Продажа товаров дистанционным способом

3.2. Оплата посредством  почтовых переводов 

Почтовые переводы сегодня  пока еще остаются в числе лидирующих переводов денежных средств по территории РФ физическими лицами. Почта России — единственная организация, осуществляющая денежные почтовые переводы. Кроме  того, Почта России предлагает и  набор бесплатных дополнительных услуг, привлекающих покупателей, оплачивающих заказы, сделанные дистанционно. Например, бесплатное уведомление получателя о приходе перевода. С 2003 года Почта  России предлагает клиентам электронные  денежные переводы «КиберДеньги». Удобство использования почтовых переводов заключено еще, прежде всего, в том, что деньги можно перевести в любую точку России, в том числе и в самые удаленные районные и областные центры. Срок перевода обычно не превышает трех дней.

Почтовый перевод может  быть совершен в виде предоплаты (почтовым переводом на счет продавца) или  в виде постоплаты (наложенным платежом). Перечислив предоплату, вы уже полностью оплатили стоимость заказа, доставки, почтовых сборов. При получении посылки на почте, вам необходимо будет только заполнить почтовый бланк извещения и получить заказ. Никаких иных платежей и доплат производить не надо. Отправив перевод предоплатой, вам необходимо будет подтвердить оплату продавцу. Если вы связываетесь с ним по телефону, то просто сообщаете номер заказа, сумму оплаты, дату и номер (реквизиты) платежного документа. Если вы общаетесь с продавцом посредством электронной почты — сообщаете данную информацию в письменном виде, либо просто сканируете квитанцию. За перевод денежных средств почтовым переводом Почта России взимает комиссионный сбор в виде определенного процента от суммы перевода.

Продавец принимает предоплату не только в виде почтового перевода, но банковского тоже. Процесс оплаты практически тот же. Только в данном случае вместо Почты России выступает  банк. Банк за перевод денег также  взимает комиссию.

Наложенный платеж — это  способ оплаты, при котором почтовое отправление (бандероль) выдается получателю после оплаты. Оплата производится вами на почте наличными денежными  средствами, когда посылка уже  пришла вам на местное почтовое отделение. При таком виде оплаты, следует  учитывать и стоимость услуг  почты (за доставку, хранение посылки, почтовая комиссия за перевод денежных средств). Уважающий себя продавец, дабы у покупателя не возникло потом  удивления при получении заказа, заранее помещает на своем сайте (если это интернет-магазин) калькулятор  общей стоимости покупки, включая  сопутствующие расходы. Или иным образом заранее предупреждает  покупателя об увеличении стоимости  заказа на сумму почтовых сборов, комиссий и прочих видов расходов. Учтите, что почтовые отправления хранятся в отделениях почтовой связи определенное время (сейчас — 1 месяц). Кроме того, хранение почтовых отправлений свыше  установленного Почтой России срока  не бесплатно, и при востребованности вами посылки после срока бесплатного хранения, с вас взимается плата за каждые сутки. В случае невостребованности или отказа от оплаты заказ возвращается отправителю. Если при вскрытии почтовых отправлений обнаружена недостача, полная или частичная порча вложения, не тот товар, то почтовым работником составляется акт, который подписывается руководителем почтового отделения, почтовым работником и адресатом. Один экземпляр акта передается адресату. Почтовое отправление с одним экземпляром акта возвращается отправителю. 

3.3. Оплата с помощью  электронных платежных систем 
(WebMoney Transfer и Яндекс-Деньги) 

С развитием дистанционной  торговли стала пользоваться популярностью  и удаленная оплата, при помощи платежной системы. Что же такое  электронные деньги? Электронные  деньги — это виртуальные платежные  средства, которые имеют хождение в электронном виде. В России электронная  коммерция начала уверенно и быстро развиваться приблизительно с 2000 года. Это привело к появлению большого количества разнообразных систем платежей. Некоторые из них уже не существуют, некоторые выросли до уровня общемировых  гигантов.

Все электронные платежные  системы можно разделить на 2 типа по способу доступа к электронным  деньгам: требующие установки специального программного обеспечения и общедоступные (системы, не требующие специального программного обеспечения). Основными преимуществами любых платежных систем являются: доступность (любому пользователю сети Интернет), мобильность (необходим только компьютер с выходом в Интернет), относительная безопасность (активно применяются несколько систем защиты в зависимости от конкретной платежной системы: шифрование, и электронная цифровая подпись, и «слепая» подпись, и дополнительное подтверждение совершенной операции, пароли и пр.), а также легкость (пользование платежными системами не требует навыков свыше познаний стандартного пользователя персонального компьютера). Основное же достоинство — это, конечно же, отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги.

Возможности различных платежных  систем практически одинаковы. Различия систем состоят в территории действия, наличии у той или иной системы  дополнительных услуг, сервиса, скорости платежа, повышенной надежности. Каждая система при проведении платежей взимает с пользователя системой комиссию. В каждой системе она  разная, каждая система в конкурентной борьбе предлагает все больше льгот, скидок и преимуществ своим клиентам.

