Отчет по практике в ООО КБ «Монолит»

Отсутствие  письменного соглашения между принципалом  и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта  перед бенефициаром. Банк-гарант выдал  банковскую гарантию организации-бенефициару. При наступлении обусловленных  в гарантийном обязательстве  условий бенефициар обратился к  гаранту с требованием о выплате  соответствующей суммы. Гарант отказался  от выполнения своих обязательств, поскольку письменное соглашение между  ним и принципалом (должником  по основному обязательству) не было заключено. Это обстоятельство, по мнению гаранта, свидетельствовало об отсутствии оснований возникновения гарантийного обязательства перед бенефициаром. Рассмотрев иск бенефициара к  гаранту, арбитражный суд его  удовлетворил, исходя из следующего.

Гарантийное обязательство возникает между  гарантом и бенефициаром на основании  одностороннего письменного обязательства  гаранта. Действительность этого обязательства  не зависит от наличия письменного  соглашения между гарантом и принципалом.

 

Банковская гарантия включает:

1) наименование и местонахождение гаранта, указание на его организационно-правовую форму, данные регистрации и лицензии;

2) данные о принципале и указание на его просьбу о выдаче гарантии;

3) данные о бенефициаре, то есть о конкретном кредиторе принципала.

4) условие об уплате денежной суммы банковской гарантии. Эта сумма после ее определения не зависит от суммы основного обязательства. Поэтому она должна быть четко обозначена в самой гарантии;

5) срок банковской гарантии. Этот срок пресекательный, он не может быть восстановлен.

Классификация банковских гарантий

а) отзывные и безотзывные;

б) условные и безусловные;

в) покрытые и непокрытые;

г) передаваемые и непередаваемые.

8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

переводу из Российской Федерации иностранной валюты и  валюты Российской Федерации по поручению  физических лиц (резидентов и нерезидентов) (далее - Клиент) без открытия банковских счетов в ООО КБ «Монолит» (далее - Банк).

Настоящий Порядок  разработан в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации  и нормативными актами Банка России, в том числе, в соответствии с:

• Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Закон № 173-ФЗ);
• Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• Инструкцией Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»;
• Положением Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• Указанием Банка России от 30.03.2004 № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов».

Физическое лицо - резидент вправе перевести иностранную валюту или валюту Российской Федерации из Российской Федерации без открытия банковского счета:

• в сумме, не превышающей 5000 USD (или эквивалента в другой валюте, определяемого с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения Клиентом Банку на осуществление перевода). Общая сумма переводов физического лица - резидента из Российской Федерации без открытия банковского счета, осуществляемых через Банк в течение одного операционного дня, не должна превышать указанную сумму.

Физическое лицо - нерезидент имеет право переводить иностранную валюту или валюту Российской Федерации из Российской Федерации без ограничений суммы. Для осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета Клиенту необходимо:

• заполнить соответствующий бланк заявления Клиента на перевод денежных средств по форме, утвержденной Банком;
• предъявить документ, удостоверяющий личность (документ, удостоверяющий личность, определяется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации).

Во избежание  задержек в прохождении платежей и возникновения дополнительных комиссий при переводе денежных средств  из Российской Федерации Клиент должен указать точное наименование получателя (латинская транслитерация) и его  почтовый адрес, наименование и местонахождение  банка, который будет выплачивать  перевод, реквизиты банка (SWIFT-код  или другой идентификатор банка  при осуществлении переводов  в иностранной валюте), номер счета  получателя перевода (при наличии). При переводе в евро в страны Европейского сообщества необходимо дополнительно  указывать международный банковский номер счета (IBAN) получателя.

Перевод денежных средств без открытия банковского  счета осуществляется без представления  Клиентом документов, являющихся основанием для проведения валютной операции. При этом Банк вправе, на основании  пункта 3 части 1 статьи 23 Закона № 173 - ФЗ запрашивать и получать от Клиента  указанные документы и информацию, которые связаны с проведением  валютных операций.

