Отчет по практике в ООО КБ «Монолит»

Все элементы, из которых складывается банковская деятельность, так или  иначе, регулируются действующим законодательством. 
   Соответствующие положения в отношении, скажем, денежно-кредитной политики закреплены в Конституции Российской Федерации, в Федеральном конституционном законе "О Правительстве Российской Федерации", в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 
   Например, такой предмет банковской деятельности, как денежная система, регулируется пунктами 1 и 2 ст. 75 Конституции Российской Федерации, где указано, что денежная единица - рубль, денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации, введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются; защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. 
   В ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплены главные элементы денежной системы (рубль как законное средство платежа, наличные и безналичные деньги). 
   Вопросы денежной системы регулируются и Федеральным законом "О валютном регулировании и валютном контроле". 
   Общий порядок осуществления банковских операций предусматривается законами и нормативными актами Банка России. Точно так же, банковскими законами и нормативными актами Банка России, регулируются вопросы принятия решений о регистрации и лицензировании кредитных организаций, порядок работы с банковской информацией. 
   Правовое регулирование охватывает всю банковскую деятельность во всех ее проявлениях. 
   Приведенный в ч. 2 ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" состав нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, является исчерпывающим: Конституция Российской Федерации, Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", другие федеральные законы и нормативные акты Банка России. Это и есть источники банковского права. 
   Банковская деятельность является формой валютного, кредитного и финансового регулирования, что составляет предмет ведения Российской Федерации (ст. 71 Конституции Российской Федерации). Поэтому она не может регулироваться законами и другими нормативными актами субъектов Российской Федерации. 
   Правовое регулирование банковской деятельности содержит еще один момент, на который стоит обратить внимание. Речь идет о банковской системе и субъектах банковской деятельности. 
   В ч. 1 ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" указаны элементы, из которых состоит российская банковская система. Это Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. 
   В ч. 2 той же статьи дан приведенный выше перечень нормативных актов, которые регулируют банковскую деятельность. Среди них указаны и нормативные акты Банка России. Получается, что нормативные акты Банка России могут регулировать только банковскую деятельность, но не банковскую систему как таковую.    Для правильного понимания сущности банковского права как самостоятельной отрасли права важен не только предмет, но и метод правового регулирования. 
   Под методом правового регулирования в теории права обычно понимается совокупность способов и средств правового регулирования, которые обусловлены закономерностями предмета правового регулирования и применяются в определенной отрасли права.

Подготовка, оформление и исполнение договоров  возмездного оказания услуг, кредитных  договоров

На основании  Гражданского кодекса РФ, по договору возмездного оказания услуг сторонами  являются «Заказчик» и «Исполнитель», где исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или  осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется их оплатить. Такие договоры очень распространены на сегодняшний день, так как сфера  услуг постоянно расширяется, а  документы требуют грамотного оформления, но следует иметь в виду, что  не все договоры могут носить признаки возмездного оказания услуг. Для  того, чтобы не совершить ошибку и правильно оформить договор, предлагаем обратить внимание на важные моменты, свойственные именно договору возмездного  оказания услуг.

1. Определяем предмет договора.

Когда возникают  какие-либо споры, особое внимание уделяется  предмету договора. К сожалению, законодательство РФ не всегда подробно указывает на обязательные условия, которые должен содержать предмет договора, поэтому  судебная практика ежедневно пополняется  новыми решениями судов. Возможно, это  и к лучшему, ведь для того, чтобы  любой договор приобрел индивидуальные особенности необходимо его самостоятельно дорабатывать. В договоре возмездного  оказания услуг должны быть указаны  не общие фразы, касающиеся оказываемых  услуг, а конкретные действия, совершаемые  исполнителем, причем чем подробнее  – тем лучше для сторон. Подобная позиция судов вполне понятна, ведь чтобы «достучаться» до правды и  установить действительное волеизъявление сторон, судам приходится знакомиться  с огромным количеством документов, имеющих отношение к договору возмездного оказания услуг. Предметом  договора возмездного оказания услуг  всегда являются действия исполнителя  или какая-либо деятельность, которую  ему необходимо осуществить, что  и отличает этот договор от всех остальных. Совершаемые исполнителем действия не имеют материального  результата, поэтому заказчик обязан оплатить услугу как таковую, но не конечный результат. Не следует путать оплату работ и оплату услуг, это  две большие разницы. Чтобы было понятно, возьмем договор подряда, который так похож на договор  возмездного оказания услуг. В договоре подряда критерием оценки является результат работы. При заключении договора возмездного оказания услуг  ключевую роль играют действия или  деятельность исполнителя, которая  может привезти к результату. Результат  в данном договоре значения уже иметь  не будет. Случается так, что не всегда действия исполнителя можно определить сразу в договоре, тогда во внимание могут приниматься переписка  или переговоры сторон. Необходимо отметить, что при толковании условий  договора возмездного оказания услуг  делается акцент на буквальном значении положений. Когда содержание договора возмездного оказания услуг не позволяет  точно определить значение выражений, выясняется волеизъявление сторон.

