Управление продвижением банковских продуктов и услуг

– 66 место Рейтинг банков по депозитам юридических лиц на 1 апреля 2013 года

Динамику ключевых балансовых показателей ОАО КБ «Восточный» представим в таблице 1.

Таблица 1 – Динамика ключевых балансовых показателей ОАО КБ «Восточный» за 2010-2012 гг., млн. руб.

Показатель	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Абсолютное отклонение, (+, -)		Темп прироста, %
				2011 г. от 2010 г.	2012 г. от 2011 г.	2011 г. от 2010 г.	2012 г. от 2011 г.
Активы	92055	136290	222602	44235	86312	48	63
Средства клиентов	74294	107160	168433	32866	61273	44	57
Обязательства	81573	121531	197081	39958	75550	48	62
Капитал банка	10481	14758	25521	4277	10763	40	72

 

По таблице 1 видно, что  в 2011 г. по сравнению с 2010 г. рост активов  составил 44235 млн. руб. или 48%, в 2012 г. по сравнению с 2011 г. 86312млн. руб. или 63%.

Динамику активов ОАО  КБ «Восточный» представим на рисунке  1.

 

Рисунок 1 – Динамика активов ОАО КБ «Восточный» за 2010-2012 гг.

Рисунок 1 показывает рост активов банка, который обусловлен ростом величины обязательных резервов, средств в кредитных организациях, чистых вложений в ценные бумаги и прочих активов.

Обязательства КБ «Восточный»  в 2011 г. по сравнению с 2010 г. возросли на 39958 млн. руб. или 48%, в 2012 г. по сравнению  с 2011 г. на 75550 млн. руб. или 62%. Это обусловлено  ростом средств кредитных организаций, средств клиентов, вкладов физических лиц, прочих обязательств.

Средства клиентов КБ «Восточный»  в 2011 г. по сравнению с 2010 г. возросли на 32866 млн. руб. или 44%, в 2012 г. по сравнению  с 2011 г. на 61273млн. руб. или 57%.

Рост капитала банка в 2011 г. по сравнению с 2010 г. составил 4277 млн. руб. или 40%, в 2012 г. по сравнению  с 2011 г. 10763 млн. руб. или 72%. Это связано  с тем, что произошел прирост  от переоценки основных средств, возросла нераспределенная прибыль прошлых  лет.

Динамику капитала банка представим на рисунке 2.

 

 

Рисунок 2 – Динамика капитала КБ «Восточный» за 2010-2012 гг.

Рисунок 2 показывает рост капитала банка.

Динамику ключевых показателей  прибыльности КБ «Восточный рассмотрим с помощью таблицы 2.

Таблица 2 – Динамика ключевых показателей прибыльности КБ «Восточный за 2010-2012 гг.

Показатель	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Абсолютное отклонение, (+, -)		Темп прироста, %
				2011 г. от 2010г.	2012 г. от 2011г.	2011г. от 2010г.	2012г. от 2011 г.
Чистые процентные доходы, млн. руб.	6957	12852	20533	5895	7681	84	59
Чистая прибыль, млн. руб.	1896	3032	4707	1136	1675	59	55
Рентабельность активов, %	2,05	2,2	2,1	0,15	-0,1	7,3	-4,6
Рентабельность собственных  средств, %	18	20,5	18,4	2,5	-2,1	13,8	-10,2
Чистая процентная маржа, %	27,3	23,6	22,9	-3,7	-0,7	-13,6	-2,3

 

Таблица 2 показывает, что  чистые процентные доходы в 2011 г. по сравнению  с 2010 г. возросли на 5895 млн. руб. или 84%, в 2012 г. по сравнению с 2011 г. на 7681 млн. руб. или 59%.

Рост данного показателя обусловлен превышением процентных доходов над процентными расходами.

Динамику чистых процентных доходов представим на рисунке 3.

 

 

 

 

Рисунок 3 – Динамика чистых процентных доходов КБ «Восточный» за 2010-2012 гг.

На рисунке 3 наблюдается тенденция роста чистых процентных доходов, обусловленная как ростом среднегодовых объемов активов, так и ростом средней доходности.

В динамике чистой прибыли  наблюдается увеличение в 2011 г. по сравнению  с 2010 г. чистая прибыль выросла на 1136млн. руб. или 59%, в 2012 г. по сравнению  с 2011 г. на 1675 млн.. руб. или 55%.

Динамику чистой прибыли представим на рисунке 4.

Рисунок 4 – Динамика чистой прибыли КБ «Восточный» за 2010-2012 гг.

На рисунке 4 наблюдается значительная тенденция увеличения чистой прибыли к 2012 г.

Рентабельность собственных  средств в 2011г. по сравнению с 2010 г. выросла на 13,8%, в 2012 г. по сравнению  с 2011 г.уменьшилась на 10,2%,

В динамике рентабельности активов произошло увеличение в 2011 г. по сравнению с 2010 г. на 7,3%, в 2012 г. по сравнению с 2011г.уменьшение на 4,6% т.к активы растут более высокими темпами, чем  чистая  прибыль.

Динамику обязательных нормативов КБ «Восточный» представим в таблице 3.

Таблица 3 – Динамика обязательных нормативов КБ «Восточный» за 2010-2012гг.

