Международные принципы регулирование кредитного союза

Идентификация членов союза

 Каждый кредитный  союз должен иметь представленные  в письменном виде политику  и процедуры, достаточные для  того, чтобы позволить сотрудникам  точно устанавливать личность каждого члена, их экономическую деятельность, источник и назначение трансакций, насколько объем трансакций соответствует реалиям, а действия со счетом являются «нормальными»,основанными на предыдущей истории счета и экономической деятельности члена.

Для того, чтобы дать возможность кредитному союзу определить подлинную идентичность каждого члена, процедуры идентификации, по меньшей мере, должны включать:

• Получение  базовой идентификационной информации по каждому лицу, открывающему счет.

 

• Проверка идентичности каждого клиента в рамках принципов  разумности и практичности.

• Сохранение учетной информации, используемой для  проверки идентичности.

• Определение  того, не был ли замечен человек  в списке подозреваемых в преступной деятельности и/или терроризме, на основе информации, предоставляемой правоохранительными  органами.

Перед тем как  открыть счет пользователя или предоставить возможность воспользоваться уже  имеющимся счетом, каждый кредитный  союз должен получить минимальный набор  информации:

• Имя и фамилия/Название организации.

• Дата рождения (для физических лиц).

• Место проживания или адрес бизнеса.

• Идентификационный  номер на основе документа, официально выданного государственными органами, как например, номер паспорта, лицензия на ведение бизнеса, водительские права  и т.д. Используемый идентификационный  документ должен содержать фотографию клиента. Эта информация должна сохраняться  в течение пяти лет после закрытия счета.

Трансакции  в размере предлагается - сумма , не превышающая 10000 долларов США или более .

Для каждой единичной  или множественно! денежной трансакции (осуществление вклада, изъята средств, обмен валюты, как например, обмен  мелки: банкнот на банкноты большего достоинства, покупку банковских и дорожных чеков, осуществлена денежных переводов ), осуществленной в течении одного дня и на сумму в или более должен быть составлен соответствующий отчет надзорному органу, который необходимо передал назначенному лицу или агентству в течении 15 рабочих дней после совершения трансакции.

Если кредитный союз имеет филиалы, те множественные денежные трансакции, сделанные в один день со счета члена в различных филиалах должны быть суммированы, и отчет о них должен быть представлен в том случае, если общая сумма равна или превышает .

Следующую информацию о денежных трансакциях, равных или  превышающих сумму в необходимо собрать и проверить Имя, фамилия  и адрес члена, от имени которого была осуществлена трансакция.

Имя, фамилия  и адрес лица, осуществившего трансакцию. Название и адрес кредитного союза, где была осуществлена трансакция. Сумма трансакции. Имя, фамилия и  адрес бенефициара трансакции, если это не член союза, а иное лицо. Номер  счета, по которому была произведена  трансакция. Тип осуществленной трансакции.

Серийные номера всех купленных финансовых инструментов, имеющих номера. Дата, время и  место трансакции. Имя, фамилия и  подпись специалиста по соблюдению правил и сотрудника кредитного союза, подготовившего отчет.

7.1 Отчет о подозрительной деятельности

Отчет о Подозрительной Деятельности должен составляться по каждой трансакции в любом отделе кредитного союза в случае, если сотрудник решил, что ее природа  вызывает подозрения.

Отчет должен быть послан надзорному органу в течение 15 рабочих дней после даты первоначального  выявления подозрительной деятельности.

Отчет о Подозрительной Деятельности должен содержать следующую  информацию:

• Название и  адрес кредитного союза.

• Имя, фамилия, адрес и номер счета члена, по которому была обнаружена подозрительная деятельность.

• Имя, фамилия  и адрес лица, осуществившего трансакцию, если это не член союза.

• Описание подозрительной деятельности.

• Сумма средств  и тип осуществленной трансакции.

