Управление продвижением банковских продуктов и услуг

– повышение качества обслуживания клиентов;

– гибкая тарифная политика, обеспечивающая конкурентоспособность тарифов и льготы клиентам, арендующим сейфы на длительные сроки;

– комплексный подход к развитию услуги, предусматривающий предоставление сопутствующих услуг, которые максимально удовлетворяли бы запросы различных групп арендаторов индивидуальных сейфов.

Правильность концепции  развития услуги подтверждает постоянный рост числа наших клиентов, многие из которых доверяют нам хранение своего имущества годами.

Банк оказывает услуги по предоставлению в аренду: индивидуальных сейфов; индивидуальных сейфов автоматизированного  хранилища ценностей клиента; индивидуальных сейфов нотариусам; индивидуальных сейфов для осуществления расчетов по сделкам  с недвижимостью; индивидуальных сейфов риэлторским фирмам; а также оказывает услуги по допуску к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц.

В 2010 году в банке стартовал  первый этап проекта по формированию современной системы розничных  продаж.

Целью проекта является переход  от продуктового принципа управления к управлению по каналам продаж: в подразделениях Банка, через удаленные  каналы, предприятия и партнеров.

Начата реализация комплексной  программы по активизации продаж и улучшению качества обслуживания частных клиентов путем построения системы мониторинга и контроля качества сервиса, а также профилактики работы с жалобами клиентов.

В отчетном году реализованы  совместные программы автокредитования. В результате количество автокредитов к концу года превысило треть от всего количества выдаваемых автокредитов.

Банк продолжает активное развитие удаленных каналов продаж. По итогам 2010 года сеть устройств самообслуживания расширена на 45% — до 33,5 тыс. устройств (банкоматов и информационно-платежных  терминалов). Количество клиентов «Мобильного  банка» увеличилось в 1,9 раза — до 12,6 млн., клиентов системы «ВосточныйОнЛайн» — с 30 тыс. до 330 тыс.

Расширен перечень получателей  платежей, в пользу которых возможно проведение операций через удаленные  каналы обслуживания.

В 2011 году Банк планирует  развитие продаж по телефону через  контактные центры, ориентированные  на активные продажи. В декабре 2011 года была запущена первая очередь Единого  Распределенного Контактного Центра (ЕРКЦ), централизующего справочно-информационное обслуживание. В 2011 году Банк планирует  расширение первой площадки ЕРКЦ и  запуск второй и третьей площадок ЕРКЦ, что позволит выйти на целевой  уровень обслуживания клиентов, когда 80% обратившихся в ЕРКЦ будут обслуживаться  в течение первых 40 секунд.

Андеррайтинговые услуги: В 2012 году банк продолжил укрепление позиций среди банков — лидеров на рынке первичных размещений облигаций. За год Банк разместил и участвовал в размещении 42 выпусков облигаций сторонних эмитентов с общим объемом участия 145,5 млрд. руб. по номинальной стоимости, увеличив тем самым свою долю в объеме рыночных размещений рублевых облигаций с 9,6 до 12,6%.

Рассмотрим размещение облигаций  в организации, которых принимал участие КБ «Восточный» помощью  таблицы 10.

Таблица 10 – Наиболее значимые размещения облигаций в 2012 г., в организации  которых принимал участие КБ «Восточный»

Эмитент, выпуск	Совокупный объем облигационных  займов, млн. руб.	Статус банка	Объем гарантии Банка, млн. руб.
Корпоративные эмитенты
ОАО «РЖД», 12-18, Б01	120000	Организатор	34000
ОАО «Башнефть», 01-03	50000	Организатор	25000
ОАО «Атомэнергопром», 01-02	50000	Организат ор	15000
ОАО АФК «Система», 02	20000	Организатор	7000
ОАО «АИЖК», 12-15	28000	Организатор	6000
Эмитенты-субъекты РФ
ХМАО, 25006-25008	6000	Организатор	6000
Красноярский край, 34004	10200	Организатор	3060
Иркутская область, 31007	1566	Организатор	1566
Тверская область, 34006	3000	Организатор	750

 

Банк оказывал услуги по размещению облигационных выпусков как эмитентам — российским компаниям, так и администрациям субъектов  и муниципальных образований  Российской Федерации.

