Управление привлеченными средствами банка на примере Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Омск

При всей обоснованности данной концепции определения ликвидности  необходимо отметить, что она практически  не учитывает другую функцию банков, имеющую в современных экономических  условиях важное значение – способность  банка создавать платежные средства, осуществляя депозитно-кредитную  эмиссию. Следовательно, ставить возможность  удовлетворения банком своих обязательств в зависимость от поступления  средств в погашение ссуд заемщиками – значит исключить из рассмотрения возможность банка выпускать  кредитные деньги, влияя тем самым  на степень полноты и своевременности  выполнения обязательств.

2. АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

2.1 Общая характеристика Банка  « Уралсиб»

ОАО «Финансовая  Корпорация УРАЛСИБ» – одна из крупнейших российских финансовых групп, предоставляющая  своим клиентам широкий спектр финансовых услуг: розничные и корпоративные  банковские продукты, инвестиционно-банковские услуги, лизинговые продукты, брокерское и кастодиальное обслуживание, управление активами и благосостоянием и  т.д. В структуру Финансовой Корпорации входят коммерческий банковский, лизинговый, инвестиционно-банковский субхолдинги, управление активами и частный банк. По состоянию на 01.07.2010г. сеть продаж Корпорации включает 468 точек в России и за рубежом, 3,4 млн клиентов.

Крупнейшим  активом ФК УРАЛСИБ является БАНК УРАЛСИБ. 1993г. Основание Нефтяной инвестиционной компании "НИКойл" (НИК "НИКойл"). Инвестиционное и консультационное обслуживание предприятий нефтяной отрасли.

1996г. Вхождение  в состав НИК "НИКойл" коммерческого  банка "Родина" (впоследствии  Акционерный банк "ИБГ НИКойл"). Образование инвестиционно-банковской  группы, развивающей два стратегических  направления: инвестиционное и  коммерческое банковское.

1997. Курс  на максимальное повышение эффективности  бизнеса инвестиционно-банковской  группы "НИКойл". Структурная оптимизация,  сокращение издержек, повышение  оборачиваемости капитала и доходности  операций. Формирование широкой  клиентской базы в реальном  секторе экономики: нефтедобывающей  отрасли, электроэнергетике, транспортной  сфере, пищевой промышленности, золотодобывающей  отрасли.

1998г. Интеграция  в состав Группы брокерской  компании "РИНАКО Плюс" - лидера  российского брокерского бизнеса.  Усиление позиций на фондовом  рынке. Реструктуризация и выведение  бизнеса Группы на уровень  мировых стандартов при консультационной  поддержке компании McKinsey & Company. Формирование  устойчивого многопрофильного финансового  бизнеса.

2000 – 2001г.г.  Завершение построения многопрофильной  Финансовой корпорации "НИКойл". Получение высшего международного  кредитного рейтинга агентства  FITCH. Переход к стратегии развития  бизнес-модели "Финансовый мост". Привлечение финансовых средств  на международных рынках капитала  и их инвестирование в наиболее  крупные и значимые для национальной  экономики проекты.

2002г. Курс  на создание бизнес-модели "Финансовый  супермаркет". Интеграция в состав  Корпорации двух ведущих участников  российского финансового рынка:  АКБ "АВТОБАНК" (в дальнейшем - АКБ "АВТОБАНК-НИКОЙЛ") и ЗАО  "Промышленно-страховая компания (ПСК, в дальнейшем - ЗАО "Страховая  группа "УРАЛСИБ"). Начало развития  розничного финансового и страхового  направления деятельности. Создание  объединенной региональной сбытовой  сети, предоставление клиентам широкого  спектра финансовых и страховых  услуг в любой точке продаж.

Формирование  полнофункциональной финансовой корпорации, охватывающей инвестиционное, банковское и страховое направление деятельности.

2003г. Стратегическое  партнерство Финансовой корпорации "НИКойл" и Банковской группы "УРАЛСИБ", занимающей лидирующие  позиции на региональном финансовом  рынке. Обмен технологиями и  создание интегрированной филиальной  сети и расширение ритейлового  направления бизнеса Корпорации  до федерального масштаба. Повышение  устойчивости и надежности банковского  бизнеса и создание условий  для полноценного воплощения  бизнес-модели "Финансовый супермаркет".

2004г. Новая  веха в истории развития Корпорации. Вывод на рынок Финансовой  корпорацией "НИКойл" и Банковской  группой "УРАЛСИБ нового единого  бренда Финансовая корпорация "УРАЛСИБ". Оптимизация объединенной структуры  Корпорации, унификация продуктового  ряда под единым брендом ФК "УРАЛСИБ" и повышение эффективности  объединенной региональной сбытовой  сети.

2005г. Успешное  завершение проекта реорганизации  банковского бизнеса Корпорации, ставшего беспрецедентным для  России по масштабам и числу  объединяемых банков. Пять банков  Корпорации: АБ "ИБГ НИКойл", АКБ  "АВТОБАНК-НИКОЙЛ", ОАО "УРАЛСИБ", АКБ "Брянский народный банк" и АКБ "Кузбассугольбанк" реорганизованы  в новый объединенный БАНК  УРАЛСИБ. Вхождение нового объединенного  банка в пятерку лидеров российского  финансового сектора по основным  финансовым показателям.

