Шпаргалка "Финансам"

   33.Роль правового регулирования системы безопасности банка.

   Правовые  основы безопасности коммерческого  банка определяют соответствующие  положения Конституции Российской Федерации, Закон "О безопасности", федеральные законы "О Центральном  банке Российской Федерации", "О  банках и банковской деятельности" и другие нормативные акты. Правовая защита персонала банков, материальных и экономических интересов банков и их клиентов от преступных посягательств обеспечивается на основе норм Уголовного и Уголовно-процессуального кодексов, законов Российской Федерации о прокуратуре, о федеральной службе безопасности, о милиции, об оперативно-розыскной деятельности, о частной детективной и охранной деятельности, об оружии и др. Защиту имущественных и иных материальных интересов и деловой репутации коммерческих банков призваны обеспечивать также гражданское, гражданско- процессуальное и арбитражное и арбитражно-процессуальное законодательство. Правовую основу безопасности кредитных отношений банков с клиентами составляют законодательные акты, регулирующие возможность применения различных способов обеспечения исполнения обязательств. Гражданский кодекс РФ позволяет применять удержание, залог, поручительство и банковскую гарантию. Наиболее надежным способом обеспечения выполнения кредитных обязательств является залог. Обеспечение информационной безопасности в банковской системе регулируется законами Российской Федерации: "О банках и банковской деятельности", "О государственной тайне", "Об информации, информатизации и защите информации".

   Успешное  и эффективное решение задач  обеспечения безопасности конкретного  банка достигается формированием  системы внутренних нормативных  актов, инструкций, положений, правил, регламентов и функциональных обязанностей сотрудников линейных подразделений  и служб, в том числе и службы безопасности. Требования по правовому  обеспечению безопасности предусматриваются  во всех структурно-функциональных правовых документах, начиная с Устава коммерческого  банка и кончая функциональными  обязанностями каждого сотрудника. Необходимым условием обеспечения  безопасности банка является совокупность правил входа (выхода) лиц в помещения  банка, вноса (выноса) документов, денежных средств и материальных ценностей. 
 

34Факторы, влияющие на кадровую безопасность банка. 

Формы угроз безопасности по кадровому  направлению: 1. Формы угроз персоналу банка: 1.1. прямое переманивание конкурентами ведущих руководителей и специалистов банка; 1.2. вербовка сотрудников банка; - шантаж или прямые угрозы в адрес конкретных сотрудников с целью склонения их к нарушению доверия работодателя (т.е. к совершению различных должностных нарушений); - покушения на сотрудников (прежде всего, высших руководителей банка) и членов их семей; 2.Формы угроз со стороны персонала банка: 2.1. разглашение конфиденциальной информации; 2.2.коррупция; - прямые хищения, в том числе с использованием информационных технологий; 2.3.саботаж (чаще всего, в форме умышленного инфицирования компьютерных сетей банка различными вирусами); - соучастие в покушениях на безопасность банка силами сторон них субъектов угроз. Главной опасностью банка является его персонал. Суть кадровой безопасности  заключается в том, чтобы минимизировать мотивы, т.е. корысть, шантаж, обида, криминал.

35. Критерии оценки надежности и эффективности функционирования с-мы безопасности в банке. Принципы, на которых непоср-венно строится с-ма безопасности банка а) принцип законности; б) уважение прав и свобод граждан; в) централизованное управление; г) координация и взаимодействие с государственными правоохранительными органами; д) принцип самостоятельности и ответственности; е) принцип стимулирования субъектов с-мы; ж) принцип компетентности; з) принцип конфиденциальности; и) принцип комплексного использ-я сил и ср-в. Критерии эффективности с-мы безопасности банка: 1. Отсутствие попыток несанкционированного проникновения в банк в преступных целях. 2. Отсутствие фактов утечки инфор-и, разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну банка. 3. Отсутствие противоправных действий со стороны персонала банка. 4. Сохранность финансовых и материальных ценностей банка и сотрудников. 5. Пресечение насильственных посягательств на жизнь и здоровье сотрудников. 6. Предупреждение чрезвычайных происшествий. 

36. Виды банковского маркетинга

По способу  общения с клиентурой: активный и пассивный. Акт.: прямой маар-г (рекламу), проведение конференций;  опрос клиентов; создание фокус-групп для обсуждения дискусс. проблем, связ. с банковскими услугами; персональное общение с клиентом. Пас. -  публикация статей в деловой прессе о банке и банковских услугах,     теор. статей, отдельные положения которых иллюстрируются примерами и цифрами из деятельности банка, и т.д.

