председателя Правления Банка;
• дает обязательные для Председателя Правления Банка указания по совершению каких-либо действий либо по воздержанию от каких-либо действий в соответствии с решениями уполномоченных органов управления Банка, принятыми в рамках полномочий, установленных Уставом Банка;
• принимает решение о выпуске облигаций Банка;
• назначает внешнего аудитора Банка;
• выносит решения о привлечении к имущественной ответственности Председателя Правления Банка, руководителей предприятий, филиалов и представительств Банка;
• утверждает положение о внутренней аудиторской службе Банка и положение о коммерческой тайне Банка;
• утверждает порядок расходования средств фондов, формируемых за счет чистой прибыли Банка;
• представляет Общему собранию акционеров Банка предложения и отзывы о годовом балансе Банка и проект решения о распределении прибыли и порядке покрытия убытков;
• выносит на рассмотрение Общего собрания акционеров предложение о размере дивидендов, выплачиваемых по акциям Банка, в том числе и о фиксированном размере дивидендов по привилегированным акциям;
• принимает решения по безвозмездному отчуждению имущества Банка;
• устанавливает перечень льгот для акционеров Банка;
• принимает решение о размещении акций, выкупленных Банком;
• принимает решения по вопросам, относящимся к компетенции Общего собрания акционеров Банка в соответствии с поручением Общего собрания акционеров Банка.

Совет Директоров Банка, как правило, решает вопросы на своих заседаниях. Допускается принятие решения методом опроса. В этом случае всем членам Совета Директоров Банка высылается заказным письмом с уведомлением о вручении перечень вопросов и проект решения по ним для голосования. В течение 5 дней с момента получения уведомления член Совета Директоров Банка обязан письменно сообщить свое решение по поставленным вопросам. Член Совета Директоров Банка, не представивший письменное решение, считается проголосовавшим против предлагаемого решения.

Заседания Совета Директоров Банка проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в три месяца.

Заседания Совета Директоров Банка созываются Председателем Совета Директоров Банка по собственной инициативе или по инициативе не менее 2 членов Совета Директоров Банка. В случае несозыва Председателем Совета Директоров Банка заседания Совета Директоров Банка в 5-дневный срок с момента предъявления требования о созыве Совета Директоров Банка члены Совета Директоров Банка вправе самостоятельно созвать Совет Директоров Банка.

Повестка дня Совета Директоров Банка формируется лицом (лицами), по инициативе которых собирается Совет Директоров Банка, и должна быть направлена членам Совета Директоров Банка с развернутой информацией по вопросам, включенным в повестку дня, не позднее, чем за 3 дня до созыва Совета Директоров Банка.

Совет Директоров Банка не вправе рассматривать вопросы, не включенные в повестку дня. Совет Директоров Банка считается правомочным, если в нем принимают участие не менее 5 членов Совета Директоров Банка.

Совет Директоров принимает решение открытым или тайным голосованием. Совет Директоров Банка принимает решение простым большинством голосов от общего числа членов Совета Директоров Банка.  Каждый член Совета Директоров Банка имеет один голос.

Работой Совета Директоров Банка руководит Председатель Совета Директоров Банка, избираемый в соответствии с настоящим Уставом.

Председатель Совета Директоров Банка:

• формирует повестку дня Совета Директоров Банка;
• формирует повестку дня Общего собрания акционеров Банка, обеспечивает рассылку извещений о месте, дате проведения заседаний, их повестке дня, назначает членов мандатной комиссии;
• созывает заседания Совета Директоров Банка;
• проводит Советы Директоров Банка.

Руководство и управление текущей деятельностью Банка на основании решений Общего собрания акционеров Банка, Совета Директоров Банка осуществляет Правление Банка.

Правление Банка состоит из Председателя Правления Банка, его заместителя (заместителей) и иных членов Правления, кандидатуры которых утверждены в соответствии с настоящим Уставом. Правление Банка состоит из 10 человек.

Правление Банка правомочно решать все вопросы текущей деятельности Банка, не относящиеся к компетенции Общего собрания акционеров Банка и Совета Директоров Банка, в том числе Правление Банка:

• рассматривает проекты важнейших приказов, инструкций и других локальных нормативных актов Банка;
• утверждает положения о структурных подразделениях Банка, за исключением положения о внутренней аудиторской службе Банка;
• устанавливает размеры процентных ставок и комиссии по активным и пассивным операциям Банка;
• определяет системы оплаты труда и материального стимулирования работников Банка;
• определяет порядок делопроизводства в Банке;
• решает вопросы учета, отчетности, внутреннего контроля в Банке.

Руководит работой Правления Банка Председатель Правления Банка.

Правление Банка созывается Председателем Правления Банка по мере необходимости,  но не реже 1 раза в месяц.

Правление Банка правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 1/2 его членов.

Решения Правления Банка принимаются простым большинством голосов.

Председатель Правления Банка имеет право возложить часть полномочий Председателя Правления Банка на заместителей Председателя Правления Банка. В период отсутствия Председателя Правления Банка его функции выполняет один из его заместителей, действующий на основании выдаваемой ему доверенности.

Банк является единой организацией, состоящей из структурных подразделений центрального аппарата, филиалов и представительств Банка, а также иных структурных подразделений.

