Отчет по практике в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Также к посредническим операциям относиться лизинг. На сегодняшний день лизинг является одним из основных финансовых инструментов, позволяющих осуществлять крупномасштабные капитальные вложения в развитие материально-технической базы любого производства.

Партнером «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в работе с лизинговыми операциями является ООО «ЭКСПО-лизинг» – участник Российской Ассоциации Лизинговых Компаний «РОСЛИЗИНГ».

Особенностью лизинговых операций в данном Банке является:

1. индивидуальный подход к Клиенту;
2. гибкий подход к составлению графика лизинговых платежей;
3. оценка потенциального лизингополучателя по управленческой отчетности;
4. налаженные связи с поставщиками;
5. срок договора лизинга, в зависимости от условий сделки, до 3 лет;
6. льготное страхование предметов лизинга.

Торговый эквайринг – это услуга, позволяющая предприятиям торговли и сервиса принимать в оплату товаров и услуг платежные (банковские) карты. 

В настоящее время Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает услуги торгового эквайринга по банковским картам следующих платежных систем:

1. Visa International;
2. MasterCard Worldwide;
3. Diners Club international;
4. JCB International.

Предлагаемые услуги Азиатско-Тихоокеанского Банка включают в себя:

1. установку и обслуживание оборудования для приема в оплату платежных карт;
2. обучение кассиров и менеджеров предприятий правилам оформления сделок с банковскими картами;
3. бесперебойное и быстрое зачисление денег на расчетный счет предприятия;
4. круглосуточная клиентская поддержка в авторизационном центре;
5. мониторинг операций для минимизации финансовых потерь.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) предлагает юридическим лицам воспользоваться услугами по перечислению заработной платы сотрудников на счета пластиковых карт VISA «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

В рамках совместного проекта каждому сотруднику Вашей организации может быть выпущена кредитная карта VISA с лимитом кредитования до 90% от суммы среднемесячных поступлений.

Процедура выдачи заработной платы максимально упрощена, сохраняя при этом полную конфиденциальность и высокую скорость зачисления.

Реализация совместного с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) зарплатного проекта позволяет организации:

1. автоматизировать процесс выплаты заработной платы;
2. сократить количество кассовых операций;
3. сократить расходы по содержанию сотрудников кассы и бухгалтерии;
4. сократить расходы на инкассацию и получение наличных;
5. снять вопросы, связанные с транспортировкой и хранением наличных денежных средств;
6. избежать необходимости депонирования невостребованных сотрудниками средств;
7. уменьшить потери рабочего времени сотрудников на получение заработной платы.

Это основной перечень операций, совершаемых «Азиатско-Тихоокеанским Банком». Также Банк обслуживает финансовые организации, государственные учреждения и предоставляет услуги VIP-сервиса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

 

 

Рассмотрим политику «Азиатско-Тихоокеанского Банка» в отношении управления банковскими рисками.

4.1 Кредитный риск

Кредитный риск рассматривается Банком как один из наиболее существенных рисков, присущих банковской деятельности.

Управление кредитным риском осуществляется в соответствии с «Политикой по управлению кредитными рисками».

Основными направлениями по управлению кредитными рисками являются:

1. ограничение кредитного риска посредством действующей в Банке системы лимитов на принятие кредитных решений, на концентрацию кредитных рисков, на отдельных заемщиков/группы взаимосвязанных заемщиков;
2. покрытие кредитных рисков за счет принимаемого обеспечения и его страхования, взимания адекватной платы за кредитный риск и формирования резервов на возможные потери по ссудам;
3. контроль уровня кредитных рисков за счет оценки кредитного риска, принимаемого Банком на контрагента и группу взаимосвязанных контрагентов;
4. предупреждение кредитного риска на стадии рассмотрения кредитных заявок, а также за счет принятия своевременных мер при выявлении факторов кредитного риска в ходе мониторинга.

В целях ограничения и диверсификации рисков корпоративного кредитования Банк осуществляет контроль концентрации крупных кредитных рисков, соблюдает и поддерживает на уровне не выше установленного обязательные нормативы ЦБ РФ: максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков (норматив Н6) и максимальный размер крупных кредитных рисков (норматив Н7).

По состоянию на 1 января 2012 года общая величина реструктурированной ссудной задолженности по кредитам составила 1 818 195 тыс. рублей, или 4,5 % от совокупного кредитного портфеля юридических (кроме кредитных организаций) и физических лиц. В том числе по корпоративным заемщикам объем реструктурированной задолженности составил – 1 454 550 тыс. рублей, по физическим лицам – 363 645 тыс. рублей.

В течение отчетного периода была реструктурирована задолженность в сумме 1 456 055 тыс. рублей (по корпоративным заемщикам – 1 298 641 тыс. рублей, по физическим лицам – 157 414 тыс. рублей).

Сведения о качестве активов, величине и сроках просроченной задолженности, а также величине сформированных резервов на возможные потери по состоянию на 01.01.2012 г. Представлены в Приложении А и Б.13

4.2 Операционный риск

В Банке действует Положение об организации управления операционным риском в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Положение призвано обеспечить единый подход к предотвращению негативных последствий, которые могут произойти в рамках текущей деятельности Банка, и ориентировано на контроль за бизнес-процессами, за их соответствием требованиям безопасности.

Управление операционным риском является частью совокупной системы мер по управлению финансовыми рисками Банка.

