Отчет по практике в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего

профессионального образования

АМУРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

(ФГБОУ ВПО «АмГУ»)

 

 

Факультет экономический

Кафедра финансов

Специальность 080105 – Финансы и кредит

 

 

ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

 

Место прохождения практики: Головной офис ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

 

 

Исполнитель студент группы 870	__________________	А.Е. Голоднова
Руководитель практики от ВУЗа	__________________	-
Руководитель практики от предприятия Архивариус	__________________	Т.В. Ежова

 

 

 

 

Благовещенск 2012

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение	3
1 Общая характеристика организации	5
2 Анализ основных показателей деятельности ОАО «Азиатско-    Тихоокеанский Банк»	11
3 Операции ОАО «Азиатско-Тихоокеанский  Банк»	22
3.1 Кредитные операции	22
3.2 Кассовые операции	30
3.3 Расчетные операции	33
3.4 Валютные операции	36
3.5 Операции с ценными  бумагами	39
3.6 Операции с пластиковыми  картами	43
3.7 Дистанционное  обслуживание	45
3.8 Прочие операции	48
4 Управление рисками	53
4.1 Кредитный риск	53
4.2 Операционный риск	54
4.3 Риск ликвидности, валютный и процентные риски	55
5 Финансовые результаты  деятельности ОАО «Азиатско-Тихоокеанский    Банк»	58
6 Оценка результатов практики  и предложения по совершенствованию    депозитных операций	63
Заключение	70
Список литературы	73
Приложение А	76
Приложение Б	77

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Одно из главных требований к подготовке специалистов высшей квалификации – её связь с практикой, знание конкретных задач, особенностей будущей практической деятельности. Важным звеном этой связи является производственная практика. Она позволяет студенту систематизировать, закрепить и углубить теоретические знания, полученные по дисциплинам специализации, а также приобретение практических навыков работы.

Объектом производственной практики является «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), головной офис в г. Благовещенске.

Период прохождения практики – с 04.06.12 по 30.06.12, и с 01.09.12 по 28.09.12.

Целью производственной практики является  закрепление и углубление теоретических знаний отдельных дисциплин специальности на предприятии,   приобретение навыков практической работы.

Для достижения цели практики поставлены следующие задачи:

1. изучение организации, содержания, назначения финансово-аналитической работы в банке, фактическое применение основных нормативных документов;
2. приобретение опыта и навыков самостоятельной работы;
3. получение навыков работы с первичной документацией;
4. анализ функций предприятия;
5. изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;
6. сбор практического материала для написания отчета по производственной практике.

При написании данной работы были использованы различные источники:

1. финансовая, производственная и другая деловая документация;
2. бухгалтерская и финансовая отчетность коммерческого банка;
3. нормативно-правовые акты, регулирующие банковскую сферу;
4. собственные наблюдения в ходе практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ

 

 

Закрытое акционерное общество «Амурский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (ранее областная контора «Промбанка СССР», «Стройбанк СССР», «Промстройбанк СССР») образован в ноябре 1991 года. ЗАО «Амурпромстройбанк» зарегистрирован Центральным банком России 14 февраля 1992 года, регистрационный номер № 1810.

В связи со значительным расширением банка на территории Дальнего Востока, развитием новых направлений деятельности, акционерами банка было принято решение об изменение формы собственности и переименовании банка на «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО).

5 мая 2006 года  ЗАО «Амурпромстройбанк» переименован в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО). Организация вышла на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохраняя позиции современного конкурентоспособного Банка, что позволило создать устойчивую систему корпоративного управления.

Сегодня «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – самый большой региональный банк Сибири и Дальнего Востока, уверенно входящий в top-100 по всем показателям финансовой деятельности.

АТБ постоянно расширяет свою территорию присутствия. На сегодняшний день филиальная сеть Банка включает 238 отделений в 102 населенных пунктах 18 регионов страны от Камчатки до Урала.

Азиатско-Тихоокеанский Банк – предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – один из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке, осуществляет денежные переводы и международные расчеты в различных валютах, сотрудничает с финансовыми и кредитными организациями Европы, США, Китая, Кореи, Монголии.

Банку присвоен долгосрочный рейтинг В2 и краткосрочный рейтинг Not Prime по депозитам в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+ (международное агентство «Moody’s Investors Service»). Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале — Baa1.ru (агентство «Moody’s Interfax»).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности АТБ на уровне А+ «Очень высокий уровень кредитоспособности», прогноз стабильный.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) как многопрофильное кредитное учреждение в рамках осуществления своей деятельности имеет следующие лицензии:

1) Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1810. Получена 10 мая 2012 г;

2) Лицензия № 1810 на осуществление  банковских операций с драгоценными металлами. Получена 5 мая 2006 года;

3) Лицензия № 028-11708–000100 на  осуществление депозитарной деятельности. Получена 28 октября 2008 года;

4) Лицензия № 028-11701–001000 на  осуществление деятельности по  управлению ценными бумагами. Получена  28 октября 2008 года;

5) Лицензия № 028-11696–010000 на  осуществление дилерской деятельности. Получена 28 октября 2008 года.