• Имя, фамилия  и подпись специалиста по соблюдению правил и сотрудника кредитного союза, подготовившего отчет.

Соблюдение кредитным союзом мер ,

направленных  против отмывания денег

Каждый кредитный  союз должен иметь внутреннюю программу  по соблюдению мер борьбы с отмыванием денег, письменный вариант которой  должен утвердить совет директоров. Программа должна включать:

• Систему внутреннего  контроля для обеспечения постоянного  соблюдения требований.

• Независимое  тестирование соблюдения требований данного  регулирования, знания сотрудниками требований регулирования и содержательности программы подготовки сотрудников.

• Назначение сотрудника кредитного союза, имеющего соответствующий опыт, специалистом по соблюдению требований.

• Осуществление  назначенным сотрудником контроля соблюдения требований.

• Непрерывная  программа подготовки сотрудников.

 Специалист по контролю соблюдения требований, независимое тестирование и подготовка сотрудников

Соблюдение  мер по борьбе с отмыванием денег  должно подвергаться независимому тестированию со стороны внутреннего или внешнего аудитора минимум раз в год.

Аудит, по меньшей  мере, должен проверять эффективность  внутренних процедур по соблюдению мер  борьбы с отмыванием денег за счет подтверждения факта соответствия политики и процедур в данной области  всем установленным требованиям. Также  необходимо подтверждение того, что  кредитный союз может однозначно идентифицировать своих членов, что  требуемый отчет о крупных  денежных трансакциях и подозрительном поведении подготавливается в рамках отведенного времени, и что специалист по соблюдению требований и сотрудники прошли соответствующую подготовку.

Весь персонал кредитного союза, имеющий контакт  с членами союза, должен получить соответствующую подготовку в вопросах мер борьбы с отмыванием денег, которая  должна вестись непрерывно и включать обзор всего регулирования и  требований, текущие темы, как например, новые схемы отмывания денег  и методы, с помощью которых  деятельность по отмыванию денег  может быть выявлена и предотвращена.

Штрафы за несоблюдение требований

Любое должностное  лицо или сотрудник кредитного союза, не соблюдающие требования Регулирования, могут быть оштрафованы.

Каждый кредитный  союз должен назначить сотрудника кредитного союза ответственным за контроль соблюдения мер по борьбе с отмыванием денег или найти добровольца, если нет сотрудников. Это лицо должно нести ежедневную ответственность за соблюдение требований, разработку письменных процедур внутреннего контроля по предотвращению отмывания денег в кредитном союзе, сверку соблюдения требований со всем имеющимся регулированием в данной области, осуществление ежедневного мониторинга с целью выявления нетипичных трансакций, определение адекватности всей политики и процедур обнаружения подозрительной деятельности, координацию периодической подготовки сотрудников, обеспечение предоставления всех отчетов надзорному органу в определенных временных рамках, обеспечение выполнения указаний, отмеченных в результате проведения аудита.

Цель: Обеспечить регулирование, объясняющее процедуры  лицензирования и регистрации кредитных  союзов, их слияния и ликвидации.

8. РЕГУЛИРОВАНИЕ В ОБЛАСТИ РЕГИСТРАЦИИ ИЛИ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО СОЮЗА

Цель:

Регулирование в области регистрации или  лицензирования содержит только минимальные  требования. Отсутствие требований к  вновь образованным кредитным союзам привело к появлению значительного  числа кредитных союзов, которые  не в состоянии предложить своим  членам необходимые им продукты и  услуги, и которые в принципе неконкурентоспособны, т.к. не могут осуществлять экономию масштаба. Лицензирование таких организаций, которые не в состоянии функционировать устойчиво, является ошибкой т.к. создает лишнюю нагрузку на регулятивные и надзорные органы, а также подрывает репутацию кредитных союзов. Перед тем как зарегистрировать

кредитный союз или выдать ему лицензию, надзорный орган должен убедиться в том, что кредитный союз будет жизнеспособным. Регулирование в области регистрации или лицензирования, по меньшей мере, должно определять минимальное количество членов-учредителей и капитала, процесс и процедуры подачи заявки на регистрацию или лицензирование, процесс утверждения заявок и действия, которые подающие заявку кредитные союзы могут предпринять в случае, если они не согласны с решениями надзорного органа. Ниже приводится пример всестороннего регулирования в области регистрации или лицензирования.

