Правовые проблемы финансирования под уступку денежного требования

При заключении сторонами договора финансирования в форме, не соответствующей законодательству, к такому договору будут применены последствия не соблюдения условий о форме договора. Такой договор будет признан не действительным, и к нему будут применяться нормы гражданского законодательства о недействительности сделок¹³⁶.

Важным   условием   договора   финансирования   является   срок

~, договора. Если в   договоре финансирования в целях идентификации

указываются конкретные договоры, на основании  которых у клиента

имеются денежные требования к должнику, то указание срока договора

финансирования,  как  правило,   не   имеет   существенного   значения.

¹³⁵ Новоселова Л. А. Там же. - С. 118

¹³⁶ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. ст. 162,165,166-168

 

75

Однако если в договоре финансирования указывается, что финансовому агенту уступаются все денежные требования, возникшие к примеру из договоров поставки определенного вида оборудования, то в договоре финансирования важно указать, за какой период все договоры на поставку этого вида оборудования уступаются финансовому агенту. То есть важно установить срок договора. Срок договора финансирования может быть самым различным. Российское законодательство не устанавливает ни каких специальных требований относительно срока договора.

Зачастую, заключая договор финансирования, стороны  не указывают в нем конкретные договоры (контракты), на которых основывается денежное требование, а указываются, например, договоры на поставку конкретных видов продукции, либо конкретным видам должников. И если в таком договоре финансирования не указан срок договора, то такой договор действует бессрочно. Это означает, что финансовый агент и клиент могут являться сторонами договора и выполнять свои обязательства по нему в течение ряда лет, пока добровольно не захотят прекратить договорные отношения.

Особого рассмотрения требует вопрос об участниках сделок финансирования под уступку денежного требования. В соответствии с гражданским законодательством сторонами договора финансирования являются финансовый агент и клиент. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида¹³⁷.

Банки и иные кредитные организации вправе заниматься финансированием под уступку денежного требования в силу своего статуса. Для них специальной лицензии на деятельность по финансированию под уступку денежного требования не требуется. В

 

137 

Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 825

 

76

соответствии  с законодательством о банковской деятельности, деятельность по финансированию под уступку денежного требования не относится к числу банковских операций. Кредитная организация помимо осуществления банковских операций вправе осуществлять иные сделки, указанные в законодательстве о банковской деятельности, в том числе приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме . Таким образом, банки и иные кредитные организации имеют право осуществлять деятельность по финансированию под уступку денежного требования без специального разрешения (лицензии), а в силу своего статуса. Это установлено и Гражданским Кодексом РФ и законодательством о банковской деятельности.

Другие коммерческие организации в соответствии с  гражданским 
законодательством   обязаны  получить   лицензию   на  осуществление 
данного  вида   деятельности.   Достаточно   продолжительное   время 
Щ' существовал законодательный пробел по поводу того, кто и как должен

был лицензировать  деятельность финансовых агентов, поскольку условий   и   порядка   лицензирования   не   было.   В   соответствии   с

~ 139 -

действующим законодательством до установления условии лицензирования финансовых агентов сохраняется существующий порядок осуществления их деятельности. Деятельность финансовых агентов ранее не лицензировалась, следовательно, до принятия специального законодательства о лицензировании финансовых агентов они вправе заниматься финансированием под уступку денежного требования без лицензии.

Так работали ряд коммерческих организаций, в  том числе ЗАО «Фактор-фирма  «Энергия» (г. Санкт-Петербург). Однако деятельность коммерческих организаций на рынке услуг по    финансированию под

¹³⁸ Федеральный Закон Российской Федерации № 395-1от 02.12.1990 г. (ред. от 23.12.2003 г.) «О банках и банковской деятельности» ст. 5

 

77

уступку денежного требования без лицензии вызывала значительные трудности в связи с тем, что контролирующие органы для заполнения правового вакуума в вопросе лицензирования толковали статьи законодательства не всегда в пользу финансовых агентов.

На сегодняшний  день принято новое законодательство о лицензировании, в соответствии с которым деятельность финансовых

140

 агентов  не подлежит лицензированию   .

Коммерческие  организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законодательством, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законодательством, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

 Юридическое  лицо может быть ограничено  в правах лишь в случаях и в порядке, предусмотренных законом¹⁴¹. На сегодняшний день ни один закон не устанавливает порядок лицензирования деятельности финансовых агентов. Следовательно, этой деятельностью коммерческие организации (за исключением некоторых видов организаций, предусмотренных законом) вправе заниматься без лицензии. Отсюда следует вывод о том, что в качестве финансового агента могут выступать банки, иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, обладающие общей правоспособностью. Такой вывод можно сделать на основании гражданского законодательства, а также руководствуясь соображениями целесообразности и здравого смысла.

