Долгосрочное кредитование

- другие  вопросы по усмотрению учреждения  Банка.

При наличии  положительного вывода о целесообразности предоставления денежных средств в форме кредита в заключении оговариваются конкретные условия выдачи и погашения кредита:

- сумма, валюта  кредита (при единовременном предоставлении  денежных средств в форме кредита), лимит выдачи и лимит задолженности (при открытии кредитной линии (в т. ч. возобновляемой), лимит овердрафта (при овердрафтном кредитовании);

- целевое  назначение (при необходимости);

- срок пользования  кредитом;

- порядок  и способ предоставления и  погашения кредита;

- процентная  ставка, периодичность уплаты процентов;

- форма и  вид обеспечения возврата кредита.

В случае отрицательного вывода о возможности предоставления денежных средств в форме кредита в заключении должны быть четко сформулированы причины отказа в предоставлении кредита.

Выдача кредита  производится на основании решения  кредитного комитета учреждения Банка (руководителя учреждения Банка) в соответствии с Полномочиями учреждений Головного филиала «Белинвестбанк» при проведении активных банковских операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, утвержденные Правлением Банка 31.03.2009 (протокол № 32.6).

Заключение  о целесообразности предоставления денежных средств в форме кредита, до вынесения вопроса на заседание  кредитного комитета учреждения Банка, представляется на рассмотрение председателю кредитного комитета учреждения Банка.

Сформированный  пакет документов передается для  рассмотрения членам кредитного комитета.

Члены кредитного комитета в соответствии с Полномочиями учреждений ОАО «Белинвестбанк» при проведении активных банковских операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, утвержденные Правлением Банка 31.03.2008 (протокол № 32.6) принимают решение о предоставлении кредита или отказе в его выдаче. Решение кредитного комитета оформляется протоколом.

При принятии кредитным комитетом отрицательного решения кредитная служба в письменной форме за подписью руководителя учреждения Банка не позднее 3-х рабочих дней после принятия решения сообщает заявителю об отказе в предоставлении кредита с указанием конкретных причин отказа.

Положительное решение кредитного комитета учреждения Банка, Кредитного комитета Банка (Правления Банка), руководителя учреждения Банка в соответствии с Полномочиями учреждений ОАО «Белинвестбанк» при проведении активных банковских операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, утвержденные Правлением Банка 31.03.2008 (протокол № 32.6) является основанием для заключения кредитного договора между Банком и Кредитополучателем.

Перед представлением на подпись руководителю учреждения Банка кредитный договор, договор, заключенный в обеспечение исполнения обязательств по кредиту (поручительства, залога, гарантии) и дополнительные соглашения к ним визируются руководителем кредитной службы, юридической службы и службы безопасности. При предоставлении кредита в иностранной валюте кредитные договоры визируются также руководителем службы валютных операций. Договор залога визируется также руководителем службы, подготовившей заключение об оценке залогового имущества.

Кредитный договор  подписывается руководителями учреждения Банка и Кредитополучателя или  другими должностными лицами, наделенными  соответствующими полномочиями, и скрепляется печатями учреждения Банка и Кредитополучателя. Сторонами подписывается каждый лист кредитного договора, а также договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

Кредитополучателю денежные средства в форме кредита  предоставляются в безналичном порядке либо путем выдачи наличных денежных средств Кредитополучателю-индивидуальному предпринимателю, за исключением индивидуальных предпринимателей, осуществляющих предпринимательскую деятельность с открытием текущих (расчетных) счетов, после заключения в письменной форме кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем.

До заключения кредитного договора или дополнительного  соглашения к кредитному договору, связанного с изменением суммы (размера) денежных обязательств Кредитополучателя  и (или) срока их уплаты, либо по требованию Кредитополучателя, учреждения Банка обязаны в письменной форме представить заявителю (Кредитополучателю) информацию об условиях кредитования.

При составлении  информации об условиях кредитования расчет полной процентной ставки за пользование  кредитом производится по методике расчета полной процентной ставки за пользование кредитом, определенной Инструкцией о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.11.2008 № 173.

Информация  об условиях кредитования оформляется  в письменном виде в двух экземплярах (для Банка и заявителя (Кредитополучателя)), подписанных руководителем учреждения Банка (уполномоченным должностным лицом) и заявителем (Кредитополучателем) собственноручно или уполномоченным им лицом.

Экземпляр Банка  помещается в кредитное досье  и является письменным датированным подтверждением заявителя (Кредитополучателя) об ознакомлении с вышеуказанной информацией.

В случае отказа заявителя от заключения кредитного договора после ознакомления с информацией  об условиях кредитования, документы, представленные заявителем, экземпляр Банка с подтверждением заявителя об ознакомлении с информацией об условиях кредитования помещаются в дело согласно номенклатуре дел.

