Правовые проблемы финансирования под уступку денежного требования

 Согласно  Гражданскому Кодексу РФ в  правоотношениях финансирования под уступку денежного требования клиент уступает денежное требование финансовому агенту, то есть клиент совершает действие (заключает договор финансирования под уступку денежного

^х Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 382

⁵⁷ Новоселова Л. А. Финансирование под уступку денежного требования// Вестник Высшего

Арбитражного Суда РФ. - 2000. - № 11. - С. 90

 

30

требования), которое является основанием для  передачи денежного требования финансовому агенту⁵⁸.

Существенным  свойством правовой конструкции  финансирование под уступку денежного требования является то, что финансовому агенту уступается право требования денежных средств, то есть финансовому агенту переходит не что-либо материальное, в данном случае денежные средства, а уступается право.

Так уступка  в правоотношениях финансирования под уступку представляет собой переход права требования денежных средств к финансовому агенту от клиента за вознаграждение - финансирование или обязанность его предоставить. По нашему мнению, если бы правовая конструкция финансирование под уступку денежного требования называлась финансирование под уступку права требования денежных средств, это бы более полно отражало сущность рассматриваемых правоотношений.

 Правовые  нормы об уступке требования  как об особой правово" категории закреплены в общей части Гражданского Кодекса РФ⁵⁹. Также нормы об уступке права требования содержатся в нормах особенной части Гражданского Кодекса РФ, регулирующих финансирование под уступку денежного требования. В связи с таким двойным проявлением уступки в нормах гражданского законодательства возникает необходимость теоретического исследования вопроса, как соотносится уступка в общегражданском смысле и понятие уступки в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования.

 По вопросам  уступки права требования существует  достаточно исследований, как по  общегражданской уступке, так  и по уступке права

⁵⁸ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 824

⁵⁹ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 382

 

31

требования  в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования⁶⁰.

Для выявления  правовой сущности уступки в правоотношениях

финансирования   под   уступку   денежного   требования   автор   счел

необходимым сопоставить правовую базу и имеющиеся  теоретические

исследования  по вопросам общегражданской уступки  и уступки права

•■0) требования для целей финансирования.

Относительно  правовой природы общегражданской  цессии существуют две самостоятельные позиции ученых цивилистов. Одни ученые заключают, что цессия абстрактна. Отмечается, что цессия может быть произведена по самым различным основаниям, и ее действительность не зависит от осуществления основания, по которому цессия совершена (в этом смысле цессия абстрактна)⁶¹. Цессия является правовой абстракцией, поскольку «сама передача имеет основанием договор, связывающий цедента с цессионарием, но этим договором является не цессия... а та сделка, на которую опирается переход, составляющий сущность цессии»⁶².

Резюмируя эту  позицию, можно отметить, что цессия - это не особый договор, а некоторая общая «шапка» для различных правоотношений»⁶³.Таким образом, договор купли-продажи, мены, дарения и другие договоры могут содержать в себе цессию, то есть уступку права. Сам же договор является основанием для такой уступки.

Однако другие ученые считают цессию самостоятельным  договором. «Уступка права (требования) - это договор, по которому кредитор (цедент) передает свое право требования к должнику другому лицу (цессионарию)»⁶⁴.

⁶⁰ Белов В.А. Сингулярное правопреемство в обязательстве. - М, 2000.       Павлодский Е.А. Договоры

организаций и граждан  с банками. - М, 2000.

⁶ Римское частное право. Учебник / под ред. Новицкого Н.Б. Перетерского И. С - М., 1993. - С. 144

⁶² Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М., 1997 - С. 373

⁶³ Е.А. Суханов. Актуальные вопросы гражданского права// Эж. - Юрист. - 1999. - № 40. - С. 1

⁶⁴ Гражданское право. Учебник для вузов. Часть 1 / под ред. Илларионовой Т.И., Гонгало Б.М, Плетнева 
В.А.-М., 1998.-С. 159

 

32

Таким образом, нет единого мнения о том, что  есть цессия -самостоятельный договор или правовая абстракция, которая может иметь основания в виде различных договоров, закрепленных в особенной части Гражданского Кодекса РФ.

