Правовые проблемы финансирования под уступку денежного требования

Действительно, при незаключенном основном договоре поставки отсутствуют обязательственные  правоотношения между клиентом и должником. А значит, отсутствуют стороны договора поставки: поставщик (кредитор) и покупатель (должник). Следовательно, нет правоотношения, в котором могла бы произойти замена кредитора, поскольку нет самого кредитора. Таким образом, по нашему мнению, не может быть правоотношения финансирования под уступку денежного требования, использующее схему купли-продажи денежного требования, в которой денежное требование основано на договоре, еще не заключенном к моменту уступки.

Однако гражданско-правовые нормы предусматривают для сторон 
правоотношений финансирования под уступку денежного требования 
использовать  такую   правовую   конструкцию,   в   которой   денежное 
требование уступается в целях обеспечения исполнения клиентом иного 
^. обязательства перед финансовым агентом. В такой схеме финансовый

агент финансирует  клиента на условиях займа или  кредита. Клиент обязан вернуть заемные средства, а в обеспечение их возврата вправе уступить финансовому агенту денежное требование, основанное на незаключенном   к   моменту   уступки   договоре   поставки.   В   таком

 

53

правоотношении  смены кредитора в еще не существующем договоре поставки не происходит.

Клиент обязан вернуть суммы займа из собственных  средств. А после заключения договора поставки и став кредитором в этом договоре (то есть стороной обязательственного правоотношения) клиент вправе вернуть суммы займа из поступлений от должника.

 Правовые  нормы, касающиеся финансирования  под уступку денежного требования рассчитаны и на регулирование уступки денежного требования, основанного на договоре, еще не заключенном к моменту уступки. Действительно такое денежное требование, а не какое-либо иное трудно идентифицировать в момент уступки, поскольку оно никак не определено. Его просто нет. Это требование должно быть определимым в момент его возникновения. Уступка денежного требования, основанного на незаключенном договоре, широко используется в международной практике и не противоречит российскому законодательству.

Таким образом, можно  сделать вывод о том, что существующее денежное требование - это денежное требование, основанное на обязательстве с наступившим сроком исполнения, а будущее денежное требование - это денежное требование, основанное на обязательстве, срок исполнения которого еще не наступил, а также на обязательстве, которого еще нет на момент уступки, но оно возникнет в будущем. При этом будущее денежное требование, основанное на договоре, еще не заключенном к моменту уступки, может быть уступлено финансовому  агенту в качестве способа обеспечения возврата выданных клиенту финансовым агентом заемных средств.

Будущее денежное требование - это право, которое возникнет  в будущем. Вряд ли будущим требованием может быть право, которое может возникнуть, а может и не возникнуть в будущем, поскольку в

 

54

законодательстве прямо  сказано, что оно возникнет в  будущем. То есть должны быть определенные основания утверждать, что оно возникнет.

Денежное требование, уступаемое финансовому агенту, должно быть идентифицировано. В договоре клиента с финансовым агентом денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено таким образом, чтобы позволяло идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее, чем в момент его возникновения¹⁰¹. Поскольку в гражданском законодательстве не указано конкретно, как следует идентифицировать денежное требование, исследователи по разному подходят к решению этого вопроса.

Так ряд исследователей считают, что в договоре финансирования необходимо непременно указать все существенные признаки каждого переуступленного требования, такие как сумма, сроки выплаты и другие признаки¹⁰². Таким образом, в договоре денежное требование, уступаемое финансовому агенту, должно быть максимально определено.

Другие исследователи, напротив, считают, что необязательно четко идентифицировать каждое денежное требование. Достаточно сослаться на контракт либо на группу товаров. Кроме того, отсутствие i договоре финансирования под уступку денежного требования прямой ссылки или невозможность использования на основании договора какого-либо иного способа идентификации требований, ставших предметов уступки означает, что уступка распространяется на все требования клиента, возникающие из его предпринимательской деятельности. Такой подход не будет создавать препятствий для развития  данных  финансовых  операций  и,  в  то   же  время  будет

103

стимулировать стороны четко определять предмет  договора.

¹⁰¹ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 826 ч. 1

¹⁰² О.Н. Садиков Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, части второй 
(постатейный). - Москва., 1996. - С. 393

¹⁰³ Комаров А.С. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая). Текст. Комментарий. 
Алфавитно-предметный указатель. - Москва, 19%. - С. 447.

 

55

Еще одна группа авторов склонна считать, что не обязательно для идентификации уступаемого денежного требования указывать все существенные признаки каждого переуступаемого требования, однако «следует   принимать   во   внимание   любые   сведения,   позволяющие

104 тч

определить, какая задолженность уступается» . «В отношении будущего требования определённость должна существовать не в момент  заключения договора об уступке, а в момент возникновения уступаемого требования. Следовательно, в таком договоре должны содержаться сведения, достаточные для того, чтобы решить вопрос о распространении на то или иное требование соглашения об уступке, когда это требование возникнет»¹⁰⁵.

Гражданское законодательство устанавливает правило  о том, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора¹⁰⁶. Если в договоре финансирования под уступку денежного требования не определен предмет договора, то договор считается не заключенным. В связи с этим вряд ли можно согласиться с позицией тех исследователей, которые считают, что в договоре финансирования под уступку денежного требования может не содержаться ясных условий идентификации уступленных требований, и поэтому уступка может распространятся ь все требования клиента.

Поскольку гражданское  законодательство не устанавливает конкретные правила для идентификации денежного требования, то уступаемое денежное требование не обязательно должно быть идентифицировано путем указания на номер переуступаемого договора, его    цены,   срока   выплат   и    на   указание   других   максимально

^1<м Новоселова Л.А. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2001. - № 4. - С. 109 ^loJ Новоселова Л.А. Там же. - С. 109

Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 432 ч. 1

106

 

56

определенных сведений. Достаточно указать какие-либо сведения, позволяющие установить, какое денежное требование или какие денежные требования уступаются финансовому агенту.