Показатель	Норатив	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Изменение, (+, -)
					2011 г. от 2010 г.	2012 г. от 2011 г.
Достаточность собственных  средств банка (Н1)	10	11,3	11,7	11,9	1,3	0,4
Показатель мгновенной ликвидности  банка (Н2)	15	89,77	109,3	111,0	74,77	19,53
Показатель текущей ликвидности  банка (Н3)	50	103,4	104,2	172,1	53,4	0,8
Показатель долгосрочной ликвидности банка (Н4)	120	105,1	94,8	111,6	-14,9	-10,3

По таблице 3 видно, что  достаточность собственных средств  банка превышает нормативное  значение, которое обусловлено ростом величины капитала банка. Динамику достаточности  собственных средств КБ «Восточный»представим на рисунке 5.

 

 

Рисунок 5 – Динамика достаточности собственных средств КБ «Восточный» за 2010-2012 гг.

Рисунок 5 показывает превышение достаточности собственных средств над нормативным значением.

В динамике показателей мгновенной и текущей ликвидности банка  также наблюдается ежегодный  рост и превышение над нормативными значениями, это связано с тем, что у банка достаточно текущих активов для покрытия своих краткосрочных обязательств.

Повышенное внимание Банк уделяет эффективному управлению процентной политикой и сокращению операционных расходов, а также строгому контролю качества кредитного портфеля и поддержанию  объемов резервов, адекватных существующим рискам.

Несмотря на непростую  экономическую ситуацию, по итогам 2012 года Банк добился существенного  роста доходов от операционной деятельности. По сравнению с 2011 годом операционные доходы до создания резервов выросли  в 2012 на 26%, в то время как расходы, сопровождающие ведение бизнеса, увеличились  лишь на 3,4%. Вместе с тем процесс  создания резервов, вызванный объективной  необходимостью, не затронул капитал  Банка, но и не позволил получить весомую  в сравнении с предыдущим годом  прибыль.

В 2012 году Банк предоставил  около 2,2 млн. руб. кредитов отечественным  предприятиям и свыше 181 млн.руб. кредитов частным клиентам.

Применяя взвешенную кредитную  политику, Банк помог многим клиентам достойно пройти испытания кризисного времени и способствовал стабилизации экономической ситуации и ситуации на финансовых рынках в России в  целом.

 

2.2 Анализ клиентской базы  банка

Клиентская политика Банка  ориентирована на построение долгосрочных взаимовыгодных отношений со всеми  группами клиентов независимо от размеров бизнеса или формы собственности. С точки зрения кредитования приоритетное внимание оказывается предприятиям, имеющим положительную кредитную  историю, основной объем оборотов, которых  проходит по счетам в КБ «Восточный».

На долю крупных корпоративных  клиентов приходится половина кредитного портфеля Банка (рисунок 6). В целях развития отношений с этими клиентами в Банке внедрен институт клиентских менеджеров и проведено закрепление менеджеров за крупнейшими и крупными клиентами. Кроме того, внедрена система управления отношениями с клиентами (CRM-Корпоративный), которая содержит полное досье клиентов, включая информацию об объемах продаж, финансовых показателях, контактах с клиентами, ходе реализации сделок с клиентами.

 

 

Рисунок 6 – Структура корпоративного кредитного портфеля в разрезе клиентских сегментов КБ «Восточный» за 2012 г.

Особое внимание Банк уделяет  работе с субъектами малого предпринимательства, количество которых составляет 11% корпоративных  клиентов и индивидуальных предпринимателей, обслуживающихся в Банке. Под  влиянием кризисных явлений количество качественных заемщиков среди клиентов данного сегмента существенно сократилось. В условиях нестабильности и снижения потребительского спроса компании малого бизнеса предпочитали снижать уровень долговой нагрузки и погашать ранее взятые кредиты.

На фоне столь глубокого  экономического спада российская банковская система столкнулась с двумя  основными проблемами: падением спроса на банковские услуги со стороны платежеспособных заемщиков и существенным ростом кредитных рисков. На фоне восстановления ликвидности банковской системы  это привело к тому, что впервые  за последние годы клиентские депозиты банковской системы росли быстрее  кредитов.

В таблице 4 представим динамику процентных доходов по кредитному портфелю.

Таблица 4 – Динамика процентных доходов по кредитному портфелю КБ «Восточный» за 2010-2012 гг., млн. руб.

Показатель	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Абсолютное отклонение, (+, -)		Темп прироста, %
				2011 г. от  2010 г.	2012 г. от  2011 г.	2011 г. от  2010 г.	2012 г. от  2011 г.
Корпоративное кредитование	246,5	407,4	572,5	160,9	165,1	65,3	40,5
Кредитование физических лиц	136,8	174,8	180,2	38	5,4	27,8	3,0

 

По таблице 4 видно, что  рост процентных доходов по корпоративному кредитованию в 2011 г. по сравнению с 2010 г. составил 160,9 млн. руб. или 65,3%, в 2012 г. по сравнению с 2011 г. 165,1 млн. руб. или 40,5%. В динамике процентных доходов  по кредитованию физических лиц наблюдается  незначительный рост, в 2011 г. по сравнению  с 2010 г. 38 млн. руб. или 27,8%, в 2012 г. по сравнению  с 2011 г. 5,4 млн. руб. или 3,0%.