Реклама как прием активного  маркетинга имеет  различные цели. В зависимости от этого выделяются отдельные виды рекламы. реклама института ставит целью поддержать имя банка в сознании реальных и потенциальных клиентов; реклама комплекса банковских услуг – ознакомить потенциальных покупателей с набором банковских продуктов; реклама продукта – дать подробное представление о содержании отдельных услуг.

         Стоимость рекламы должна соотноситься  с тем количеством покупателей  услуг, которые появятся у банка  в результате рекламной кампании. Более дешевой рекламе обычно  соответствует и относительно  узкий круг людей, ее воспринимающих. Более дорогая реклама (например, через телевидение) предполагает  и более широкую аудиторию.

 37.Специфические черты банковского маркетинга.

гл.особ-ю БМ явл.специфика банк.продукта: нематер-ый характер банк-го продукта, к-ый снижает объект-ть оценки банк-го продукта покупателем; прямой контакт с покупателем услуг, т.е. клиентом, что требует персонализации отнош-ий на рынке банк-их услуг; ден-ый характер услуг, к-ый требует учитывать особое внимание общественности к их содержанию и последующим результатам. БМ представляет собой вид деят-ти банка, концепцию и функцию управления, а также особую философию мышления банк-го служащего, к-ые ориентированы на рынок банк-их услуг Осн-ми приемами БМ явл-ся способы общения с клиентом, обеспечение преимуществ клиенту при пользовании услугами данного банка по сравнению с конкурирующими. Банк (предприятие) существует тогда и только тогда, когда его товар (услуги) находит своего покупателя (клиента), к-ый готов заплатить ему за них деньги. Для разработки комплекса маркетинга фирма (банк) использует 4 системы: марк-ая инф-ия, планир-ие маркетинга, орг-ия службы маркетинга и маркет-ого контроля. Эти системы взаимосвязаны, поскольку марк-ая инф-ия нужна для разработки планов маркетинга, к-ые в свою очередь претворяются в жизнь службой маркетинга, а рез-ы этой деят-ти оцениваются и контр-ся.  

38.Сущность банковского маркетинга и его основные принципы Как любое явление БМ рассматривается в нескольких аспектах: 1. Как вид человеческой дей-ти,  2. Как система и концепции управления, 3. Как философию мышления, 4. Как науку,  5.как процесс.  Как вид человеческой дей-ти  БМ означает, что работа банков должна быть направлена на полное удовлетворение потребностей участников рынка рыночным способом, т.е. продажей услуг. Как система управления БМ  можно рассматривать как совокупность принципов:  а) учет конъюнктуры рынка,  б) max приспособление оказываемых услуг к требованиям рынка,  в) целенаправленное воздействие на рынок  - разъяснение выгодности банковских услуг,  г) долговременный характер целей маркетинга – прогнозирование возможных тенденций и подготовка к их осуществлению.  Как концепция управления может представлять несколько видов  концепций управления применительно к банковской сфере:  а) концепция производства или создания продуктов (услуг) в РФ не более 10 банков продвигаются в сфере создания работ и услуг,  б) концепция совершенствования банковского продукта  в)Концепция интенсификации и коммерческих усилий – стимулирование быта банковских услуг с помощью рекламы, с помощью изменения цен, выбор оптимальных банковских организаций,  г) концепция маркетинга целевого рынка – сосредоточения работы в определенном сегменте рынка,  изучение потребностей клиента  и максимизация их  удовлетворении,  д) Концепция социально-этического маркетинга – это удовлетворения потребностей целевых  клиентов при одновременном развитии  благотворительной дей-ти, кредитование социальных программ и защита интересов вкладчиков и мелких держателей акций.  Как философия как соединение в БМ  2-х начал: это философии и концепции управления, и то и другое требует очень тщательной подготовки и продумывание основных шагов в реализации этой философии, на определенной стадии жизни они могут меняться.  Как наука БМ представляет собой набор исследований которые позволяют разрабатывать и совершенствовать стратегию и тактику продвижения банковского продукта..  Как процесс   а) планирование производства банковского продукта,  б) исследование финансового рынка,  в) налаживание коммуникаций,  г) установление цен,  д) организация и продвижения банковского продукта  е) развертывание службы банковского сервиса.  Функции БМ 1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг.2.Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика.3.Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг.4.Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения. 

39.Элементы маркетинга партнерских отношении.