В связи с этим автор присоединяется к позиции исследователей, которые считают, что денежное требование, уступаемое финансовому агенту, должно быть идентифицировано любым способом, позволяющим сделать вывод о том, что именно оно уступается финансовому агенту. Причем будущее денежное требование может быть идентифицировано в момент его возникновения.

Уступка денежного  требования, совершенная один раз, но относящаяся ко многим требованиям клиента, является действительной как в отношении клиента и финансового агента, так и в отношении должника, при условии, что должник уведомлен об уступке. В уведомлении должно быть определено подлежащее исполнению денежное требование, а также финансовый агент, которому должен быть

107

произведен  платеж    .

Денежное  требование как предмет уступки может быть представлено полностью или частично. Если в соответствии с договором, заключенным между клиентом и должником, клиент требует с должника оплаты части суммы долга, а право на взыскание оставшейся части уступает финансовому агенту, речь идет об уступке части денежного требования. Зачастую клиент и должник, будучи в качестве поставщика и покупателя, заключают долгосрочные договоры поставки товаров, в соответствие с которыми клиент поставляет должнику товары отдельными партиями в течение длительного времени. Должник обязан оплачивать поставку по частям за каждую поставленную партию товаров в отдельности. В исследованиях отмечается, что "поскольку денежные права, в принципе, являются делимыми, то теоретически препятствия для признания возможности частичной уступки прав по

 

107 

Гражданский Кодекс Российской Федерации  ст. 830

 

57

денежному обязательству  отсутствуют. Должник, как правило, в состоянии произвести частичный платеж, когда речь идет исключительно о денежном исполнении" . На это обстоятельство указывают и другие авторитетные ученые: «Действие, составляющее содержание обязательства, может быть признано делимым, когда оно может быть выполнено по частям, когда оно допускает разделение его  без нарушения сущности, так что каждая часть действия имеет то же содержание,   как   и   целое,   и   отличается   от   последнего   только

109

количественно».

Если клиент уступает финансовому агенту право  требования денежных средств в размере не всей суммы долга, а в части отдельной поставки, то важно, уступая часть денежного требования, определить предмет уступки: за какой период и на какую сумму уступается требование. Действительно «...возможна уступка требования, касающегося отдельного требования в длящемся двухстороннем  правоотношении. В этом случае не происходит замены субъекта всего правоотношения, но отдельное требование из целой цепи таких требований выделяется и передается стороной в данном обязательстве другому лицу»¹¹⁰.

По нашему мнению, не должно быть препятствий  для уступки части денежного требования, даже если предметом основного договора является неделимое имущество, например, машина. Такая частичная уступка целесообразна в тех случаях, когда договор купли продажи, заключенный между клиентом и должником, содержит условие о том, что часть денежного обязательства должник исполняет сразу, а на оставшуюся часть предоставляется отсрочка. Право требования уплаты должником отсроченной суммы может быть уступлено финансовому агенту.

¹⁰⁸ Новоселова Л. А. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2001. - № 3. - С. 108

Шершеневич Г.Ф. Учебник  русского гражданского права / по изд. 1907 г. - М 1995. - С. 280.

 

58

Отметим, что, если финансовый агент уступает только часть денежного требования, то увеличивается количество кредиторов, у которых появляется право требования. Так появляется множественность на стороне кредитора. Причем речь идет не о множественности лиц на стороне кредитора в договоре, а множественности лиц в обязательстве. Как справедливо отмечается в исследованиях, перемена лиц в части требования не вовлекает нового кредитора (финансового агента) в существующее обязательство, а создает новое¹¹¹. При этом должник удовлетворяет требование первоначального кредитора только в оставшейся части.

Необходимым свойством денежного требования, подлежащего уступке, является его действительность. При уступке оно признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнить свои обязательства. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом¹¹².

В подтверждение  действительности уступаемого денежного требования клиент передает финансовому агенту счета-фактуры и другие доказательства осуществления клиентом поставки товаров или оказания услуг. Клиент также предъявляет финансовому агенту оригиналы договоров, заключенных с должником.

Отвечая за действительность уступаемого денежного требования, клиент несет ответственность за качество и срок материального обязательства.  Если товар  или  услуги,  предоставленные клиентом,

¹¹⁰ Черепахин Б.Б. Правопреемство по советскому гражданскому праву. - М, 1962 - С. 68.

¹¹¹ Белов В. А. Сингулярное правопреемство в обязательстве. - М., 2000. - С. 221-225

¹¹² Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 827

 

59

окажутся  ненадлежащего качества, и должник  в связи с этим будет вправе не платить - такое требование признается недействительным. Клиент в данном случае будет нести ответственность перед финансовым агентом за уступку недействительного денежного требования.

Гражданское законодательство не устанавливает  четких критериев действительности денежного требования, однако в нем  указывается, что уступаемое денежное требование является недействительным, если должник может не исполнить его, предъявив к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту¹¹³. Денежное требование, которое должник вправе предъявить к зачету, основано на договоре поставки должника и клиента. Денежное требование, предъявляемое к зачету, может быть основано на договоре клиента и должника, уступаемом финансовому агенту, а также может быть основано на ранее заключенном с клиентом договоре, в котором клиент выступает в роли должника, а должник - в роли кредитора. Зачет производится, если требование, предъявляемое к зачету, возникло по основанию, существовавшему к моменту получения должником уведомления об уступке требования, и срок требования наступил до его получения, либо этот срок не указан или определен моментом востребования¹¹⁴.