К обязательным условиям кредитного договора (договора об овердрафтном кредитовании) относятся:

- сумма кредита  при единовременном предоставлении  денежных средств; лимит выдачи  и лимит задолженности при  открытии кредитной линии (в т. ч. возобновляемой); лимит овердрафта при овердрафтном кредитовании с указанием вида валюты;

- порядок  и срок предоставления и возврата (погашения) кредита;

- размер  процентов за пользование кредитом  и порядок их уплаты, а также размер платы (вознаграждения) за пользование кредитом и порядок ее внесения, если ее уплата предусмотрена кредитным договором;

- целевое  использование кредита (если кредитный  договор заключен с условием  о целевом использовании кредита);

- способ  обеспечения исполнения обязательств  по кредитному договору;

- ответственность  Кредитополучателя за невыполнение  условий кредитного договора, в том числе за использование предоставленных денежных средств в форме кредита не по целевому назначению (при необходимости);

- ответственность  Банка за несвоевременное исполнение  платежных инструкций, подлежащих  оплате со счета по учету  кредитов, в связи с отсутствием (недостаточностью) средств на корреспондентском счете Банка, в случае прекращения (ограничения) операций по нему согласно решению Национального банка Республики Беларусь либо по иным причинам по вине Банка, за невыполнение других условий кредитного договора;

- порядок  взыскания учреждением Банка  кредита (основного долга, процентов  и других платежей, вытекающих  из условий кредитного договора) с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя  при неисполнении (ненадлежащем исполнении) последним обязательств по кредитному договору;

- периодичность  и сроки представления учреждению  Банка бухгалтерского баланса и других данных, необходимых для проверки использования кредита и анализа финансово-хозяйственной деятельности Кредитополучателя;

- способы  и сроки проведения контроля  за целевым использованием кредита  (при необходимости);

- предоставление  Кредитополучателем заявления об  оплате платежных требований  учреждения Банка в порядке  акцепта в день поступления;

- порядок  досрочного расторжения;

- порядок  разрешения споров и другие.

В период действия кредитного договора все изменения  условий кредитного договора оформляются дополнительными соглашениями к нему.

Одновременно  с кредитным договором подписывается  договор залога и/или иные договоры, заключаемые в обеспечение исполнения обязательств по кредиту (за исключением  случаев, когда в кредитном договоре обязанности по оформлению обеспечения исполнения обязательств предусмотрены в качестве отлагательного условия).

Целевое использование  кредита может устанавливаться  в кредитном договоре следующими способами:

- на Кредитополучателя  возлагается обязанность использовать  предоставленные в форме кредита денежные средства на приобретение определенных вещей, включая ценные бумаги и иное имущество, оплату работ и/или услуг и любые иные цели, не запрещенные законодательством Республики Беларусь;

- для Кредитополучателя  устанавливается запрет на вложение  предоставленных в форме кредита денежных средств в определенные виды деятельности.

Одному Кредитополучателю  учреждение Банка вправе открыть  несколько счетов по учету кредитов.

Открытие (закрытие) счета по учету кредитов осуществляется на основании кредитного договора. Для открытия счета кредитной службой учреждения Банка составляется распоряжение службе бухгалтерского учета (службе расчетов центра банковских услуг), отделу расчетно-кассового обслуживания центра банковских услуг, подчиненного центральному аппарату, содержащее реквизиты: номер балансового счета, специальные символы лицевого счета (5 - 9 знаки в структуре номера лицевого счета), наименование лицевого счета, код валюты, наименование контрагента и др. Распоряжение подписывается руководителем кредитной службы, руководителем учреждения Банка (иными уполномоченными лицами).

Номер лицевого счета, открываемого на балансовом счете  второго класса по учету кредитов, должен иметь следующую структуру:

- 2ХХХ –  номер балансового счета;

- ХХХХ –  (5 - 8 знаки) один из отличительных признаков в соответствии со справочником символов лицевых счетов;

- Х – (9 знак) один из следующих отличительных  признаков (при кредитовании в иностранной валюте):

1 – обязательства,  которые Банк обязан исполнить  по первому требованию;

2 – обязательства,  от исполнения которых Банк  в соответствии с кредитным договором может отказаться без предварительного уведомления клиента;

3 – прочие;

- ХХХ –  нумерация лицевого счета;

- Х – контрольный  ключ.

Обязательство Банка по предоставлению кредита  возникает с момента заключения кредитного договора либо с момента  наступления обстоятельства, определенного кредитным договором, если он заключен с отлагательным условием и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

В качестве отлагательного условия в кредитном  договоре могут быть оговорены условия, в зависимости от выполнения Кредитополучателем которых у Банка возникает обязательство по предоставлению кредита, например: обязанность Кредитополучателя зарегистрировать договор залога, заключить договор поручительства, предоставить гарантию, предоставить справку об отсутствии документов в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок»; погасить часть задолженности по кредиту в пределах установленного договором лимита задолженности; установление ограничения по совокупной задолженности Кредитополучателя с учетом ранее заключенных кредитных договоров; осуществление платежа по представленному к кредитованию договору (контракту) после выполнения определенных условий, предусмотренных этим договором (контрактом); выполнение этапа строительно-монтажных работ (по кредитам на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных (внеоборотных) активов) и т.п.

При предоставлении денежных средств в форме кредита  путем безналичного перечисления на счет Кредитополучателя (счет по учету аккредитивов, средств для расчетов чеками) кредитной службой оформляется мемориальный ордер с дополнительными реквизитами, оформленный в соответствии с Инструкцией по организации бухгалтерского учета и отчетности в учреждениях ОАО «Белинвестбанк», утвержденной Правлением Банка 26.12.2007 (протокол № 128.4) и содержащий разрешительную подпись руководителя учреждения Банка или лица, уполномоченного им, либо платежное поручение Банка, оформленное в установленном порядке .

Предоставление  кредита путем зачисления денежных средств на текущий (расчетный) счет Кредитополучателя, как правило, осуществляется при отсутствии расчетных документов в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», имеющих приоритет по очередности исполнения платежей над расчетным документом, оплачиваемым за счет кредита.

Перечисление  Банком денежных средств на счета  третьих лиц производится путем оплаты расчетных документов, представленных Кредитополучателем (платежных поручений Кредитополучателя или платежных требований, акцептованных Кредитополучателем), оформленных в установленном порядке и содержащих разрешительную подпись руководителя учреждения Банка или лица, уполномоченного им.