  МПО-современный подход в работе банка с клиентами: развитие с ключевыми клиентами прочных долгосрочных партнерских отношений, основанных на учете взаимных интересов при ведении бизнеса.  Элементы: Клиенты: Ключевые клиенты — ЮЛ, ЧП, пользующиеся основным набором банковских услуг, относящиеся к приоритетным отраслям, сегментам. Определяются на основании сегментации клиентской базы по количественным параметрам.  Перспективные клиенты — ЮЛ, которые по своим количественным и качественным показателям интересны для банка в части формирования их спроса на банковские услуги и получения на этой основе дополнительных доходов. Определяются на основании сегментации клиентской базы банка по количественным и качественным характеристикам.  Потенциальные клиенты — клиенты, обслуживающиеся в банках-конкурентах, но представляющие интерес для данного банка с целью улучшения качества клиентской базы. Определяются на основе анализа статистической информации или по платежам в банки-конкуренты и из них. Коммерческий банк: Стратегия банка состоит из стратегических акцентов в отношении клиентов и продуктов (имеющихся и новых).  Планирование маркетинга отношений включает в себя проведение маркетинговых исследований, разработку маркетингового плана, составление Программы развития отношений, индивидуальных планов персональных менеджеров. Персонал — сотрудники бэк-офиса, сотрудники фронт-офиса (персональные менеджеры).  Технологии: сохранения клиентов, привлечения клиентов.  Продукты, услуги: маркетинговые исследования с целью выявления потребностей и предпочтений клиентов банка и степени удовлетворения их банковскими услугами; разработка, внедрение новых банковских продуктов и услуг; Контроль за развитием маркетинга отношений: оперативный контроль, последующий контроль.  Уровни отношений банка с клиентами — потребителями банковских продуктов: базисный (Типовые несложные банковские услуги, не требующие индивидуального подхода при обслуживании), реагирующий (Ответы сотрудников банка на вопросы, поступающие от клиентов при использовании той или иной услуги), ответственный (После оказания услуги клиентам выясняется, есть ли у них замечания, пожелания или жалобы. Эта информация используется для совершенствования банковских продуктов), активный (Периодическое информирование клиентов о новых банковских продуктах или о совершенствовании имеющихся, формирование спроса на них), партнерский (Банк постоянно работает с клиентами и потенциальными клиентами в поисках способов предложения клиентам более высокой ценности при оказании услуг). 

40.Составляющие процесса формирования спроса на банковские услуги

Составные части формирования спроса на банк-е  услуги: 1)оказывающие прямое воздействие на принятие решения клиента (подготовка коммерч-х предложений, проведение презентаций и переговоров); 2)косвенно-воздействующие(имиджевые мероприятия, подведение итогов сотрудничества, послепродажная опека, оказание консультационных услуг). Процесс изучения спроса включает в себя: 1) изучение текущего уровня спроса; 2) прогнозирование спроса. Для изучения текущего уровня спроса следует выявить те нужды потенциальных и обслуживаемых клиентов, к которым проявляется наибольший интерес в настоящий момент. Упор при этом делается на те категории клиентов, которые банк традиционно обслуживал или был бы заинтересован обслуживать, а также на имеющиеся у него в настоящее время продукты. Анализируются также возможности и целесообразность оказания банком новых услуг и формы обслуживания банком новых классов клиентов.

      Для прогнозирования спроса изучаются имеющиеся тенденции на рассматриваемом рынке, выявляются факторы, влияющие на состояние спроса, и определяется степень их возможного воздействия. Анализ тенденций изменения (или стабилизации) спроса основывается на изучении его динамики по отдельным классам клиентов и видам банковских продуктов. При формировании спроса у ключевых клиентов сущ-ют определенные правила или технологии: 1)постоянно информировать ключевых клиентов о всех изменениях в банк-их продуктах; 2)до выхода на рынок новых продуктов можно проинформировать клиента о предстоящем их появлении; 3)после приобретения новой услуги надо письменно довести инфрмацию о ценности банк-го продукта; 4)подготовить коммерч-е предложение по вновь вводимым банк-м продуктам, исходя из специфики дея-ти пред-я; 5)через 2-3 после вручения письма в случае если со стороны руководителя и заинтересованных лиц не поступило вопросов надо позвонить или по элек.почте уточнить все ли понятно и мягко напомнить о ценности услуги; 6)при подготовке встречи с клиентом надо находить новые аргументы для поставляемых услуг с целью получения согласия клиента на новую услугу; 7)на встречу с клиентом надо брать рекламные буклеты или специально подготовленные печатные сообщения; 8)оказывать консультац-е услуги по различным аспектам дея-ти; 9)обратить внимание на пользу услуг через клиентов, к-е уже ею воспользовались; 10)обязательно по результатам встречи персональный менеджер в письм-й форме фиксирует рез-ты договоренности и планирует дальнейший ход сотруднич-ва; 11)поинтер-ся у клиента, если он воспол-ся этой услугой, насколько она ему удобна в эксплуатации и включить предложения и пожелания в его карточку.