Безналичные расчеты

Российские банки также  сталкиваются с необходимостью устанавливать  связи и производить расчеты через зарубежные банки, придерживаться стандартов, принятых в мировой банковской практике, в целях интеграции с мировой

 

банковской системой. Однако для того, чтобы стать партнером  зарубежного банка в обслуживании общих клиентов, нашему банку необходимо достичь высокого уровня своего развития, в том числе и в сфере новых технологий.

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется, главным образом, вопросами стратегического развития. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки стремятся, в первую очередь, к удешевлению услуг, ускорению прохождения платежей через банковскую систему и снижению трудоемкости банковской работы. Немаловажную роль играет также снижение вероятности ошибки при обработке банковской информации и повышение уровня секретности. Качество указанной работы зачастую создает положение банка на рынке.

Интегрированные банковские системы (ИБС) на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения (ПО). В настоящее время ИБС позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Функционируют программы, обеспечивающие расчеты, целиком ориентированные на Internet, или, так называемые, виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое.

Более 20 лет назад, а  именно, в 80-х годах было положено начало развитию принципиально нового направления банковского обслуживания клиентов - home banking. Оно заключается в проведении банковских операций в офисе клиента с использованием телефонной связи, модема и компьютера. Спектр банковских услуг, предоставляемых подобным образом, значительно расширил список традиционных услуг, предоставляемых клиентам. Они включают как обычные расчет-

 

 

ные операции (причем валюта расчета не ограничена только национальной), так и информационные услуги.

В последние годы появилась  возможность и необходимость  предоставления дистанционного банковского обслуживания (электронных услуг) с использованием сети Интернет. Если банки не смогут наладить у себя систему электронных расчетов с клиентами, то они рискуют лишиться большой их части.

В настоящее время  банки все чаще обращают внимание на ритейл, поэтому трудоемкость работ становится все более актуальной. Необходимо заметить, что время, затрачиваемое на обслуживание клиентов с использованием систем реального времени, гораздо меньше.

В 80-90-х годах среди специалистов было распространено мнение, что с введением домашнего банка для клиента уменьшается стоимость банковских операций. Приводились данные, что стоимость в сети менее 1 долл. за одну операцию, в то время, как в банке эта величина больше 1 долл.. Однако в настоящее время специалисты склоняются к мнению, что затраты на электронные платежи превышает затраты на обычные бумажные технологии. Если минимальная стоимость электронного платежа составляет 0,52 долл., а максимальная — 1,20 долл., то расходы с применением бумажных технологий не превышают 0,42-0,50 долл. Кроме того, реальная стоимость электронного платежа намного выше, поскольку банки зачастую перекладывают на клиентов затраты на покупку оборудования и программного обеспечения. В настоящее время специалисты видят снижение затрат в построении модели прямого выставления счетов в электронном виде (the direct e-billing model).

Идея создания Интернет-банка  возникла в США. Между прочим, одной  из причин стало существовавшее там  ограничение на открытие банками  филиалов в других штатах. Так в октябре 1995г. был создан Security First Network Bank, который стал первым банком, освоившим этот вид услуг в Интернете. За ним последовал австрийский профсоюзный банк Bank fur Arbeit und Wirtschaft и британский

 

 

банк Royal Bank of Scotland. В России первым начал обслуживать клиентов через Интернет Автобанк.

Система "Интернет-Банк" - это удаленный безопасный доступ с помощью персонального компьютера и сети Интернет к Вашим счетам в НБД-Банке с целью получения информации о состоянии счетов и осуществления платежей.

Система "Интернет-Банк" совмещает в себе простоту и удобство работы со счетом и самые последние достижения современных информационных технологий. "Интернет-Банк" - это новое поколение систем удаленного банковского обслуживания.

Предлагаемая Вам система разработана компанией "Step Up" совместно со специалистами банка.