Депозитарий банка является одним из крупнейших российских банковских депозитариев: рыночная стоимость активов  на хранении составляет около 2 трлн. руб., из них 1 трлн. руб. приходится на активы клиентов. В Депозитарии обслуживается 249 тыс. счетов депо, из них 242 тыс. —  счета физических лиц. Депозитарий  принимал непосредственное участие  в сопровождении операций Банка  и его клиентов в части проведения торговых, залоговых операций, оформления выкупов ценных бумаг, реструктуризации задолженности по облигационным  займам. Кроме того, Депозитарий  выполнял функции по хранению базового актива для выпуска и погашения  депозитарных расписок на акции крупнейших российских эмитентов.

 

3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПРОДВИЖЕНИЮ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ ОАО КБ«ВОСТОЧНЫЙ»

 

3.1 Предложения по продвижению новых банковских продуктов и услуг

КБ«Восточный» является крупнейшим банком Российской Федерации, который  удовлетворяет потребности различных  групп населения в большом  спектре предоставляемых услуг.

Учитывая быстрые перемены, во вкусах клиентов и имеющейся конкуренции, КБ«Восточный» не может останавливаться  на тех продуктах и услугах, которые  он уже предоставляет.

Так как, потенциальные и  реальные клиенты банка, постоянно  ждут новых или усовершенствование старых услуг, а конкуренты в свою очередь приложат немало усилий для  того, что бы обеспечить этих клиентов соответствующими новинками.

Из анализа, проведенного в работе можно сказать, что КБ«Восточный»  имеет широкий спектр предоставляемых  услуг: инвестиции и ценные бумаги; кредиты; банковские карты; расчетно-кассовое обслуживание; размещение денежных средств; валютно-обменные операции; аренда сейфов; инкассация и др.

Объектом исследования данной работы является КБ«Восточный», поэтому  предлагаемые мероприятия по созданию и продвижению новых банковских продуктов и услуг должны быть возможны для реализации на уровне КБ«Восточный».

Так как для банка привлечение  средств населения во вклады является важнейшим источником формирования пассивов, они служат дополнительными  ресурсами для кредитования, то для  физических лиц предлагается новый  вид депозита.

Предложение заключается  во внедрении к уже имеющимся  банковским продуктам и услугам, которые предоставляются физическим лицам, совершенно нового для банка  вида депозита. Открытие такого депозита осуществляется любым клиентом банка  с помощью имеющееся основной банковской карты КБ«Восточный».

Новый вид вклада «Восточный-Банкоматный», он прост и удобен.

«Восточный-Банкоматный» вклад – открыть, накопить, получить!

Открывать и пополнять  вклады стало еще проще и удобнее  – с помощью такого вклада это  можно будет сделать 24 часа в сутки  в любом банкомате нашего банка  с помощью любой основной банковской карты, выпущенной КБ«Восточный».

Первое, что нужно сделать – это открыть вклад.

Для этого достаточно один раз присоединиться к условиям правил размещения физическими лицами банковских вкладов с использованием банкоматов КБ«Восточный», обратившись в любой  офис банка.

В любом банкомате КБ«Восточный», выбрав на экране банкомата раздел «Вклады» и затем опцию «Открытие  вклада», у клиента появляется возможность, используя банковскую карту разместить вклад «Восточный-Банкоматный» на сумму от 2 000 рублей.

Второе – накопить вклад.

Пополнение вклада легко  и быстро можно осуществить через  банкоматы банка с помощью  любой банковской карты, выпущенной КБ«Восточный», выбрав на экране банкомата  раздел «Вклады» и опцию «Пополнение  вклада», а также через в офисе  банка.

Третье – это получение вклада.

Получить вклад и начисленные  проценты можно по окончании срока  на счет банковской карты клиента  банка, с которой был размещен вклад.

Рассмотрим более углубленно предлагаемый мною новый вид вклада.

