Правовые проблемы финансирования под уступку денежного требования

В седьмых, в  правоотношениях финансирования в  отличие от общегражданской уступки, закон устанавливает дополнительные гарантии действительности уступки денежного требования. Такая уступка никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительным⁷⁶.

В восьмых, в  правоотношениях финансирования под  уступку денежного требования должник вправе выдвигать против своего нового кредитора только денежные требования⁷⁷. В правоотношениях, возникающих на основании цессии круг требований так не ограничен.

В девятых, нормы  статей гражданского законодательства, регулирующие общегражданскую цессию, запрета на последующую уступку не содержат, поэтому можно предположить, что она может быть совершена  неограниченное   количество   раз.   Переуступка  в   рамках

⁷⁵ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 826

⁷⁶ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 828

⁷⁷ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 832

 

38

финансирования  по общему правилу не допускается, если стороны не предусмотрят иное⁷⁸.

В десятых, в  отличие от уступки в рамках общегражданской  цессии, которая носит абсолютной характер, при финансировании под уступку денежного требования уступка может быть, как общегражданская цессия, абсолютной, то есть финансовый агент не должен отчитываться перед клиентом за суммы, полученные от должника, даже если они окажутся гораздо больше ожидаемых. Однако финансирование пол уступку денежного требования может быть совершено в качестве обеспечения исполнения другого обязательства. Такая уступка не является абсолютной, и финансовый агент обязан отчитаться перед клиентом за суммы, полученные от должника. Если эти суммы окажутся больше ожидаемых, финансовый агент обязан вернуть остаток клиенту⁷⁹.

Таким образом, при сравнении  норм гражданского законодательства об общегражданской уступке и уступке в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования, можно заметить, что нормы гражданского законодательства об уступке в правоотношениях финансирования под уступку денежного требование зачастую дублируют общегражданские нормы о цессии, уточняя и ограничивая правомочия участников правоотношения финансирования. Лишь в некоторых положениях нормы об уступке в рамках финансирования сформулированы шире, то есть предоставляют больше прав для участников правоотношений финансирования по сравнению с общегражданской цессией. Речь идет:

а) о предмете договора: по договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент помимо приобретения права требования зачастую выполняет для клиента дополнительные услуги;

⁷⁸ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 829

⁷⁹ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 831

 

39

б) правоотношения финансирования допускают уступку будущего 
денежного требования;

в) клиент вправе уступать денежное требование финансовому 
агенту   независимо   от   ограничений   на   уступку,   установленных 
первоначальным договором (договором поставки).

Как справедливо отмечают некоторые исследователи, «финансовый агент в большей степени имеет юридическую защищенность, чем цессионарий при уступке требования»  .

В тоже время  законодательные нормы о финансировании под уступку денежного требования устанавливает правила дополнительной ответственности для недобросовестного финансового агента. В частности, должник вправе требовать от финансового агента возврата полученных последним в результате уступки требования денежных сумм, если доказано, что финансовый агент не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования . В отношениях общегражданской цессии такой возможности у должника нет. В общегражданской цессии первоначальный владелец права полностью выбывает из обязательства (или части обязательства), уступленного новому лицу. Он лишь отвечает за недействительность уступленного требования. Правомочия должника в этом случае совершенно не зависят от добросовестности или недобросовестности цессионария по отношению к цеденту (в отличие от уступки в рамках финансирования).

По-видимому, в правоотношениях уступки для  целей финансировании прослеживается более тесная связь между тремя участниками правоотношения - финансовым агентом, должником, клиентом.

⁸⁰ Носкова И.Я Валютные и финансовые операции. - М:. ЮНИТИ, 1998. 2-е издание. - С. 260

⁸¹ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 833

 

40

Однако, при  глубоком исследовании норм гражданского законодательства, регулирующих уступку для целей получения финансирования, становится очевидно, что многие важные аспекты взаимоотношений сторон вообще не урегулированы указанными нормами. В связи с этим возникает ряд вопросов. Например, в какой форме должна быть совершена уступка для целей финансирования. Правовые нормы, регулирующие финансирование под уступку денежного требования, не дают ответ на этот вопрос, а также и на некоторые другие вопросы.

Становится очевидно, что уступка в рамках финансирования имеет более частный характер по отношению к общегражданской уступке. В подтверждение вышеизложенному можно заметить, что правое ые нормы, регулирующие общегражданскую уступку, помещены в общей части Гражданского Кодекса РФ. Следовательно, можно сделать вывод о том, что они являются общими базовыми правилами, призванными регулировать правоотношения уступки права, если иное не установлено специальными нормами. Правовые нормы о финансировании под уступку денежного требования помещены в особенную часть Гражданского Кодекса РФ, в которой содержатся отдельные виды обязательств.

Таким образом, правовые нормы, регулирующие специальный  вил уступки - уступку для целей финансирования, не противоречат, а лишь уточняют и слегка изменяют общие правила, касающиеся уступки денежного требования. Поэтому уступка в рамках финансирования - это особая коммерциализированная разновидность общегражданской уступки. Уступка в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования не носит самостоятельного характера, а является частью правовой конструкции финансирование под уступку денежного требования и имеет специфическое применение. Она уравновешивает понятие финансирование и денежное требование.