При предоставлении Клиентом документов, не отвечающих требованиям  действующего законодательства, а также  при отказе предоставить требуемые  документы Банк не совершает перевод  денежных средств из Российской Федерации. Передача Клиентом кассовому работнику  Банка наличных денежных средств  рассматривается как согласие Клиента  с условиями осуществления операций с наличными денежными средствами, установленными в Банке.

С момента получения  Банком оформленного Клиентом заявления  на перевод денежных средств по форме, утвержденной Банком, и наличных денежных средств у Банка наступают  обязательства по переводу денежных средств в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации  и нормативных актов Банка  России. Перевод денежных средств  Клиента осуществляется Банком не позднее  рабочего дня, следующего за днем принятия от Клиента денежных средств, кроме  субботы, воскресенья и нерабочих  праздничных дней.

За выполнение операции по переводу денежных средств без  открытия банковского счета Банком взимается комиссионное вознаграждение согласно Тарифам комиссионного  вознаграждения, взимаемого за осуществление  операций с наличной валютой и  операций с чеками, совершение операций по банковским счетам, счетам по вкладу физических лиц и операций по переводам  по поручению / в пользу физических лиц без открытия банковских счетов, действующим на дату совершения операции. Комиссия взимается в рублях Российской Федерации по курсу Банка России (на дату проведения операции) в момент принятия денежных средств для осуществления  перевода без открытия банковского  счета, путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка.

В случае возврата перевода по вине Клиента (при неправильном указании Клиентом реквизитов получателя перевода) Клиенту возвращается только сумма перевода. Комиссионное вознаграждение за перевод возврату не подлежит. В  случае возврата перевода по вине Банка  Клиенту возвращается сумма перевода и сумма уплаченного Клиентом комиссионного вознаграждения за перевод. Тарифы комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций с наличной валютой и чеками, совершение операций по счетам физических лиц и переводам по поручению / в пользу физических лиц без открытия счета.

 

 

 

ПРОЧИЕ  ОПЕРАЦИИ

1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

Договор поручительства — это соглашение между кредитором и поручителем (односторонне-обязывающий, консенсуальный и безвозмездный договор).

Содержанием договора является обязанность поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Этот  договор может быть заключен также  для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Он должен иметь письменную форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора поручительства.

В случае неисполнения или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного  поручительством обязательства  поручитель и должник отвечают перед  кредитором солидарно, если законом  или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность  поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков  кредитора, вызванных неисполнением  или ненадлежащим исполнением обязательства  должником, если иное не предусмотрено  договором поручительства. Совместно  поручившиеся лица отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено  договором поручительства. Этот договор  нужно не смешивать с разного  рода рекомендательными письмами, справками  о платежеспособности и другими  аналогичными документами, которые  не содержат соглашения между кредитором и поручителем, то есть не являются поручительством. Формулировки договора должны точно соответствовать его  существу. Положения, касающиеся правоспособности поручителей и правомочия на совершения крупных сделок должны проверяться  на соответствие требованием закона применительно к правовому статусу  организации и ее уставу.

Банковская гарантия отличается от поручительства:

• во-первых, по субъектному составу (гарант, принципал, бенефициар),
• во-вторых, она хотя и связана с основным обязательством, но все же имеет самостоятельное значение,
• в-третьих, она является односторонней сделкой. И в этом смысле она предпочтительней для бенефициара, так как в правоотношениях банковской гарантии не учитываются претензии и возражения принципала к бенефициару, которые касаются того обязательства, исполнение которого она обеспечивает. Применительно к понятию банковской гарантии существует ряд нюансов в гражданском и банковском праве.

Поручительство  может обеспечивать как уже существующие требования, так и требования, которые могут возникнуть в будущем. Возможно выдавать поручительство до заключения кредитного договора и до передачи должнику денежных средств. В данном случае договор считается совершенным под отлагательным условием (ст. 61 ГК РФ). Возникновение прав между кредитором и поручителем поставлено в зависимость от того, будет заключен кредитный договор и получен должником кредит.