Основные возможности  платежных систем:

удобные переводы денежных средств  между пользователями системы;

возможность проводить любые  операции со своим счетом — покупать товары, оплачивать услуги, обменивать деньги на другие электронные валюты;

оплачивать бытовые услуги (мобильный телефон, спутниковое  телевидение и другие);

осуществлять прием платежей на собственном сайте;

возможность прямого перевода финансовых средств на кредитную  карточку;

зачастую предлагается мультивалютность счета.

Конечно, мы перечислили не все возможности платежных систем, а только основные. Узнать подробнее  обо всех возможностях той или  иной платежной системы можно  при непосредственном ознакомлении с системами на их официальных  сайтах.

С точки зрения пользователя (продавца или покупателя), технологии платежных систем представляет собой  множество «электронных кошельков», у каждого из которых имеется  свой владелец. Все кошельки соединены  с единым процессинговым центром. Здесь и происходит обработка информации, которая поступает от владельцев. Все операции со своими деньгами пользователи могут производить, не отходя от компьютера.

Как начать работать с платежной  системой?

Для начала зайти на сайт платежной системы. Пройти регистрацию, заполнив предлагаемую анкету. Возможно (если платежная система требует  специального программного обеспечения) вам потребуется скачать программу  с сайта разработчика и установить инсталляционный файл. Программа  устанавливается на жесткий диск вашего компьютера. Весь процесс установки  подробно регламентирован инструкциями, подсказками, в связи с чем даже допущенные вами ошибки система сама потребует устранить, указав на них. После успешной установки программы, как правило, потребуется перезагрузка компьютера. Если установки программного обеспечения не требуется, данный этап пропускается.

Затем от вас потребуется  определить место на винчестере вашего компьютера, где будут храниться  файлы с ключом для доступа  и электронные кошельки, выбрать  и ввести пароль, который будет  использоваться вами для запуска  программы платежной системы. Затем  вы приступаете к созданию электронного кошелька или нескольких таких кошельков, каждый из которых под определенный тип валюты (в некоторых системах создание электронного кошелька производится автоматически).

После всех этих несложных  действий, вы можете запустить программу  платежной системы и использовать ее для проведения любых расчетов между пользователями системы, в  том числе для оплаты дистанционных  покупок. Естественно, предварительно пополнив свой электронный счет. Все  действия по регистрации, созданию электронных  кошельков и расчеты в платежной  системе возможны только в режиме online, при нахождении в сети Интернет.

Как пополнить счет? Каждая система предлагает множество возможностей для пополнения электронного счета: предоплаченной картой, наличными в  пунктах приема, банковским или почтовым переводом, при помощи платежных  терминалов, с использованием банкоматов. Конкретные способы пополнения счета  подробно регламентируются каждой платежной  системой.

Как работать с «электронным кошельком» или как оплатить покупку  в интернет-магазине?

Откройте ваш кошелек  и проверьте баланс счета, то есть достаточно ли денег для покупки  того или иного товара. Затем заполните  специальную форму на сайте продавца и нажмите кнопку «Оплатить». Проверьте  данные и подтвердите платеж. Убедитесь, что в окне вашего браузера появилось  сообщение о успешно проведенном  платеже. При пользовании той  или иной платежной системой процесс  оплаты может варьироваться, но принцип  работы с кошельком не меняется.

Какие платежные системы  пользуются наибольшей популярностью  в настоящее время? Это и Яндекс-Деньги, и Webmoney Transfer, и RUpay, и PayCash, и другие. Остановимся кратко на каждой из них.

Платежная система Яндекс-Деньги — универсальная система, наиболее распространенная сейчас на территории России. Созданию систему Яндекс-Деньги способствовало заключение в 2002 году соглашения между платежной системой Paycash и самой крупной поисковой системой российского сегмента Интернет — Яндекс.

Платежная система Webmoney Transfer начала развитие в конце 1998 года. В качестве расчетных средств в данной системе интернет платежей используются так называемые титульные знаки, которые обычные пользователи именуют просто WebMoney или сокращенно WM. Все Ваши WM-знаки хранятся на виртуальных электронных кошельках, которых имеется несколько видов в зависимости от валюты этого «кошелька»: WMZ — долларовые кошельки; WMR — рублевые кошельки; WME — кошельки для хранения евро; WMU — кошельки для хранения украинской гривны; WMB — кошельки для хранения белорусских рублей.

Платежная система RUpay — российско-украинская система платежей, начавшая свою работу с конца 2002 года. Особенностью платежной системы Rupay является минимум запрашиваемой системой информации о пользователе: e-mail, ФИО, страна и город проживания и, разумеется, пароль, необходимый для полноценной работы в системе. В качестве электронного кошелька (счета) в платежной системе Rupay является электронный адрес (e-mail).