В  связи  с  вышеизложенным,   среди  исследователей  существуют различные   мнения   относительно   правовой   сущности   уступки   в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования. Ряд правоведов полагают, что нет разницы между общегражданским понятием уступки, регулируемой нормами общей части Гражданского Кодекса   РФ,   и   понятием   уступки   денежного   требования   против обязательства по финансированию. Некоторые правоведы, напротив, считают, что финансирование под уступку денежного требования и общегражданская цессия отличаются друг от друга тем, что договор финансирования имеет более сложный характер. При этом они делают упор    на    то,    что    финансовый    агент    предоставляет    клиенту дополнительные      услуги,      такие       как      бухгалтерский      учет, консультирование и  другие.   «Если  же  дополнительные  услуги   * .. предоставляются, то договор факторинга совпадает с договором уступки требования...»⁶⁵

Другая группа исследователей полагает, что уступка, совершенная в рамках общегражданской цессии, и уступка, совершенная для целей финансирования, - это совершенно разные правоотношения. Некоторые даже противопоставляет уступку, совершенную в рамках цессии, и уступку, совершенную в рамках финансирования, утверждая, что это два самостоятельных правоотношения имеющих существенные различия. Правоотношения, возникающие при финансировании под уступку денежного требования,  не  включают  в  себя  элементы  цессии,  и,

⁶⁵ Гришаев СП. Договор факторинга// Деньги и кредит. - 2001. - № 11. - С. 56

 

33

следовательно, применение к ним норм гражданского законодательства, регулирующих общегражданскую  цессию, исключается⁶⁶.

Позицию, близкую  вышеуказанной, занимают и ряд других исследователей, которые отмечают, что «факторинг не влечет перемену лиц в обязательстве, а представляет собой переадресовку исполнения в пользу финансового агента»  .

Некоторые юристы акцентируют внимание на обеспечительную сущность уступки. Они отмечают, что «уступка имеет обеспечительный характер... Если это не учитывать, то мы сведем безвозвратный факторинг к купле-продаже обязательственного права требования ...уступка становится обеспечительной потому, что обеспечивает законный интерес финансового агента в возмещении произведенных им в интересах клиента затрат на финансирование»⁶⁸.

Другие правоведы  пишут о том, что «внутреннее  законодательство в основном позволяет  рассматривать уступку, совершенную  в рамках договора финансирования, как особую коммерциализированную разновидностью общегражданской уступки права требования, которая, однако, не носит самостоятельного характера, а входит в договор финансирования как его элемент»⁶⁹. Исследователи считают, что «отличие обычной сингулярной сукцессии от уступки, совершаемой в рамках факторинга - в фактических целях совершения этих сделок, а как следствие - в их юридическом статусе. Обычная сингулярная сукцессия - сделка самостоятельная, преследующая собственную хозяйственную цель. Сукцессия при факторинге - сделка, дополнительная к основной -кредитному договору или договору о финансировании, заключаемая с

⁶⁶ Павлодскяй Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. - М, 2000. - С. 23.

⁶⁷ Кротов М.В. О некоторых проблемах перемены лиц в обязательстве // В сб.: Очерки по торговому 
праву.- Вып. 6./Под ред. Крашенинникова Е.А. - Ярославль., 1999. - С. 66.

Белов В.А. Факторинг (юридическая природа и соотношение  со смежными сделками) //Бизнес и банки. - 1998. - № 30. - С. 4-5

⁶⁹ Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. - М., 2000. - С. 258

 

34

целью обеспечения исполнения обязательств заемщика»⁷⁰. Таким образом, среди исследователей не выработалось единое мнение относительно правовой сущности уступки в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования.

Позиция исследователей, в которой они утверждают, что уступка 
права  требования   при   любом   варианте   выполняет   роль   способа 
0) обеспечения  исполнения  обязательства  клиента  перед  финансовым

агентом, очень  интересна, но является дискуссионной. С ней, по нашему мнению, вряд ли можно согласиться. Денежное требование к должнику может   быть   уступлено   клиентом   финансовому   агенту   в   целях обеспечения  исполнения   обязательства  клиента  перед  финансовым агентом. В этом случае уступка представляет собой способ обеспечения платежа.   Однако   представляется,   что   не   всегда   уступка   носит обеспечительный   характер.    Да   и   что    она   обеспечивает?   Если финансирование под уступку денежного требования совершено с правом регресса, то в этом случае можно говорить о том, что уступка носит обеспечительный характер, поскольку обеспечивает возврат клиентом сумм финансирования, если должник не исполнит своего обязательства по уступленному договору. Если же финансирование происходит в форме    купли-продажи    денежного    требования,    то    кроме    самой обязанности передать действительное денежное требование у клиента больше нет никаких обязательств перед финансовым агентом. Тем более клиент не обязан возвращать сумму финансирования, полученную от финансового  агента,  если  финансирование  под уступку денежного  требования совершено без регресса. В этом случае финансовый агент становится собственником вполне определенной ценности - денежного требования.