Вклад «Восточный-Банкоматный» открывается в валюте Российской Федерации, а минимальная сумма вклада составляет 2000 рублей и открывается сроком на 3, 6 и 12 месяцев, процентная ставка зависит от выбранного временного интервала нахождения депозита в банке. Характеристика вклада «Восточный-Банкоматный» представлена в таблице 11.

Таблица 11 – Характеристика вклада «Восточный-Банкоматный»

«Восточный-Банкоматный» (рублевый вклад)
Минимальная сумма первоначального  взноса	2000
Размер дополнительных взносов	от 1000
Срок хранения	3, 6, 12 месяцев
Процентная ставка	4,00-6,00% годовых

 

Характеристика вклада:

– вклад является пополняемым, прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до окончания срока действия вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса не менее 1000.

– расходные операции не допускаются;

– выплата процентов и возврат вклада осуществляется в конце срока вклада на счет банковской карты, с которой был размещен вклад;

– вклад не пролонгируемый;

– открыть вклад можно только в банкоматах КБ«Восточный», расположенных на территории РФ;

– досрочно закрыть вклад можно в офисе банка;

– вклад может быть открыт только резидентом РФ;

– вклад не открывается в пользу третьих лиц.

При досрочном расторжении  договора вклада проценты по вкладу выплачиваются  из расчета ставки по вкладу «до  востребования» в рублях РФ, действующей  в банке на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления суммы вклада на счет вклада по день расторжения договора.

В случаях, установленных  законодательством РФ, с суммы  доходов удерживается налог на доходы физических лиц. При досрочном расторжении  договора вклада может взиматься  комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами банка.

Если валюта вклада и счета  не совпадают, осуществляется конвертация  в порядке и по курсу банка  для совершения безналичной покупки  или продажи иностранной валюты, установленному на дату возврата вклада и начисленных процентов с  последующим зачислением на счет клиента.

Если на момент окончания  срока размещения вклада, указанный  счет вкладчика закрыт, договор вклада продлевается на условиях вклада «до  востребования» в соответствующей  валюте и возврат вклада плюс начисленные  проценты, осуществляется наличным путем (через кассу банка), либо безналичным  путем (на счет вкладчика, открытый в  банке и указанный вкладчиком).

Для юридических лиц с  целью расширения спектра банковских услуг и повышения конкурентоспособности  банка КБ«Восточный» предлагается начать оказывать факторинговые услуги.

КБ«Восточный» является крупным  банком, имеет большой объем капитала, имеющим широкую филиальную сеть и большое число клиентов-предприятий, что дает ему возможность начать предоставление факторинговых услуг.

Факторинг считается одним  из самых прибыльных видов банковского  бизнеса, хотя и довольно слабо развит в России. Немногие кредитные организации  готовы взять на себя риски, которые  появляются при совершении такого рода сделок. Факторинг на российском рынке  является молодым, но постепенно приближается к стандартам западного рынка.

Исследования рейтингового агентства «Эксперт» показывают, что рынок факторинга в России довольно интенсивно развивается. За прошедший  год его объем вырос на 90%, в  настоящее время составляет 5,7-6,1 млрд.долларов США.

В 2011 году прослеживается тенденция  увеличения появления все новых  банков на рынке факторинга. По данным Центрального Банка РФ в 2011 году факторингом  занимались 86 банков, то к 2012 году их число  превысило более сотни банков. Некоторые банки пошли путем  выделения своих факторинговых подразделений в факторинговые компании. Но как показывают результаты проведенного исследования рейтингового агентства «Эксперт» состав участников рынка факторинга уже сложился и новичкам будет крайне тяжело угнаться за лидерами.

Многие банки уже давно  объявили «факторинг» в своей  продуктовой линейке, хотя на деле эту  услугу представляют единицы.

Сегодня основными лидерами на рынке факторинга являются три  банка. Явным лидером является «Промсвязьбанк» по объему его факторингового портфеля который составляет 24 711 220 тыс.руб., Банк «Петрокомерц» 5 002 869 тыс.руб., «Транскредитфакторинг» 4 003 706 тыс.руб.