Структурное подразделение центрального аппарата Банка является частью Банка, выполняющей часть функций Банка в месте его непосредственного расположения.

Филиалом Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.

Филиал Банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого уполномоченным на это органом Банка. Положение о филиале Банка должно соответствовать требованиям законодательства РФ.

Представительством Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.

Контроль за хозяйственной деятельностью Банка, его предприятий, филиалов и представительств, а также Председателя Правления и других должностных лиц Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка и внутренней аудиторской службой.

Ревизионная комиссия Банка избирается Общим собранием акционеров Банка сроком на один год. В состав Ревизионной комиссии могут быть избраны наряду с акционерами Банка и иные лица. В состав Ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Правления Банка.

Текущий внутрибанковский контроль осуществляется внутренней аудиторской службой, которая создается на правах структурного подразделения Банка. Внутренняя аудиторская служба действует на основании положения о ней, утверждаемого Советом Директоров Банка.

Сертификация отчетности Банка проводится независимым внешним аудитором. Им может  быть аудиторская организация (аудитор), получившая лицензию Национального банка РФ на право занятия аудиторской деятельностью в банковской системе.

Ревизионная комиссия следит за соблюдением Банком законодательства, проверяет законность и целесообразность банковских операций, контролирует соблюдение прав акционеров Банка, проверяет состояние кассы и сохранность имущества Банка, представляет Общему собранию акционеров Банка заключение по годовому балансу Банка.

Кредитный отдел.  В работе отдела можно выделить три этапа, связанных с процедурой выдачи кредита:

1 этап оформления заявления на выдачу кредита;

2 этап рассмотрения заявки на выдачу кредита и принятия положительного или отрицательного решения по поводу предоставления ссуды;

3 этап подписания договора о кредите и выдачи суммы займа.

Каждый этап связан с работой отдельных сотрудников.

1) Реализация первого этапа, прежде всего, связана с работой кредитных консультантов. Консультанты работают с потенциальными клиентами банка в операционном зале или непосредственно в кредитном отделе. В их задачи входит помощь потенциальным заемщикам в выборе оптимального для данного клиента варианта программы кредитования, правильность заполнения необходимых документов, что преследует цель проведения процесса подачи заявки как можно более комфортно и быстро для обеих сторон договора. Далее в процесс включаются кредитные инспекторы, в обязанности которых входит оформление или отдельных видов кредита, так и различных. Инспектор проверяет пакет документов, предоставленный кредитополучателем; рассчитывает сумму кредита и его срок; устанавливает необходимость обеспечения кредита. Также инспектор выясняет платежеспособность заемщика, основываясь на предоставленных ему данных. С согласия кредитополучателя инспектор делает запрос в бюро кредитных историй для установления благонадежности заемщика.

2) В зависимости от банка заявление на выдачу кредита может рассматриваться довольно долго – до 10 рабочих дней банка. Эта процедура начинается с оформления кредитного дела кредитополучателя, которое передают в службу безопасности. Сотрудниками этого отдела предоставленные заемщиком документы и данные тщательно проверяются на соответствие действительности и подлинность. Помимо этого, проверяется, не привлекался ли заемщик или кто-то из его родственников к уголовной ответственности.

3) В случае принятия положительного решения о выдаче кредита инспектор сообщает об этом заемщику, назначает дату выдачи средств по кредиту и начинает подготовку необходимых для этого документов. Формы договоров должны быть согласованы с юристами банка и подписаны руководством. Договор о кредите подписывается двумя сторонами в день выдачи кредита. Личное присутствие заемщика и поручителя обязательно. Заемщик после ознакомления, подписания и раздачи всех экземпляров договора переходит в операционную кассу банка для непосредственного получения обозначенного в договоре кредита. Договор кредита вступает в силу с момента его подписания, сам кредит получен.

Отдел депозитных операций. Депозитный отдел занимается пассивными операциями. Функции отдела: привлечение вкладов и депозитов. Депозиты привлекаются не только у частных вкладчиков, а также у предприятий. Задача отдела -привлечь нужный объем денег по приемлемой для банка ставке, чтобы разместить по более высокой.

Отдел кадров.  В основные функции отдела кадров входит:

1) Подбор, расстановка и воспитание кадров.

2) Изучение деловых и моральных качеств работников по их практической деятельности.

3) Создание резерва кадров для выдвижения на руководящие и материально ответственные должности.

4) Организация и проведение всех видов подготовки и повышения квалификации кадров.

5) Учет кадров.

6) Обеспечение прав, льгот и гарантий работников предприятия.

7) Подбор и отбор работников совместно с руководителями заинтересованных подразделений и внесение соответствующих предложений об их назначении на указанные должности, оформление приказов о приеме на работу и другой необходимой для этого документации.

8. Подготовка материалов для представления персонала к поощрениям.  Подготовка материалов по привлечению работников к материальной и дисциплинарной ответственности и т.д.

Юридический отдел. Во-первых, работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам. Прежде чем открыть клиенту счет, банк обязан проверить правомерность регистрации клиента (предприятия), эти процедуры осуществляются в юридическом отделе. От работы юристов также зависит количество клиентов и банке, так как сотрудничество клиента с банком начинается с открытия счета.