Правовые проблемы финансирования под уступку денежного требования

 Российское законодательство  не содержит норм, дающих ответы на эти вопросы. Однако у должника есть возможность сделать запрос финансовым агентам для получения доказательств произошедшей уступки¹⁷³. Если в случае последующих уступок установить последнего финансового агента возможно (ему и надлежит исполнить денежное обязательство), то в случае одновременных уступок денежного требования в качестве обеспечения исполнения других обязательств нескольким финансовым агентам, должнику проблематично определить, кому следует исполнить свое обязательство. В имеющихся теоретических исследованиях предлагается следующее решение: «Предпочтение, на наш взгляд, должно отдаваться первому по времени договору финансирования под уступку денежного требования. Если это определить не удается, то тому финансовому агенту, который первым уведомил должника об уступке, либо об уступке которому сообщил должнику клиент. Когда и время заключения договора и время уведомления должника совпадает, что трудно себе представить, выполнению подлежит требование того финансового агента, который первым представил доказательство состоявшейся уступки денежного требования. Тем не менее, должник освобождается от своей обязанности перед клиентом, если выполнит требование любого финансового агента,

¹⁷² Аналогичные вопросы, возникающие в международной практике, подробно освещены в статье Новоселовой Л. А. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2002. - № 1. - С. 106-110. ¹   Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 830 ч. 2

 

98

при условии  его обоснованности и законности»¹⁷⁴. Однако, это только версия. Представляется, что в этой ситуации правового пробела должник в случае возникновения сомнений вправе внести денежные средства на депозит нотариуса в качестве исполнения, а финансовые агенты потом будут разбираться, в какой очередности удовлетворять свои денежные требования.

 Кроме  того, российское гражданское законодательство  не содержит правил о приоритете на поступления от должника для конкурирующих финансовых агентов.

Гражданское законодательство устанавливает размер сумм, на которые имеет право финансовый агент при исполнении должником своих обязательств. Из условий договора финансирования может следовать, что финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом. Последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение* требования. Клиент же не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Уступка денежного требования финансовому агенту может быть осуществлена в целях обеспечения исполнения клиентом своих обязательств перед финансовым агентом. В этом случае, если договором финансирования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан предоставить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Сумма денежных средств, полученных финансовым агентом от должника может оказаться меньше размера долга клиента финансовому агенту, обеспеченного уступкой требования. В этом случае клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга. ⁵

 

175

¹⁷⁴ МП Шулгос Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском праве. Дне. канд. юрид. наук. Волгоград., 2001. - С. 98

Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 831

 

99

Риск неисполнения или неполного исполнения денежного обязательства должником лежит на финансовом агенте, если иное не установлено договором с клиентом. Финансовый агент может получить от должника суммы меньшие, чем должник обязан уплатить по договору, либо сумму равную обязательству, либо сумму большую, чем причиталось с должника по основному договору. Последнее обстоятельство может иметь место быть, если должник, просрочив исполнение своего обязательства, будет вынужден выплатить проценты за просрочку, либо в других аналогичных случаях. Финансовый агент приобретает право на взыскание с должника всех сумм, которые он мог бы получить, как если бы он был стороной основного договора.

Уступая денежное требование финансовому агенту в целях обеспечения исполнения другого обязательства, последствия такой уступки аналогичны последствиям удовлетворения требования из заложенного имущества. Поступления по такой уступке призваны обеспечить исполнение основного обязательства (как правило, договора кредита или договора займа). После получения денежных средств по уступленному обязательству финансовый агент обязан вернуть клиенту суммы, превышающие задолженность по основному договору. Суммы, недостающие для прекращения основного обязательства, финансовый агент вправе взыскать с клиента дополнительно.

Должник обязан исполнить свое обязательство в  денежной форме. Однако в соответствии с российским законодательством  обязательство может быть исполнено в натуре, то есть, так как установлено в первоначальном договоре, - в денежной форме, а также по соглашению сторон предоставлением отступного, заменой на другое обязательство (новацией), зачетом и иным образом. По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (передачей имущества и так далее). Размер, сроки    и    порядок    предоставления    отступного    устанавливается

 

100

сторонами¹⁷⁶. Теоретически возможна ситуация, когда, уступив денежное требование финансовому агенту, клиент получает письмо от должника с просьбой принять исполнение в товарной форме. Поскольку должник является стороной обязательства по поставке, стороны этого обязательства (поставщик - покупатель, они же клиент - должник в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования) вправе договориться о том, что должник вправе в счет исполнения предоставить взамен денежных средств, например, векселя или какие-либо товары. В этом случае должник в счет исполнения основного обязательства может предоставить финансовому агенту не денежные средства, а какие-либо товары. Эти товары могут оказаться совершенно не нужными финансовому агенту. При их реализации он может понести убытки. Российское законодательство не устанавливает средства правовой защиты финансового агента от подобных ситуаций.

Аналогично  предоставлению отступного клиент и  должник  теоретически вправе заключить соглашение о замене первоначального обязательства, существующего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация)¹⁷⁷. Таким образом можно предположить, что клиент и должник договорятся о том, что должник в счет исполнения им обязательства в денежной форме, вправе выполнить какие-либо работы. В таком случае финансовый агент будет требовать с должника уплаты денежных средств по обязательству, которого уже нет, оно заменено на другое обязательство.

