Розничное кредитование в РК

—  свидетельство  о браке

—  выписка  из накопительного пенсионного фонда за последние 6 месяцев

—  книга  регистрации граждан либо справка  из адресного бюро

—  копии  правоустанавливающих документов на жилье 

* При необходимости  банк может запросить дополнительные  документы

** Если заемщик  состоит в браке, необходимо также предоставить документы супруга(ги) и свидетельство о браке

Любимая кредитная  линия!

Специально  для клиентов банка, ценящих свое время и комфорт, БТА предлагает новую программу кредитования "Любимая  кредитная линия"!

Открыв Кредитную  линию, Вы получаете ряд преимуществ по сравнению с разовыми кредитами.

"Любимая  кредитная линия" – разновидность  потребительского кредитования  на любые цели под залог  недвижимости. Однако в отличие  от обычного потребительского  кредита, который берётся и  погашается лишь один раз, "Любимая кредитная линия" работает по револьверному принципу: заёмщику на длительный срок устанавливается кредитный лимит, в пределах которого можно брать и погашать любые суммы неограниченное количество раз.

Кредитная линия  может устанавливаться на срок от 12 месяцев до достижения заемщиком пенсионного возраста. Это позволяет использовать кредитные ресурсы так долго, как удобно именно вам.

Размер кредита  ограничен только оценочной стоимостью залога

В рамках "Любимой  кредитной линии" вы можете получить кредит на сумму до 75% от оценочной стоимости залога, в зависимости от региона РК, вида обеспечения кредита и категории заемщика.

Документы, необходимые  для рассмотрения кредитной заявки*

—  удостоверение  личности с указанием ИИН (для  копий)**

—  свидетельство о браке

—  выписка  из накопительного пенсионного фонда  за последние 6 месяцев

—  копия  книги регистрации граждан либо справка из адресного бюро

* При необходимости  банк может запросить дополнительные  документы

** Если заемщик  состоит в браке, необходимо также предоставить документы супруга(ги) и свидетельство о браке

 

Программа Автокредитование

 

Кредитование  на приобретение	нового автотранспорта	подержанного  автотранспорта
Валюта кредита	тенге, доллары  США
Сумма кредита	от 1 500 долларов США до 200 000 долларов США
Номинальная ставка вознаграждения, % годовых *	от 12%	от 17%
Срок кредита	от 6 месяцев  до 7 лет	от 6 месяцев  до 5 лет
Первоначальный  взнос	от 0%	от 0%
Максимальный  срок эксплуатации автотранспорта	новый автотранспорт	до 10 лет
Обеспечение	Приобретаемый автотранспорт
Комиссия за рассмотрение заявки	бесплатно
Комиссия за организацию кредита	2%
Возраст заемщика	от 18 лет до пенсионного  возраста

 

* Эффективная  ставка вознаграждения - от 13,41% годовых

Документы, необходимые для первичного рассмотрения заявки*:

— удостоверение  личности с указанием ИИН (для  копий)

— если заемщик  состоит в браке, предоставляются  свидетельство о браке, удостоверение  личности супруги(а)

— выписка из накопительного пенсионного фонда  за последние 6 месяцев

— книга регистрации  граждан либо справка из адресного  бюро

— при покупке  нового автотранспорта предоставляется  счет на оплату от автосалона

— при покупке  подержанного автотранспорта предоставляется  свидетельство о регистрации  транспортного средства на владельца Автотранспорта

* При необходимости  банк может запросить дополнительные  документы

 

Программа Универсальный факультет

«Универсальный  факультет» - это совместная программа  БТА Банка и Финансового центра по предоставлению кредитов на обучение в колледжах, средних специальных Учебных заведениях, высших Учебных заведениях, магистратуре и докторантуре, как на территории Республики Казахстан, так и на территории всего мира.

Основное преимущество программы - это длительный льготный период погашения основного долга, равный сроку обучения плюс шесть месяцев, либо 12 месяцев с момента оформления займа. Это означает, что на протяжении льготного периода студент может не погашать основной долг, а выплачивать в банк только начисленное вознаграждение. Банк специально предоставляет льготный период для того, чтобы студент смог найти работу.