2006г. Внедрение  системы стратегического менеджмента,  основанного на методике BSC (Balance Score Cards) - сбалансированной системе  показателей. Поступательное развитие  ФК "УРАЛСИБ" как организации,  ориентированной на стратегию.  Разработка новой миссии, видения  и ценностей Корпорации. Внедрение  системы управления по целям  и задачам Корпорации на основе  стратегических карт. Повышение  эффективности и конкурентоспособности  многопрофильного финансового бизнеса.

2007г. Основание ОАО "ФК УРАЛСИБ". Сформирована новая команда топ-менеджеров Корпорации. Проведена операция spin-off Страховой группы "УРАЛСИБ". 6 региональных банков - Волгоинвестбанк (Саратов), банк "Дзержинский" (Пермь), банк "Дорожник" (Челябинск), банк "Евразия" (Ижевск), и Тюменьпрофбанк (Тюмень) - объединяются на платформе Стройвестбанка (Калининград). Депозиты.

БАНК УРАЛСИБ  – один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 51 регионе  страны. Согласно рейтинговым исследованиям, УРАЛСИБ занимает ведущие позиции  среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным  кредитам и депозитам.

БАНК УРАЛСИБ  является основным активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ". Центральный  офис БАНКА УРАЛСИБ расположен в  Москве. Удаленный центральный офис Банка работает в г. Уфе.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг БАНКА УРАЛСИБ  по состоянию на 1 июля 2010 года насчитывает: 45 филиалов, 453 точки продаж, 2674 банкомата, 7300 платежных терминалов. По данным РБК. Рейтинг на 1 июля 2010 года БАНК УРАЛСИБ вошел в ТОР-10 самых крупных банков России по объему чистых активов, поднявшись за первую половину 2010 года с 13-го места на 10-е. Размер чистых активов Банка на 1 июля 2010 года составляет 461 млрд. рублей.

Кроме того, БАНК УРАЛСИБ вошел в "десятку" банков-лидеров по объёму кредитов, выданных физическим лицам, а также  по объему депозитов физических и  юридических лиц. В соответствии с рейтингом журнала "Профиль", по итогам первого полугодия 2010 года БАНК УРАЛСИБ занимает 6-е место по объему кредитов, выданных частным лицам, и 7-е место - по объему привлеченных депозитов от частных лиц. По остаткам на счетах корпоративных клиентов Банк находится на 9-м месте, и на 11-м месте по прибыльности. В соответствии с результатами исследования, проведенного в 2009 году ИК Comcon и Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), БАНК УРАЛСИБ уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга самых клиентоориентированных, надежных и социально-ответственных финансовых брендов.

Банку присвоены  рейтинги международных рейтинговых  агентств:

"В+" Fitch Ratings

"В+" Standard&Poor's

"Ва3" Moody's Investors Service

Банк действует  на основании следующих лицензий:

• Генеральная лицензия Банка России N 30 выдана 20.09.2005 г.
• Лицензия на осуществление банковский операций N 30 выдана 20.09.2005 г. на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06473-000100 (бессрочная);
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06461-100000 (бессрочная);
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06466-010000 (бессрочная);
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06470-001000 (бессрочная);
• Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов от 09.10.2001 №22-000-1-00040 (бессрочная);
• Лицензия на осуществление разработки, производства шифровальных (криптографических) средств, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств информационных и телекоммуникационных систем от 28.02.2006 № 3031 П (действует до 28.02.2011);
• Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 25.08.2010 №9219Х (действует до 28.02.2011);
• Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 25.08.2010 № 9320 Р (действует до 28.02.2011);
• Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 25.08.2010 № 9321 У (действует до 28.02.2011) ;

2.2 Основные финансовые показатели деятельности банка

Собственные средства составляют лишь от 18 до 28% ресурсов современного банка относительно заемных  средств. Основной источник привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты (в западных банках их размер достигает 70% всех пассивов). Исходя из этого, анализ проведения пассивных  операций Банка «Уралсиб» будет строиться на тщательном рассмотрении депозитных источников банка (как составляющих основную часть пассивов).

Анализ привлеченных средств банка проводился на основе Сведений об основных экономических  показателей Филиала ОАО «Уралсиб»в г. Омск. Привлеченные ресурсы Филиала  ОАО «Уралсиб»», согласно данным таблицы 2.1, в основном сформированы за счет депозитов физических и юридических  лиц.

В структуре  депозитов юридических лиц наибольшую долю представляют депозиты до востребования (44,8% в 2008 году, 58,1% в 2009 году, 31,1% в 2010 году). Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет другого  лица без каких либо ограничений, в любое время, по первому требованию их владельца. По этой причине банк уплачивает по счетам до востребования  минимальные ставки процента. На них  оседают временно свободные средства хозяйствующих субъектов и физических лиц

Таблица 2.1 Структура привлеченных ресурсов Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Омск, тыс. руб.