 

РОССИЙСКАЯ

41

ГОСУДАРСТВЕННАЯ

БИБЛИОТЕКА

Исходя из вышеизложенных рассуждений, автор присоединяется к позиции тех исследователей, которые считают, что понятие уступки носит универсальный характер. Оно означает переход права требования от одного лица к другому. Общие нормы, регулирующие переход права требования от одного лица к другому помещены в общей части Гражданского Кодекса РФ, однако законодательство содержит и специальные нормы, регулирующие уступку права для целей получения финансирования в особенной части Гражданского Кодекса РФ.

Уступка для  целей финансирования хотя является составным элементом общегражданского понятия уступки, в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования имеет специфическое применение. И хотя в правовых нормах, регулирующих финансирование под уступку денежного требования, не содержится положений о том, что нормы общей части Гражданского Кодекса РФ, регулирующие общегражданскую уступку, могут применяться к отношениям, вытекающим из финансирования под уступку денежного требования , по нашему мнению, следует согласиться с мнением тех исследователей, которые считают возможным применение норм общей части Гражданского Кодекса РФ об общегражданской цессии дли регулирования правоотношений уступки права требования в рамках финансирования под уступку права требования, если это не противоречит существу этих правоотношений.

Финансовый  агент получает от клиента денежное требование к должнику в результате возмездного договорного частного преемства⁸³. Уступка в правоотношениях финансирования под уступку денежного

⁸² Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / Под ред. 
О.Н. Садикова. 4-е издание. - М.2003. - С. 455

⁸³ Переход прав и обязанностей от одного лица к другому называют «преемство». Сингулярное 
преемство часто называют часным, а универсальное - общим преемством. В порядке общего преемства 
передаются все права и обязанности, принадлежащие лицу. Частное преемство представляет собой 
переход конкретного права или конкретной обязанности (Тархов В.А. Советское гражданское право. 
Часть 1. - Саратов., 1978. -С. 189-190)

 

42

требования  носит сингулярный характер, то есть между финансовым агентом и клиентом происходит раздельное, единичное преемство⁸⁴.

⁸⁴ Римское частное право. Учебник. / под ред. ИБ. Новицкого и И.С. Перетерского. - М, 1993. -С. 307

 

43 3. Денежное требование как предмет уступки.

Денежное требование является основанием и базой для  реализации правовой конструкции финансирования под уступку денежного требования. Оно представляет собой уступаемое финансовому агенту клиентом право требовать денежные средства от должника, возникающее из предоставления клиентом товаров, выполнения работ или оказания услуг должнику.

Денежное требование как правовая категория представляет интерес, как по форме так и по содержанию. Автор ставит задачу рассмотреть форму реализации денежного требования как предмета уступки, а также содержание (какие имущественные отношения может включать в себя правовая категория денежное требование).

В действующем  гражданском законодательстве вопросы  реализации 
денежного требования в рамках правовой конструкции финансирование 
под уступку денежного требования    урегулированы не достаточно. 
^ Данным вопросам посвящены монографии и статьи ученых цивилистов.

Однако, в  связи с тем, что в законодательстве имеются пробелы, ученые цивилисты имеют различные позиции по некоторым вопросам, касающимся денежного требования.

В связи с  этим автор счел необходимым исследовать  действующую правовую базу, а также имеющиеся теоретические исследования, касающиеся денежного требования в правовой конструкции финансирование под уступку денежного требования.

В соответствии с действующим законодательством, денежное требование в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования представляет собой уступаемое клиентом финансовому агенту особое имущество - право требовать от должника денежные средства в рублях или в иностранной валюте, находящиеся в наличном обращении   или   на  счетах  в  кредитных   учреждениях.   Это   право

' Гражданский Кодекс Российской  Федерации ст. 128

 

44

требования  возникает из предоставления клиентом товаров, выполнения работ или оказания услуг должнику .

Применительно к рассматриваемой в работе проблеме финансирования под уступку денежного требования, последняя часть данной правовой конструкции соответствует взысканию долга. Уступаемое денежное требование всегда имеет меньшую величину, чем финансирование. Разница между суммой финансирования и суммой денежного требования представляет собой вознаграждение финансового агента за оказанные услуги.

Как вытекает из гражданского законодательства, денежное требование, уступаемое клиенту, должно носить договорный характер. Оно основывается на письменном соглашении, достигнутом между клиентом и третьим лицом, в котором клиент выступает кредитором, а третье лицо - должником.

Договорное  требование клиента к должнику может  носить разный  характер: вытекать из предпринимательской деятельности клиента и должника, носить бытовой характер. В гражданском законодательстве не установлены какие-либо ограничения, касающиеся характера правоотношений клиента и должника.

Требование  клиента к должнику должно иметь  денежное выражение. Данная   норма   исключает   уступку   финансовому   агенту   товарного

86

Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 824 .

Для уточнения понятия  «денежные средства» отметим, что  в соответствии с российским законодательством  официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами (Федеральный Закон Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 23.12.2003 г.) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» ст. ст. 27,28,29,82.

Валютой Российской Федерации являются:

а) находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в 
виде банковских билетов (банкнот) ЦБ РФ и монеты;

б) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в Российской Федерации;

в) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами Российской Федерации. 
Иностранной валютой являются:

а) денежные знаки  в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении  и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;

 

45

требования  клиента к должнику, к примеру, требование, возникшее на основании договора мены.

В нормах российского  гражданского законодательства ничего не 
сказано о том, уступаются ли по договору финансирования под уступку 
денежного  требования   права  требования,   подкрепленные   ценными 
бумагами  .   В исследованиях отмечается, что «указанные сделки по 
'W^s своей природе аналогичны факторингу, но в том случае, когда речь идет