Система управления операционными рисками состоит из следующих элементов:

1. выявление операционных рисков;
2. оценка источников операционных рисков;
3. ведение базы данных о понесенных операционных убытках;
4. разработка мероприятий по контролю выявленных стандартных видов операционного риска, например, страхование, повышение надежности отдельных элементов процессов и технологий;
5. разработка и реализация мероприятий по ограничению и нейтрализации выявленных критических зон риска;

Оценка операционного риска предполагает оценку вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и оценку размера потенциальных убытков.

Мониторинг операционного риска осуществляется путем регулярного изучения системы показателей (в том числе статистических, финансовых) деятельности Банка.

Контроль за операционным риском включает в себя:

1. контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым банковским операциям и другим сделкам;
2. соблюдение установленного порядка доступа к информации и материальным активам Банка;
3. надлежащая подготовка персонала;
4. регулярная выверка первичных документов и счетов по проводимым банковским операциям и другим сделкам.14

4.3 Риск ликвидности, валютный и процентные риски

Система управления риском ликвидности в Банке включает в себя два основных компонента:

1) управление мгновенной и краткосрочной ликвидностью, осуществляемое Казначейством на постоянной основе;

2) управление перспективной (среднесрочной и долгосрочной) ликвидностью, реализуемое Комитетом по управлению активами и пассивами с целью достижения оптимального соотношения риск/доходность.

В целях оперативного управления краткосрочной ликвидностью Казначейством на регулярной основе (ежедневной и в течение рабочего дня) ведётся текущая платёжная позиция, учитывающая, как платежи с заранее известными параметрами, определёнными действующими договорами, так и иные потенциальные входящие/исходящие платежи, ожидаемые на установленном временном горизонте прогноза, согласно информации от клиентов и контрагентов.

Для оценки состояния среднесрочной и долгосрочной ликвидности Банка формируются перспективные платёжные календари и аналитические модели платежей, учитывающие структуру активов и пассивов Банка.

Применяемыми методами управления риском ликвидности являются:

1. оценка ликвидности Банка в части определения величин избытка/недостатка средств на заданных временных интервалах;
2. управление структурой активов и пассивов с точки зрения сбалансированности размещения/привлечения средств;
3. контроль за выполнением установленных лимитов и принятых решений;
4. проведение анализа состояния ликвидности с использованием негативного сценария развития событий в связи с изменением финансовых рынков, положения заёмщиков и контрагентов и другими возможными событиями.

Управление риском ликвидности позволяет на регулярной основе определять возможные причины и периоды потенциального недостатка ликвидности, а также возможные операции и источники привлечения средств для покрытия прогнозируемых дефицитов.

Стратегия Банка в управлении процентным риском определяется путём определения оптимального соотношения между активами и пассивами чувствительными к изменению процентных ставок.

Оценка процентного риска осуществляется с применением GAP-анализа влияния на чистый процентный доход Банка заданной динамики процентных ставок. Для целей анализа активы и пассивы перераспределяются по договорным срокам востребования/погашения при фиксированных процентных ставках и по срокам до пересмотра процентных ставок при плавающих процентных ставках. Разрывы рассчитываются отдельно в рублях и иностранной валюте.

Контроль за уровнем процентной маржи по основным банковским продуктам осуществляется на регулярной основе Комитетом по управлению активами и пассивами. В случае отрицательного влияния процентных ставок на чистый процентный доход Банка проводится корректировка собственных процентных ставок с целью их соответствия изменившимся рыночным условиям.

Система управления валютным риском включает процедуры расчёта лимита величины открытой валютной позиции для головного офиса и филиалов и лимита конверсионных операций.

Управление валютным риском осуществляется на основе решений Комитета по управлению активами и пассивами. Казначейство осуществляет ежедневный контроль открытой валютной позиции Банка с целью его соответствия требованиям Банка России и внутрибанковским ограничениям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5 ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК»

 

 

Для определения прибыли «Азиатско-Тихоокеанского Банка» рассмотрим отдельно состав и структуру его доходов и расходов за весь исследуемый период.

 

Таблица 7 – Доходы «Азиатско-Тихоокеанского Банка» за 2009-2011 гг.

тыс. руб.

Показатель	Год			Темп роста 2011/2009, %
	2009	2010	2011
1. Процентные доходы, всего, в том числе:	3 022 980	4 320 211	6 670 042	220,64
1.1. От размещения средств в кредитных организациях	134 255	327 892	409 870	305,29
1.2 От ссуд, предоставленных клиентами не являющимся кредитными организациями	2 826 889	3 733 117	5 875 955	207,86
1.3 От вложений в ценные бумаги	61 836	259 202	384 217	621,35
2. Чистые доходы от операций  с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	51 801	73 718	-168 717	-
3. Чистые доходы от операций  с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	182 521	57 828	-
4. Чистые доходы от операций  с иностранной валютой	172 138	159 063	245 642	142,70
5. Чистые доходы от переоценки  иностранной валюты	-87 086	-23 033	-19 476	22,36
6. Доходы от участия в капитале  других юридических лиц	0	4	69	-
7. Комиссионные доходы	541 370	1 195 064	1 832 183	338,43
8. Прочие операционные доходы	243 601	940 267	3 507 393	1439,81
Итого доходы	3 944 804	6 847 815	12 124 964	307,37