Таким образом, при  отсутствии в предмете договора необходимых  условий, позволяющих идентифицировать предмет договора, в частности, когда  идет речь об оказываемых услугах  исполнителя, договор может быть признан незаключенным.

2. Прописываем существенные условия договора.

Для договора возмездного  оказания услуг характерны условия, без которых заключение договора невозможно. Такие условия называются существенными.

Можно выделить такие  существенные условия договора возмездного  оказания услуг как:

• предмет договора;
• срок исполнения обязательств.

Что касается предмета договора, то, определенно, он должен быть согласован сторонами и максимально  приближен к оказываемым услугам  исполнителя. Немного иначе обстоят  дела со сроками исполнения обязательств. Так как Гражданским кодексом РФ сроки договора возмездного оказания услуг не конкретизированы, они согласовываются  самостоятельно заказчиком и исполнителем. В статье 781 ГК РФ указано, что заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые  обозначены в договоре возмездного  оказания услуг. Таким образом, можно  сделать вывод, что существенные условия договора во многом зависят  от исполнителя и заказчика. Если существенные условия договора возмездного  оказания услуг не находят своего отражения в договоре, такой договор  заключенным считать нельзя.

Помимо существенных условий, в договоре возмездного  оказания услуг могут содержаться  дополнительные условия. Они никаким  образом не влияют на признание договора незаключенным, однако несут в себе сведения о дополнительной информации, которая, безусловно, будет являться важной для сторон в договоре.

К дополнительным условиям договора возмездного оказания услуг можно отнести:

• личное исполнение услуги;
• стоимость услуг;
• качество оказываемых услуг;
• порядок приемки оказанных услуг;
• форс-мажорные обстоятельства;
• порядок разрешения споров и т.д.

В статье 780 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено договором  возмездного оказания услуг, исполнитель  обязан оказать услуги лично. Дословно суть этого предложения можно  понять так: не зависимо от обстоятельств  или иных условий, способных повлиять на исполнение сторонами своих обязательств, по договору возмездного оказания услуг  исполнитель гарантирует оказание конкретных услуг, обусловленных предметом  договора, без участия посредников, но с согласия заказчика. Если в договоре такая формулировка отсутствует, исполнитель  имеет право возложить обязательства  по исполнению договора на третьих  лиц.

Что касается цены, в договоре возмездного оказания услуг часто она отсутствует, но обязательно содержится ссылка на номер приложения к договору, являющего  его неотъемлемой частью и в котором  указан размер вознаграждения исполнителя. Так как цену договора иногда сложно зафиксировать, в особенности, когда  речь идет о длительных партнерских  отношениях на несколько лет, в договоре сторонами предусматриваются условия  по дополнительному согласованию цен  на услуги. Такие документы как  прайс-листы, прейскуранты, тарифы и  т.д., исходят, как правило, от исполнителя  и могут быть изменены по согласованию сторон в зависимости от положения  дел на рынке оказания определенных услуг.

В связи с тем, что предметом договора возмездного  оказания услуг являются действия исполнителя  по оказанию конкретных услуг, стороны  обязаны предусмотреть положения  о качестве услуг. В данном случае, имеет смысл обратиться к нормам Гражданского законодательства, которые  гласят о том, что качество выполненных  исполнителем услуг должно соответствовать  условиям договора оказания услуг, а  при отсутствии или неполноте  условий договора требованиям, обычно предъявляемым к услугам соответствующего рода. Не редко, в этом случае применяются  диспозитивные нормы, которые обязывают  исполнителя соблюдать требования к качеству, которые установлены  законом при оказании определенного  рода услуг. Исполнитель вправе принимать  на себя обязательства по оказанию более качественных услуг, чем установлены сторонами в договоре. Это касается, например, медицинских услуг, которые должны предоставляться при наличии определенной лицензии и обязывать исполнителя соблюдать требования Министерства здравоохранения.