140

¹³⁹ Федеральный Закон Российской Федерации № 15-ФЗ от 26.01.1996 г. «О введешш в действие части второй Гражданского Кодекса РФ» ст. 10

Федеральный Закон Российской Федерации № 128-ФЗ от 08.08.2000 г. «О лицензировании отдельных

видов деятельности»

¹⁴¹ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 49

 

78

Автор разделяет  позицию тех правоведов, которые  считают, что 
«в отличие от банков, лицензирование деятельности которых прежде 
всего связано с их особой ролью в экономике в качестве расчетных 
систем и организаций, привлекающих вклады населения, и кредитных 
организаций, также принимающих на себя специфические риски по 
банковским сделкам, сделки уступки дебиторской задолженности в 
коммерческой практике не порождают никаких специфических рисков, 
превышающих     обычный     предпринимательский. Абсолютно

аналогичные по экономическим результатам сделки покупки векселей до срока их погашения могут осуществлять любые субъекты, без каких-либо специальных разрешений»¹⁴².

В связи с  вышеизложенным было бы целесообразно  внести изменения в нормы гражданского законодательства о финансировании под уступку денежного требования, отменяющие лицензирование этого вида деятельности.

W' Что касается клиента, то законодательство никак не ограничивает

круг лиц, имеющих право быть клиентами  в договоре финансирования. В связи с этим вряд ли можно согласиться с позицией тех исследователей, которые считают, что «в роли клиентов должны выступать коммерческие организации или индивидуальные предприниматели»¹⁴³. Заключать договоры финансирования в качестве клиентов вправе как юридические лица (не ограниченные законом заключать договоры финансирования), предприниматели без образования юридического лица, так и физические лица. Хотя чаще всего в роли клиентов выступают юридические лица.

Таким образом, подводя итоги анализа, следовало бы отметить, что    правоотношения    финансирования    под    уступку    денежного

¹⁴² Новоселова Л. А. Финансирование под уступку денежного требования// Вестник Высшего 
Арбитражного Суда РФ. - 2000. - № 12. - С. 98

¹⁴³ С.А. Орехов, В.В. Афонин, СВ. Леонтьев. Факторинг. Управление корпоративными финансами/ 
Учебное пособие. - М, 2001. - С. 67.

 

79

требования  реализуются только посредством  заключения договора, который регулирует уступку денежного требования против предоставления финансирования, либо уступку денежного требования в целях обеспечения исполнения другого обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования может быть сконструирован как  реальный и как консенсуальный, является каузальной сделкой, носит возмездный характер, является предпринимательским, может содержать условие о том, что финансирование предоставляется клиенту по модели договора займа, купли-продажи и других видов договоров. Договор финансирования может содержать условие о том, что в обязанность финансового агента входит предоставление клиенту различных услуг.

Для заключения договора финансирования необходимо наличие 
другого    договора,    право    требования    по    которому    уступаются 
финансовому агенту. При этом заключение договора финансирования не 
<^ приводит к замене кредитора в основном договоре,  а приводит к

появлению на активной стороне в конкретном обязательстве  другого лица (финансового агента), у которого появляется право требования. Финансовому агенту может быть уступлено как существующее, так и будущее денежное требование. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств.

Договор финансирования должен быть заключен в простой письменной форме. Если денежное требование, уступаемое финансовому агенту, основано на основном договоре, заключенном в квалифицированной форме, то договор финансирования или тот документ, которым предусматривается уступка денежного требования, тоже должен быть составлен в квалифицированной форме.

 

80

В качестве финансового агента вправе заключать договоры финансирования банки, иные кредитные организации, а также другие юридические лица, обладающие общей правоспособностью. В качестве клиента могут выступать как юридические так и физические лица.

 

81

2.     Права,     обязанности     и     ответственность     сторон     договора Финансирования под уступку денежного требования.

Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются клиент и финансовый агент. Их права, обязанности и ответственность, а также последствия заключения договора в отношении третьих лиц определяется помимо норм законодательства договором финансирования под уступку денежного требования. В целом правовые нормы, регулирующие права и обязанности сторон договора носят диспозитивный характер. Это означает, что важное место в регулировании правоотношений сторон занимает договор.

В соответствии с договором финансирования основной обязанностью финансового агента является предоставление финансирования либо обязательство его предоставить. Также в обязанность финансового агента может входить предоставление дополнительных услуг клиенту. Основной обязанностью клиента является уступка финансовому агенту денежного требования клиента к третьему лицу (должнику) или обязательство совершить такую уступку.

Клиент обязан уступить финансовому агенту действительное денежное требование. Клиент несет ответственность перед финансовым агентом за недействительность уступленного денежного требования. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительной, если клиент обладает правом на его передачу и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять. Как отмечают исследователи, клиент «принимает на себя ответственность за «действительность»    -    то    есть    юридическое    и    фактическое

144

существование переданного права»

¹⁴⁴ Новоселова Л. А. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2001. - № 5. - С. 133.

 

82

По нашему мнению, клиент действительно должен являться стороной основного договора (договора поставки), имеющий право требовать с должника уплаты денежных средств. Клиент должен обладать свойством право и дееспособности, то есть должен быть способен и иметь возможность осуществлять гражданские права и обязанности¹⁴⁵. Клиент должен иметь право передавать это денежное требование¹⁴⁶. Клиент не должен уступать ранее это денежное требование другому финансовому агенту. Клиент должен гарантировать, что должник не имеет права на зачет или иных возражений против

147

платежа   .

Клиент отвечает за действительность уступаемого денежного требования. Если же денежное требование является недействительным, то финансовый агент вправе требовать от клиента возвращения сумм финансирования.