6) Лицензия № 028-11691–100000 на  осуществление брокерской деятельности. Получена 28 октября 2008 года;

7) Лицензия № 0136594 на экспорт  золота. Получена 20 февраля 2012 года;

8) Лицензия № 283 на осуществление  работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну. Получена 20 августа 2009 года.1

На основании соответствующих лицензий Банк может осуществлять следующие операции:

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2) размещение привлеченных  во вклады денежных средств  физических и юридических лиц  от своего имени и за свой  счет;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля - продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7) выдача банковских гарантий;

8) осуществление переводов  денежных средств без открытия  банковских счетов, в том числе электронных денежных.

9) предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

10) лизинговые операции;

11) оказание консультационных  и информационных услуг;

12) другие операции и  сделки в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации.

Также следует отметить, что Банк является:

1) участником системы обязательного страхования вкладов (Банк включён в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 18 ноября 2004 года под номером 204);

2) членом международной платёжной системы Western Union;

3) ассоциированным членом Международной платёжной системы VISA International;

4) членом Ассоциации региональных банков «Россия»;

5) членом общества Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (S.W.I.F.T.). Банк занимает 2 место по реализации зарплатных проектов среди кредитных организаций на территории Амурской области. Объем эмиссии пластиковых карт Банка составляет более 20,5% рынка Амурской области.

Целями деятельности Банка являются: извлечение прибыли, расширение рынка банковских услуг, в том числе, осуществление ипотечного кредитования, аккумулирование и эффективное использование финансовых ресурсов в целях финансирования развития и расширения предпринимательской деятельности, содействия насыщению потребительского рынка товарами и услугами, ускорения внедрения в практику новейших технологий и создания новых наукоемких видов продукции.

Органами управления Банком являются:

1) общее собрание акционеров;

2) совет директоров;

3) коллегиальный исполнительный  орган – правление;

4) единоличный исполнительный  орган – председатель правления.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) ведет свою деятельность в трех основных направлениях:

1) Розничный бизнес.

В 2010 году Банк произвел определенные новации по всему спектру услуг, предоставляемых  физическим лицам. В частности:

а) была введена в действие полностью обновленная линейка вкладов, предусматривающая возможность изменения валюты, действующего вклада (мультивалютные вклады);

б) расширен перечень услуг с использованием пластиковых карт;

в) в рамках кредитной программы был внедрен продукт «Кредитная карта».

2) Корпоративный бизнес.

В данном направлении Банк специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Развитие корпоративного бизнеса ориентируется на диверсификацию клиентской базы  с ростом доли малого бизнеса.

Клиентская политика Банка ориентирована на создание наиболее благоприятных условий для активного развития, роста качества бизнеса клиентов из числа малых и средних предприятий, а также взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами.

3) Операции на финансовых  рынках.

Данное направление включает себя следующие аспекты:

а) осуществление операции с ценными бумагами;

б) размещение и привлечение средств (МБК, сделки РЕПО);

в) торговые операции с иностранной валютой;

г) операции с драгоценными металлами.

Основной владелец акций Банка (66,6211 %) – ООО «ППФИН РЕГИОН».

Бенефициарные владельцы АТБ имеют долю участия в таких организациях, как М2М ПРАЙВЕТ БАНК, страховая компания «Гелиос-Резерв», сеть продуктовых супермаркетов «Азбука вкуса», другие предприятия.

Инвестиционная компания «Ист Кэпитал» (East Capital) владеет 17,9 % акций. Специализируется на развивающихся рынках Восточной Европы и Китая. Управляет активами в размере 5,9 млрд. евро как в акциях свободно обращаемых на фондовом рынке, так и в капитале некотируемых частных компаний и в секторе недвижимости. Клиентами компании являются более 450 000 прямых и непрямых частных инвесторов и несколько ведущих организаций по всему миру.

Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation, IFC) имеет долю 7 % в акционерном капитале. Одна из организаций группы Всемирного банка, осуществляющая инвестиции в частном секторе. Капитал IFC формируют 182 страны-участника корпорации, совместно определяя ее политику. Россия – третья в мире страна по размеру инвестиционного портфеля IFC. IFC инвестировала в Россию более $4,5 млрд. В 2008 г. IFC инвестировала в «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Инвестиции направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.2