Закон запрещает требовать от поручителя исполнения его обязательств в следующих случаях:

•   путем зачета встречного требования к заемщику;

*  путем бесспорного взыскания средств с заемщика (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

 

2) Приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме

Факторинг является универсальной  системой финансового обслуживания клиентов. Банкам выгодно проводить  эти операции из-за их высокой доходности. По мере увеличения финансовых активов коммерческие банки расширяют доверительные (трастовые, от англ. trast – доверие) операции. Траст-отделы коммерческих банков действуют по поручению клиентов на правах доверенного лица и осуществляют операции, связанные в основном с управлением собственностью, а также выполняют другие услуги. Кроме того, траст-отделы выполняют функцию депозитария – хранения акций, по которым акционеры передали право голосования уполномоченным представителям (так называемый голосующий траст).

Банк может временно управлять  делами компании в случае ее реорганизации, ликвидации или банкротства. По доверительным операциям коммерческие банки получают комиссионное вознаграждение. Объем доверительных операций должен быть таким, чтобы окупить связанные с этими операциями расходы и обеспечить банку получение прибыли.

По мере увеличения финансовых активов в промышленно развитых странах коммерческие банки расширяют  доверительные (трастовые, от англ. trast – доверие) операции. Эти услуги банков связаны с отношениями  по доверенности. Траст-отделы коммерческих банков действуют по поручению клиентов на правах доверенного лица и осуществляют операции, связанные в основном с  управлением собственностью, а также  выполняют другие услуги. Банки совершают  доверительные операции для частных  лиц, предприятий и фирм, благотворительных  компаний (фондов) и прочих учреждений. Доверительные операции можно разделить  натри вида: управление наследством; выполнение операций по доверенности и в связи с опекой, агентские  услуги.

Предприятия и фирмы обычно обращаются за услугами в траст –  отделы своих коммерческих банков, выполняющие для них разнообразные  операции. Доверительные операции включают обслуживание облигационного займа, сопровождающееся передачей доверенному лицу права  распоряжаться имуществом, служащим обеспечением займа. Акционерные компании прибегают к услугам банка, доверяя  ему права собственности по акциям и облигациям, управление пенсионными  фондами, поручая банку регистрацию  акций, выпускаемых на биржу, и т.д. Для фирм банк осуществляет платежные  функции: оплату купонов и погашение  облигаций, по которым наступил срок, выплату дивидендов акционерам компаний. Траст-отделы выполняют функцию  депозитария – хранения акций, по которым акционеры передали право  голосования уполномоченным представителям (так называемый голосующий траст).

Банк может временно управлять  делами компании в случае ее реорганизации, ликвидации или банкротства. По доверительным  операциям коммерческие банки получают комиссионное вознаграждение. По операциям, связанным с управлением наследством, вознаграждение в ряде стран устанавливается  законодательным путем или судебным решением. Комиссионные платежи за агентские услуги в большинстве  случаев определяются на договорных началах, так как объем работы различен по видам операций. Комиссионное вознаграждение может состоять из ежегодных  отчислений от дохода траста, ежегодного взноса с основной суммы и в  ряде случаев с основной суммы  по окончании срока действия соглашения о трасте. Объем доверительных  операций должен быть таким, чтобы окупить  связанные с этими операциями расходы и обеспечить банку получение  прибыли.

 

2. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами

ГК РФ Статья 1012. Договор доверительного управления имуществом

1. По договору доверительного управления  имуществом одна сторона (учредитель  управления) передает другой стороне  (доверительному управляющему) на  определенный срок имущество  в доверительное управление, а  другая сторона обязуется осуществлять  управление этим имуществом в  интересах учредителя управления  или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Передача  имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности  на него к доверительному управляющему.

2. Осуществляя доверительное управление  имуществом, доверительный управляющий  вправе совершать в отношении  этого имущества в соответствии  с договором доверительного управления  любые юридические и фактические  действия в интересах выгодоприобретателя.  Законом или договором могут  быть предусмотрены ограничения  в отношении отдельных действий  по доверительному управлению  имуществом.