 Конечно,  финансовый агент в случае  заключения клиентом и должником соглашения о новации вправе предъявить иск к клиенту о недействительности уступленного требования. Однако это является дополнительным риском для финансового агента, поскольку клиент к

¹⁷⁶ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 409

¹⁷⁷ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 414

 

101

этому времени  может разориться, и у финансового агента не будет возможности взыскать с него полученные им суммы финансирования. У финансового агента должна быть возможность оценивать действительность денежного требования перед тем, как он заключит договор финансирования и профинансирует клиента. В рассматриваемом же случае финансовый агент узнает о недействительности денежного требования после осуществления финансирования, что, безусловно, неблагоприятно для финансового агента.

В случае же предоставления отступного клиент может заявить о том, 
что финансовый агент не вправе предъявить клиенту исковое требование 
о недействительности денежного требования, поскольку клиент обладал 
правом на передачу денежного требования и ему в момент уступки этого 
требования не были известны обстоятельства, вследствие которых 
должник вправе его не исполнять. То есть клиент является кредитором 
>Щ' по основному обязательству,  имеет право на денежные  суммы  от

должника, но после уступки  денежного требования согласился на то, чтобы должник предоставил отступное. Должник же вправе исполнить обязательство отступным. У финансового агента не остается средств защиты от такого невыгодного ему исполнения. Все это говорит о том, что проблемы исполнения договора финансирования не достаточно урегулированы российским законодательством и требуют глубокого научного анализа и дополнительного исследования.

Для избежания  неблагоприятных последствий для  финансового агента в договор финансирования следует включать норму о том, что после уступки денежного требования клиент и должник не вправе вносить изменения в первоначальный договор без согласия финансового агента. Это должно касаться всех изменений первоначального договора, в том числе цены договора, сроков и условий поставки и так далее, поскольку многие из таких изменений затрагивают права финансового

 

102

агента. По нашему мнению, отсутствие в российском законодательстве нормы о запрете внесения изменений в основной договор без согласия финансового агента после заключения договора финансирования является правовым пробелом и создает дополнительные риски для финансового агента.

Остановимся подробнее на анализе практики правовой защиты должника. Как указывалось выше, должник не является стороной договора финансирования под уступку денежного требования. По общему правилу договорного права обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих    лиц    права    в    отношении    одной    или    обоих    сторон

1 "7ft

обязательства . Другими словами обязательство  не создает для третьих лиц никаких обязанностей, но может создавать права. Поскольку должник не является стороной договора финансирования, но последствия заключения такого договора его, очевидно, затрагивают, эти последствия не должны ухудшать правовое положение должника по сравнению с тем, которое было у него до заключения договора финансирования.

Правовые  нормы об общегражданской уступке закрепляют правило о том, что должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору¹⁷⁹.

Согласно  позиций большинства исследователей должник вправе выдвигать против требований нового кредитора (финансового  агента) следующие возражения:

¹⁷⁸ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 308

¹⁷⁹ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 386

 

103

Во-первых, возражения, связанные с неисполнением первоначальным кредитором перед должником договора (обязательства), на основании которого возникли уступленные права требования. Отмечается, что важен не тот момент, когда фактически были заявлены возражения, а момент, когда возникли правовые основания для их заявления. Этим правовым основанием для возражения является договор должника с первоначальным кредитором, предусматривающий наличие встречной обязанности, - существовал на момент направления уведомления об уступке. В этом случае не имеет значение, до или после получения уведомления должником были установлены недостатки товара. Важно то, что сам договор, предусматривающий право покупателя отказаться от оплаты в случае поставки некачественного товара, был заключен на этот момент.

Во-вторых, возражения о пропуске срока исковой давности по уступленному требованию, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности.

В третьих, возражения о недействительности договора (обязательства), на котором основано право требования. Также должник может оспаривать саму сделку уступки, например в силу личного характера требования.

В четвертых, возражения о надлежащем исполнении или прекращении (путем зачета, новации и т.п.) обязательства, на котором основывается право требования, в отношении первоначального кредитора, если эти действия имели место до момента получения должником уведомления¹⁸⁰.

Правовые  нормы об уступке права требования по договору финансирования содержат специальное правило о том, что должник при обращении  к нему  финансового  агента  с требованием  произвести

¹⁸⁰ Новоселова Л.А. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2001. - № 10. - С. 106, 107, 108

 

104

платеж, вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту . Поскольку не указывается, на каком договоре с клиентом основывается встречное требование должника, можно предположить, что на любом. Главное, чтобы встречное требование возникло по основанию, существовавшему к моменту получения должником уведомления об уступке требования, и срок требования наступил до его получения либо этот срок не указан или определен моментом востребования . Другими словами, должник вправе предъявить финансовому агенту к зачету встречное требование, основанное на договоре с клиентом, если клиент к моменту получения должником уведомления о заключении договора финансирования имеет обязанность исполнить это встречное требование (срок исполнения требования наступил).