Платежная система PayCash начала свою работу на российском рынке в начале 1998 года. На данный момент на технологии PayСash работают такие известные платежные системы как Яндекс-Деньги (Россия), Cyphermint PayCash (США), DramCash (Армения), PayCash Украина. Особых системных требований к вашему компьютеру для регистрации в системе PayCash нет.

Существует еще множество  платежных систем, применяющихся  как на территории России, так и  на территории ближнего и дальнего зарубежья. Это и система Интернет. Деньги (наиболее востребована на территории Украины), и платежная система  EasyPay (применяемая только на территории Белоруссии), система e-gold (используется на территории Европы и обеспечивается гарантиями различных банков, расположенных на территории Швейцарии и Соединенных Штатов). Это и универсальная платежная StormPay (используется пользователями вне зависимости от страны проживания, система работает со всеми странами без исключения). Еще стоит отметить полууниверсальные, если можно так сказать, электронные платежные системы: такие, как система PayPal (обслуживает пользователей более полусотни стран) и система Moneybookers (обслуживает пользователей более чем в 170 странах, в том числе Россию, Украину и Беларусь).

Все вышеперечисленные платежные  системы применяют множество  способов и методов для обеспечения  безопасности проводимых пользователями операций с «виртуальными» деньгами, создавая порой целую систему  барьеров для доступа к вашему электронному счету. Однако беспечность  неопытных пользователей сети Интернет — залог нескончаемых атак хакеров, «электронных» мошенников, да и просто хулиганов, на ваш кошелек. Поэтому  нелишне будет упомянуть о  некоторых правилах, соблюдение которых  поможет вам избежать хищения  средств с вашего электронного счета (или счета пластиковой карты) при совершении покупок в сети Интернет:

никогда не вводите данные о вашем электронном счете  или счете пластиковой карты  на неизвестных и сомнительных сайтах;

старайтесь не посещать или  игнорировать призыв посетить сомнительные сайты — этим вы уменьшите риск заражения вашего компьютера компьютерными  вирусами;

не высылайте свои логины и пароли по e-mail, даже если вы получили письмо от платежной системы (не поленитесь в этом случае позвонить и выяснить, действительно ли письмо отослано платежной системой, а не хакерами);

используйте на компьютере антивирусные программы, следите за их актуальным состоянием. 

3.4. Пластиковая карта:  виды, оформление, порядок оплаты 

Каждый продавец, торгующий  дистанционно, сообщает потенциальным  покупателям, платежи по каким видам  карт он принимает. Ведь это право  продавца, внедрять ли у себя передовые  технологии расчетов или нет, доверять каким-либо международным платежным  системам (или даже банкам-эмитентам) или нет. Удобство и главное преимущество оплаты покупки с помощью пластиковой  карты (особенно виртуальной) состоит, прежде всего в том, что платеж с помощью пластиковой карты проходит в реальном времени в наикратчайшие сроки. В результате процесс дистанционной продажи максимально ускорен.

Все пластиковые карты (в  том числе и кредитные) обслуживаются  в международных платежных системах. Выпускают карты, конечно, не сами системы, а банки-партнеры, называемые банками-эмитентами. В случае оплаты покупки пластиковой  картой, принцип оплаты выглядит примерно так: пройдя по ссылкам с сайта  продавца, при помощи заполнения определенной формы платежного поручения вы даете  задание своему банку перечислить  определенную сумму продавцу. Банк обрабатывает ваше платежное поручение, производится транзакция, банком производится платеж с вашего счета. При получении  суммы, продавец формирует заказ  и доставляет его вам. Это, так  сказать, упрощенный порядок.

Но во многих случаях покупку  по карте оплачивает не банк-эмитент, а другой банк, обслуживающий магазин, где приобретается товар. Банк, обеспечивающий прием карты к оплате, называется банком-эквайром. Таким образом, в процессе покупки с помощью пластиковой карты участие принимают уже четыре участника процесса — интернет-магазин, банк-эмитент, банк-эквайр и международная платежная система. Когда покупатель расплачивается картой, информация с нее из интернет-магазина передается в банк-эквайр, а оттуда — в банк-эмитент. Там все проверяется и дается разрешение оплатить покупку. Это является гарантией, что банк-эквайр получит деньги и перечислит их на счет магазина. В обычной торговле, если клиент расплачивается картой, ответственность за вмешательство мошенников несет банк-эмитент, и, в случае хищения, он возвращает деньги. В интернет-коммерции эта ответственность ложится на банк-эквайр. Если владелец карты стал жертвой мошенников, он может оспаривать транзакцию, которой не совершал, и банк обязан будет возвратить ему деньги. Поэтому все участники процесса защищаются от несанкционированного вмешательств. В ход идут установление паролей, снабжение карт дополнительным кодом и прочие виды защиты, которые совершенствуются с каждым этапом развития банковской системы.