Основное отличие системы "Интернет-Банк" от уже существующих (таких как, например, "Клиент-Банк") заключается в том, что "Интернет-Банк" является мобильной, масштабируемой системой, позволяющей Вам осуществлять операции по счетам и получать необходимую информацию в режиме реального времени.

Чем выгодна и удобна система "Интернет-Банк" для Вас?

1. Воспользовавшись системой "Интернет-Банк", Вы получаете возможность в режиме реального времени отслеживать поступление средств на Ваши счета и оперативно осуществлять все необходимые платежи. Это позволит Вам наиболее эффективно использовать финансовые ресурсы и повысит конкурентоспособность Вашего бизнеса.
2. Установив систему "Интернет-Банк" и получив удаленный доступ к счету, Вы избавитесь от необходимости ежедневно тратить время и деньги на поездки в банк и сможете использовать и то и другое с большей пользой.

 

 

3. Новая система за счет более доступного и удобного интерфейса позволит Вам быстро и легко, с минимальными усилиями подготовить платежные документы в банк, избежать возможных ошибок при их подготовке, а также в режиме реального времени контролировать процесс прохождения документа в банке.
4. Наличие системы "Интернет-Банк" избавит Вас от необходимости постоянно обращаться к специалистам банка при сбоях или выходе из строя Вашего компьютера. Система удобна и проста в эксплуатации. Любой пользователь персонального компьютера, освоивший работу с Windows и MS Office, в состоянии справиться с установкой и настройкой "Интернет-Банка". Вам также не придется заботиться о сохранности и резервном копировании Ваших данных. Вся история операций по Вашим счетам, а также справочные данные хранятся централизовано, на сервере системы "Интернет-Банк" и надежность хранения данных обеспечивается банком.
5. Новая система предоставляет недостижимые ранее возможности мобильности, масштабируемости, воспользовавшись которыми Вы сможете выбрать наиболее удобные и эффективные процедуры управления Вашими финансами. Система позволяет организовать одновременную работу с неограниченного количества рабочих мест в офисе, распределить полномочия сотрудников, задействованных в подготовке документов, контроле финансовых потоков и т.д.

Для того чтобы управлять счетами Вам теперь совсем не обязательно находиться в своем офисе. Система предоставляет Вам возможность работы со счетами в НБД-Банке с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Где бы Вы ни находились - в командировке, в отпуске на Канарских островах, - подключившись к системе "Интернет-Банк", Вы всегда будете держать руку на пульсе своего бизнеса.

 

На данный момент система "Интернет-Банк" предоставляет  Вам следующие возможности:

1. Контроль движения  средств по счетам.

Система "Интернет-Банк" автоматически отслеживает движение средств по счетам, ведущееся в системе, информирует пользователя об этом и предлагает просмотреть выписку при очередном сеансе работы с системой.

2. Контроль и планирование  остатков по счетам.

Система "Интернет-Банк" позволяет контролировать состояние остатков по счетам в банке и осуществлять планирование остатков с учетом документов, отправленных в банк, но еще не проведенных по счетам.

3. Подготовка, отправка  электронных платежных документов  в банк и контроль за их проведением.

Система "Интернет-Банк" позволяет подготовить и отправить  в банк электронные платежные  документы на списание средств со счетов. Подготовка документов возможна следующими способами:

- заполнение стандартной формы платежного документа;

- создание платежного документа на основе заранее подготовленного шаблона из справочника шаблонов;

- создание платежных документов путем загрузки подготовленного файла из внешних систем.

Система "Интернет-Банк" позволяет Вам также выполнять  следующие операции с платежными документами:

- отслеживать этапы обработки платежного документа в банке путем контроля за изменением его статусов;

 

- распределить этапы подготовки платежного документа (создание, подписание, отправку в банк) между различными пользователями системы путем назначения каждому пользователю соответствующих полномочий;

- в режиме on-line получать, просматривать, выводить на печать и выгружать в бухгалтерскую систему платежные документы, подтверждающие зачисления на счета;

- выгружать все операции по счету в учетную бухгалтерскую систему.