 

Программа Экспресс линия

БТА Банк предлагает различные программы экспресс-кредитования, которые помогут Вам купить новую  мебель или бытовую технику, оплатить обучение в ВУЗе, отдохнуть за границей, провести торжество и многое другое.

БТА Банк предлагает различные программы экспресс-кредитования, которые помогут вам приобрести новую мебель, бытовую технику, оплатить обучение в вузе, отдохнуть за границей или же провести торжество и многое другое. Выберите программу, которая подходит именно Вам.

 

Программа «Экспресс зарплатная»

Эта программа  разработана для клиентов, которые  официально подтверждают свои доходы регулярными перечислениями в Пенсионный Фонд.

 

Программа «Экспресс альтернатива»

Условия этой программы  позволяют оформить экспресс-кредит по сниженным ставкам кредитования с применением комиссии за ведение  банковского счета.

 

Программа Экспресс-кредит «Пенсионный»

Эта программа  разработана специально для клиентов, получающих пенсионные выплаты через карточку «Қамқор». Льготная процентная ставка, низкие комиссии и автоматическое погашение кредита при начислении пенсии на карту «Қамқор» делают эту программу доступной даже для тех, кто привык экономить.

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки*

—  удостоверение  личности с указанием ИИН (для  копий)

—  выписка  из накопительного пенсионного фонда  за последние 6 месяцев (предоставляется  на этапе подписания Договора)

—  книга  регистрации граждан либо справка из адресного бюро

* При необходимости  банк может запросить дополнительные  документы

 

2.3 Политика по управлению финансовыми рисками в АО «БТА-Банк»

 

Структура системы  управления рисками АО «БТА Банк», как  один из основных компонентов корпоративного управления, направлена на минимизацию влияния любого риска на финансовое положение Общества и его способность выполнить собственные обязательства. АО «БТА Банк» осуществляет мониторинг и контролирует свои риски в соответствии с основными этическими принципами, политиками и лимитами, установленными Советом директоров. Совет директоров определяет среднесрочную и долгосрочную стратегии Общества и осуществляет надзор за операциями Общества. Правление, Комитет по рискам и другие органы, ответственные за управление рисками своевременно предоставляют отчеты о деятельности Общества, информацию о рисках и финансовом состоянии Общества для рассмотрения и утверждения Советом директоров. Делегирование ответственности и обязанностей между контролирующими и исполнительными органами АО «БТА Банк» основано на принципах корпоративного управления с целью мониторинга и контроля над следующими рисками, связанными с банковской деятельностью:

Кредитный риск;

Страновой риск;

Рыночный риск, включая валютный, процентный и ценовый  риски;

Риск потери ликвидности;

Операционный  риск;

Комплаенс-риск;

Правовой риск;

Риск потери деловой репутации.

 

 

Рисунок 2 - Структура системы риск менеджмента в АО «БТА Банк»

 

Кредитное качество по классам финансовых активов. Группа управляет кредитным качеством финансовых активов при помощи внутренней системы присвоения рейтингов.

Просроченные  займы клиентам включают только займы, которые просрочены лишь на несколько  дней.

Согласно своей  политике, Группа должна осуществлять точное и последовательное присвоение рейтингов в рамках своего кредитного портфеля. Это обеспечивает возможность сфокусированного управления существующими рисками, а также позволяет сравнивать размер кредитного риска по различным видам деятельности, географическим регионам и продуктам. Система присвоения рейтингов опирается на ряд финансово-аналитических методов, а также на обработанные рыночные данные, которые представляют собой основную исходную информацию для оценки риска контрагентов. Все внутренние категории риска определены с учетом различных категорий и в соответствии с политикой присвоения рейтинга Группы. Эквивалентные категории рейтинга оцениваются и обновляются регулярно.

Оценка обесценения. Основными факторами, которые учитываются  при проверке займов на обесценение, являются следующие: просрочены ли выплаты основного долга и вознаграждения более чем на 90 дней; известно ли о затруднениях контрагентов в отношении движения денежных средств, снижении кредитного рейтинга или нарушениях первоначальных условий договора. Группа проводит проверку на обесценение на двух уровнях: на уровне резервов, оцениваемых на индивидуальной основе, и на уровне резервов, оцениваемых на совокупной основе.