Стороны вправе предусмотреть  обязательства по приему оказанных  исполнителем услуг. Если эти положения  сторонами определены в договоре, заказчик обязан в сроки и в  порядке, которые предусмотрены  условиями договора возмездного  оказания услуг принять оказанные  услуги путем оформления соответствующего документа. Приемка работ заказчиком гарантирует в дальнейшем избавление от взаимных претензий сторон к срокам и качеству оказанных услуг. Услуга считается оказанной с момента  подписания акта приема-передачи. На практике бывает сложно доказать факт оказания услуг, так как услуга не зависит  от материального выражения, например, когда предоставляются устные консультации заказчику. Основным документом является акт приема-передачи услуг. Акт приема-передачи результатов услуг должен быть подписан обеими сторонами договора.

По усмотрению сторон, в договоре возмездного оказания услуг могут содержаться иные условия, которые не являются обязательными.

3. Предусматриваем возможные риски сторон.

В статье 421 ГК РФ написано, что стороны могут заключить  договор, как предусмотренный, так  и не предусмотренный законом  или иными правовыми актами, а  также стороны могут заключить  договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных  законом или иными правовыми  актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются  в соответствующих частях правила  о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или  существа смешанного договора. Относительно договора возмездного оказания услуг  это также возможно, но при составлении  смешанного договора нужно учесть, что если в один договор входят элементы договора, имеющего ряд особенностей, смешанный договор должен содержать  подробную информацию об исполнении обязательств, сроках и порядке оформления разнородных элементов. Допустим, если в одном договоре смешаны признаки договора возмездного оказания услуг  и услуги посредников, то в этом договоре помимо стоимости услуг исполнителя  следует обозначить стоимость услуг  третьих лиц и порядок приемки  этих услуг с оформлением конкретных документов.

В связи с тем, что договор возмездного оказания услуг является наиболее распространенным в отличие от многих других договоров, в нем часто можно увидеть  много неизвестных терминов и  понятий, заимствованных «с запада». Такие  термины могут создавать неудобства как сторонам договора, так и налоговым  органам при проведении проверок, если их подробно не расписать. Например, договор на оказание туристических  услуг может содержать различные  экзотические названия отелей, местностей, достопримечательностей, которые известны исполнителю, но не знакомы заказчику  и не конкретизированы в договоре. Или, например, в договоре оказания консультативных услуг присутствует понятие «нэйминг», означающее поиск  подходящего наименования чего-либо или «аутсорсинг», однако не все  заказчики могут его расшифровать и понять значение слова. Таким образом, если возникает потребность в  использовании иностранных терминов, следует очень четко прописывать  оказываемые услуги исполнителя, так  как применение незнакомых слов в  договоре может привести к неправильному  толкованию положений договора. Эксперты советуют при оформлении договоров  руководствоваться видами услуг, которые  присутствуют в Налоговом кодексе  РФ.

Еще одним важным моментом при заключении договора возмездного  оказания услуг является положение  об одностороннем отказе от исполнения договора возмездного оказания услуг. Данный договор имеет одну особенность, которой часто пользуется исполнитель. В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, односторонний отказ заказчика от исполнения договора возмездного оказания услуг не прекращает обязательства заказчика оплатить исполнителю необходимые расходы, которые он понес в счет еще не оказанных услуг. Нюанс этой формулировки заключается в том, что в случае невнимательности при составлении договора исполнитель имеет полное право взыскать с заказчика любые понесенные расходы независимо были ли фактически оказаны услуги исполнителем. Судебная практика в этих вопросах выступает часто на стороне исполнителя, так как заказчик может истолковать положения норм гражданского законодательства в свою сторону, в то время как законом предусмотрено иное. Если заказчик не выполняет своих обязательств в части оплаты услуг, он считает что в его обязанности входит оплата услуг только «де-факто», но это является заблуждением «ловушкой», которой пользуются исполнители по договорам возмездного оказания услуг. Законом предусмотрена обязанность заказчика оплатить услуги исполнителя в любых случаях, если в договоре не указан иной порядок исполнения сторонами обязательств. В соответствии со статьей 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. Из этого следует, что отказ заказчика от оплаты фактически оказанных ему услуг не допускается вне зависимости от того, привели ли действия исполнителя к нужному результату или нет. Поэтому сторонам необходимо ответственно подходить к заключению договора на оказание услуг.