Статистический анализ вкладных (депозитных) операций

Назначение этих показателей (формулы (17.), (18.)) заключает­ся в том, чтобы охарактеризовать степень подвижности вкладов.

Методологической особенностью показателей оборачивае­мости является то, что их уровень определяется соотношением разных совокупностей, так как средний остаток охватывает прак­тически все лицевые счета вкладчиков, а оборот по выдаче — лишь части этих счетов.

Статистический показатель становится измерителем, если его вариация заключена в каких-то заданных пределах. В частности, средний срок хранения вкладов можно исчислить, основываясь на данных о фактически и условно начисленных процентах по вкладам. В этом случае

                                                                         (21.)

где Д — число дней в году;

Уа1 — сумма фактически причисленных процентов;

Уа0— условная сумма начисленных процентов, исчисленная в предполо­жении, что вклады хранились весь календарный период (год).

Для характеристики эффективности операций по приему и выдаче вкладов используют показатели прилива и оседания вкла­дов. Сумма прилива вкладов — это разность между суммами остат­ка вкладов на конец и на начало периода или разница между сум­мами поступления и выбытия вкладов.

Коэффициент прилива вкладов исчисляется как процентное отношение суммы прилива вкладов за отчетный период к остатку вкладов на начало периода:

                                                                   (22.)

Если же сумму прилива вкладов сопоставить с общей суммой поступления вкладов за определенный период, то показатель будет характеризовать степень оседания вкладов (Кос) на счетах вкладчиков (%)

                                                                  (23.)

где   ОВ1 , ОВ0 — остаток вкладов соответственно на начало и конец периода;

        ПВ — поступления во вклады за период.

Так, в настоящее время часть вкладов поступает в банки в форме перечислений заработной платы трудящихся. Если такие вклады имеют транзитный характер, т. е. почти тут же изымаются вкладчиками, то эффективность таких операций будет низкой. Коэффициенты прилива и оседания вкладов помогают раскрыть этот процесс.

Для вычисления коэффициента оседания и показателя сред­него срока хранения вкладов используются сведения об обороте вкладов.

Средний срок хранения (формула (17.)) и коэффициент осе­дания вкладов (формула (23.)) отражают стабильность сбереже­ний трудящихся.

Заинтересованность вкладчиков в длительном хранении вкладов связана с рядом факторов, в том числе с размером дохо­да от хранения вклада. Кроме того, стабильность вкладов опреде­ляет общее состояние кругооборота денежных средств в эконо­мике. Сокращение остатков вкладов приводит к увеличению на­личных денег у населения и повышению покупательной способ­ности семей.

Процесс формирования сбережений в динамике подвержен изменению. Его изучение также входит в задачи статистики вкладных операций. Для этого применяются показатели динами­ки, а также методы индексного и корреляционного анализа рос­та вкладов и других видов сбережений трудящихся.

Методология индексного анализа вкладов населения заклю­чается в том, чтобы выявить влияние остатков и скорости движе­ния различных видов вкладов на общую сумму сбережений. В этих целях рассчитывается также сберегательная квота (Ск) — до­ля сбережений населения, размещенных во вкладах банка, в структуре его доходов:

                                                                                                           (24.)

где — средний за период остаток вкладов в банке;

        ДН  — доходы населения за анализируемый период.

Совокупность рассмотренных статистических показателей позволяет дать комплексную оценку состоянию и уровню развития сберегательного дела в стране и регионе.[3]

Статистический анализ вкладных (депозитных) операций

Для характеристики вкладных (депозитных) операций в России рассмотрим динамику объёма банковских вкладов (депозитов) с помощью абсолютных и относительных показателей анализа рядов динамики; дадим оценку структурных изменений  в разрезе денежных единиц, юридических и физических лиц, в разрезе регионов; так же проанализируем величину объёма банковских вкладов (депозитов), приходящуюся на одного человека, в разрезе регионов и её динамику на 01.07.08г. по сравнению с 01.07.08г.

Имеем следующие исходные данные:[4]

Таблица 1.

Объём банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, привлеченных кредитными организациями, Российская Федерация, по состоянию на 01.07.06 г., тыс. руб.

Таблица 2.

Объём банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, привлеченных кредитными организациями, Российская Федерация, по состоянию на 01.07.08 г., тыс. руб.

Для начала рассчитаем динамику объёма банковских вкладов (депозитов) с помощью показателей: абсолютного прироста и темпа роста.

Таблица 3.

Прирост банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, привлеченных кредитными организациями, Российская Федерация, на 01.07.08 г. по сравнению с 01.07.06г., в абсолютном выражении, тыс. руб.

В целом по России прирост банковских вкладов составил 5010472427 тыс. руб. Если рассматривать изменение на региональном уровне, то можно отметить, что максимальный прирост наблюдается в Ц.Ф.О. – 3136806324 тыс.руб., а минимальный в Д.Ф.О. – 104685525тыс.руб. Объем банковских вкладов физических лиц в целом по России вырос на 2603053518 тыс.руб., что чуть больше юридических лиц – всего 2407418909 тыс.руб. В разрезе регионов обратим внимание на то, что прирост банковских вкладов физических лиц чуть меньше, чем юридических лиц только по Ц.Ф.О. – это 1376318159 тыс.руб. и 1760488165 тыс.руб. соответственно. По РФ рост объема банковских депозитов юридических лиц составил в рублях 2014873950 тыс.руб., в иностранной валюте – 392544959 тыс.руб.,  физических лиц в рублях – 2426007227тыс.руб., в иностранной валюте – 177046291тыс.руб. Привлекает внимание снижение объема банковских вкладов (депозитов) в иностранной валюте юридических лиц на 10088 тыс.руб. по С.Ф.О. и физических лиц на 3114721тыс. руб. по Д.Ф.О.

Таблица 4.

Динамика банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, привлеченных кредитными организациями, Российская Федерация, на 01.07.08 г. по сравнению с 01.07.06г., в относительном выражении (темп роста).