Резервы, оцениваемые  на индивидуальной основе. Группа определяет резервы, создание которых необходимо по каждому индивидуально значимому займу, на индивидуальной основе. При определении размера резервов во внимание принимаются следующие обстоятельства: устойчивость бизнес-плана контрагента; его способность улучшить результаты деятельности при возникновении финансовых трудностей; прогнозируемые суммы к получению и ожидаемые суммы выплаты дивидендов в случае банкротства; возможность привлечения финансовой помощи; стоимость реализации обеспечения; а также сроки ожидаемых денежных потоков. Убытки от обесценения оцениваются на каждую отчетную дату, если только непредвиденные обстоятельства не требуют более пристального внимания.

Резервы, оцениваемые  на совокупной основе. На совокупной основе оцениваются резервы на убытки от займов клиентам, которые не являются индивидуально значимыми (включая кредитные карты, ипотечные кредиты и необеспеченные потребительские кредиты), а также резервы в отношении индивидуально значимых кредитов и авансов, по которым не имеется объективных признаков индивидуального обесценения. Резервы оцениваются на каждую отчетную дату, при этом каждый кредитный портфель тестируется отдельно.

При оценке на совокупной основе определяется обесценение портфеля, которое может иметь место  даже в отсутствие объективных признаков  индивидуального обесценения. Убытки от обесценения определяются на основании следующей информации: убытки по портфелю за прошлые периоды, текущие экономические условия, приблизительный период времени от момента вероятного понесение убытка и момента установления того, что он требует создания индивидуально оцениваемого резерва под обесценение, а также ожидаемые к получению суммы и восстановление стоимости после обесценения актива. Руководство подразделения отвечает за определение этого периода, который может длиться до одного года. Затем резерв под обесценение проверяется руководством кредитного подразделения на предмет его соответствия общей политике Группы.

Финансовые  гарантии и аккредитивы также  проверяются на предмет обесценения, и по ним создается резерв аналогичным образом, как и в случае займов.

Риск ликвидности  и управление источниками финансирования. Риск ликвидности – это риск того, что Группа не сможет выполнить свои обязательства при их наступлении.

Управление  риском ликвидности является одним  из основных направлений процесса управления рисками Группы.

При управлении риском ликвидности Группа следует  двум основным направлениям:

1. соблюдение  норм ликвидности, установленных  регулирующими органами; и

2. управление  ликвидностью посредством «метода  финансового пула» и «метода конвертации средств».

В соответствии с «методом финансового пула»  денежные активы Группы рассматриваются  как единый пул, который делится  на первичные и вторичные источники  для целей ликвидности. Первичные  источники включают денежные средства и сальдо на корреспондентских счетах, а вторичные источники включают высоколиквидные активы, которые имеет высокую оборачиваемость и легкодоступны для реализации. Первичные и вторичные источники рассматриваются как недоходные и доходные соответственно.

«Метод конвертации средств» представляет собой распределение всех источников финансирования в зависимости от оборота средств по счетам и резервных требований для финансирования соответствующих активов.

Руководство Комитета по управлению активами и пассивами (КУАП) анализирует операционные данные еженедельно и принимает решения относительно управления ликвидностью. Частота заседаний КУАП может меняться в зависимости от ситуации. Комитет рассматривает следующие вопросы: анализ расхождения активов и обязательств с разбивкой по срокам погашения и валютам, срок действия активов и обязательств и анализ будущих денежных потоков.

Все бизнес-подразделения  и управления рисками участвуют  в процессе управления ликвидностью Группы с целью обеспечения информационной поддержки.

Руководство регулярно  отслеживает высоколиквидные активы, которые могут быть реализованы  в любой момент времени. Банк создает  портфель, состоящий из высоколиквидных  активов, в основном долговых финансовых инструментов, выпущенных государствами, имеющими высокийкредитный рейтинг. Кроме того, Банк держит обязательные резервы в Национальном банке Казахстана в размере 3% от суммы определенных внешних заимствований и 2% от суммы определенных внутренних заимствований. Согласно условиям некоторых программ по выпуску облигаций и кредитных соглашений, Банк обязан поддерживать определенные финансовые коэффициенты, в частности в отношении ликвидности, достаточности капитала и размера кредитного риска. Кроме того, Банк обязан поддерживать определенный уровень кредитного рейтинга, оцениваемого ведущими рейтинговыми агентствами.