4. Просмотр, печать, экспорт  во внешние системы выписок  по счетам.

Система "Интернет-Банк" позволяет просматривать, выводить на печать и выгружать в учетную бухгалтерскую систему выписки по счетам, зарегистрированным в системе, за любой промежуток времени. По умолчанию, при подключении клиента к системе и регистрации его счетов в систему загружаются все операции по счетам с 1 января текущего финансового года.

5. Получение справочной  информации.

Система предоставляет  возможности для ведения (ввода, модификации, удаления) справочников контрагентов, шаблонов документов (типовых платежей), просмотра и поиска в справочниках информации о банках, валютах, курсах валют, справочниках, связанных с оформлением валютных операций.

6. Отправка сообщений.

Система предоставляет  возможности для защищенной, юридически значимой (сообщение подписывается ЭЦП) переписки с уполномоченными лицами банка.

7. Развитие системы.

 

 

 

На данный момент система "Интернет-банк" позволяет работать со счетами в валюте Российской Федерации. В дальнейшем планируется включить в систему и валютные счета, а также запустить "Интернет-Банк" в филиалах банка.

Для работы в системе "Интернет-Банк" Вам необходимы следующие технические, программные и коммуникационные ресурсы:

1. Персональный компьютер, совместимый с IBM PC, с параметрами Pentium 133 и выше, объем ОЗУ не менее 32 Мб, объем свободной памяти на жестком диске - не менее 80 Мб;
2. Монитор VGA;
3. Русифицированный принтер;
4. Интернет-браузер Microsoft Internet Explorer 5.0 sp 2 и выше;
5. Доступ в сеть Интернет.

Виды и ставки Тарифов  за услуги по обслуживанию в системе "Интернет-Банк":

№	Вид операции	Стоимость операции	Примечание
1.	Обслуживание в системе (абонентная плата)	300 рублей в месяц	Абонентная плата взимается  ежемесячно 20-го числа за следующий месяц*
2.	Генерация 2-х сертификатов электронной подписи при подключении и замене	Бесплатно
2.1.	за каждый дополнительный сертификат	100 рублей
3.	Плата за услуги, связанные  с установкой (настройкой) системы Интернет-Банк:		Оплата производится до выезда специалиста банка на предприятие
3.1.	в пределах города	350 рублей
3.2.	в пределах области	700 рублей
4.	Плата за внеплановую  замену сертификата по инициативе (вине) клиента	50 рублей

* За первый месяц  тариф не взимается, если подключение  к системе было произведено после 15-го числа текущего месяца.

 

 

Для обеспечения информационной безопасности при работе клиентов в  системе "Интернет-Банк" используется программный комплекс "Inter-PRO" компании "Signal-Com" .

Для защищенного обмена информацией между компьютером  пользователя системы "Интернет-Банк" и сервером системы комплекс "Inter-PRO" использует протокол SSL (Secure Socket Layer) версии 2.0 (далее просто SSL).

Реализация в программном  комплексе "Inter-PRO" протокола SSL обеспечивает:

- взаимную аутентификацию пользователя и сервера системы "Интернет-Банк" (подтверждение подлинности пользователя и сервера при установлении соединения);

- конфиденциальность процесса обмена информацией с сервером системы (устойчивое шифрование сеанса связи с банком);

- целостность передаваемой информации (защиту от умышленных либо случайных искажений информации передаваемой в систему).

 

Таким образом, при обеспечении Вами конфиденциальности ключевой информации и паролей, система защиты, построенная на основе программного комплекса "Inter-PRO" позволяет гарантировать следующее:

1. Подключаясь к серверу, Вы всегда можете быть уверены, что обмениваетесь информацией с подлинным сервером системы. Вместо Вас, под Вашими идентификаторами к серверу не сможет подключиться кто-то другой.
2. После установления соединения с сервером системы вся информация, принимаемая Вами из банка, либо отправляемая в банк надежно защищена от несанкционированного доступа и случайных либо умышленных искажений.