⁷⁰ Тямушкин Ю.Р., Адамова КР. Законодательный вакуум в сфере факторинговой деятельности// Бизнес и банки. • 2000. - Xs 26. - С. 1

 

35

При сравнении  правовых норм, регулирующих общегражданскую уступку, с нормами гражданского законодательства, регулирующими финансирование под уступку денежного требования, автор отметил следующее. Общегражданская уступка права требования может быть совершена на основании сделки либо в силу закона⁷¹. Предметом общегражданской цессии является непосредственная передача права требования. Право, уступаемое в порядке общегражданской цессии, может перейти к новому лицу возмездно,  а может безвозмездно. Уступленное в рамках общегражданской цессии право может иметь денежный, товарный или иной характер. Гражданское законодательство не ограничивает предмет общегражданской уступки. Право, уступаемое в   порядке   общегражданской   цессии,   должно   уже   принадлежать первоначальному кредитору на основании обязательства или в силу закона. Гражданское законодательство не ограничивает круг участников правоотношений   общегражданской   цессии.   Ими   могут   быть   как юридические, так и физические лица. По общему правилу на уступку права в   порядке   общегражданской цессии   согласия  должника  не требуется, если иное не установлено законом или договором  . Если денежное требование уступлено в порядке общегражданской цессии, то должник   вправе   выдвигать   против   своего   нового   кредитора   все требования,   которые   возникли   у   него   по   отношению   к   своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права⁷³. Нормы статей гражданского законодательства, регулирующие общегражданскую   цессию,   запрета   на   последующую   уступку   не содержат, поэтому можно предположить, что она может быть совершена неограниченное   количество   раз.   Уступка,   совершенная   в   рамках общегражданской цессии,  является  абсолютной,  то  есть  к  новому кредитору переходят права в том объеме и на тех условиях, которые

⁷¹ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 382 п. 1

⁷² Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 382 п. 2

⁷³ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 386

 

36

существовали  к моменту перехода права, в том  числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие, связанные с требованием права, за исключением прав, неразрывно связанных с личностью кредитора⁷⁴. Нормы гражданского законодательства, регулирующие общегражданскую уступку, не предусматривают возможность возвращения новым кредитором сумм, полученных от должника.

Что касается финансирования под уступку денежного  требования, то

Во-первых, в  отличие от общегражданской уступки права требования, которая может быть совершена на основании сделки либо в силу закона, уступка права в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования может быть совершена только на основании сделки.

Во-вторых, предметом     общегражданской    цессии     является

непосредственная  передача права требования. Предметом  финансирования под уступку денежного требования является предоставление финансирования клиенту против передачи клиентом финансовому агенту права требования. Также в предмет финансирования под уступку денежного требования может входит к обязанность финансового агента предоставить клиенту определенные дополнительные услуги.

В третьих, в  отличие от общегражданской цессии, уступка в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования всегда возмездна. Право требования уступается против предоставления финансирования.

В четвертых, законодательство не ограничивает предмет общегражданской уступки. Предметом же уступки в рамках финансирования может быть только право на получение денежных средств от должника.

⁷⁴ Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. ст. 383, 384

 

37

В пятых, в  отличие от общегражданской цессии, в силу которой может уступаться только существующее право требования, предметом уступки в правоотношениях финансирования под уступку денежного требования может быть существующее право требования, а также право требования, которое возникнет в будущем⁷⁵.

В шестых, гражданское  законодательство не ограничивает круг участников правоотношений общегражданской цессии. Правоотношения финансирования под уступку денежного требования имеют предпринимательский характер, следовательно, финансовым агентом может быть только юридическое лицо, имеющее право заниматься предпринимательской деятельностью, а также предприниматель без образования юридического лица.