8.1 Регистрация кредитного союза члены-учредители

Лица, намеревающиеся создать кредитный союз, должны быть связаны членством в какой-либо ассоциации, профессиональной деятельностью  или географией места жительства, и эти лица должны быть совершеннолетними  и проживать в стране местоположения кредитного союза.

Должно быть не менее 300 членов-учредителей. Члены-учредители для приобретения полного членства должны заплатить паевые взносы минимальном размере, определяемом уставом.

Ни один из членов союза или его прямы родственники не могут владеть более чем 10! всех паевых взносов и сберегательных депозите кредитного союза. Прямыми  родственникам считаются супруг/а, родители, дети члена союз вне зависимости  от того, составляют ли он одно домохозяйство, а также любые другие лица, составляющие совместное с членом союз домохозяйство.

Владение паевыми  взносами должен обеспечиваться сертификатом владения и/ил сберкнижкой. Размер капитала, формируемого за счет паевых взносов членов союза, должен по крайней мере равным минимальной сумм! периодически объявляемой надзорным органом. Минимальной денежной суммой для кредитного союза устанавливается в размере

Минимальная сумма должна быть собрана на день подачи заявки.

Члены-учредители должны выбрать из своего круга подходящее лицо, компетентное в вопросе финансов, бизнеса, бухгалтерского учета и/ил менеджмента для занятия позиции в правлении! комитете по аудиту или кредитном комитете в проведения первого общего собрания.

Следующие лица не могут занимать должностные позиций в кредитном союзе:

• Лица, обвиненные судом в криминально деятельности.

• Лица, против которых выдвинуты обвинения  криминальной деятельности, но суд еще не вынес решения.

• Бывшие менеджеры, управляющие, члены кредитного комитета или комитета по аудиту организации которые признаны банкротами в результате деятельности этих лиц.

• Действующие  должностные лица и старше менеджеры  других финансовых организаций.

• Лица, чьи  методы управления и ведения бизнеса  был признаны нечестными и/или опасными, вызвавшим убытки в других финансовых организациях.

Требования  к заявке на получение регистрации ил и лицензии для кредитного союза

Официальным документом образовав кредитного союза является регистрация или лицензии выдаваемые надзорным органом. После получения лицензии или регистрации члены-учредители должны в соответствии с требованиями зарегистрироваться в других государственных органах.

Каждый зарегистрированный кредитный союз должен содержать  в названии словосочетание «кредитный союз». Никакой другой бизнес или  никакая другая финансовая организация  не могут включать в свое название словосочетание «кредитный союз».

Никакой кредитный  союз не может быть назван именем отдельного лица.

Кредитный союз может являться по своей природе  многоцелевым, но финансовая отчетность и управление финансовым посредничеством  должны быть отделены от других видов  деятельности. Кредитный союз не может  осуществлять более 5% инвестиций в  нефинансовую деятельность. Ни при  каких обстоятельствах нефинансовая деятельность не может быть финансирована  за счет депозитов кредитного союза.

Правление кредитного союза должно отправить заявку на регистрацию в надзорный орган  в течение 30 дней после выполнения всех требований, описанных ниже.

Следующая информация должна быть представлена в надзорный  орган для рассмотрения вопроса  о регистрации кредитного союза:

• Заполненная  заявка.

• Уведомление  о месте ведения бизнеса кредитным  союзом.

• Предлагаемый устав кредитного союза.

• Полные имена членов-учредителей, домашние адреса, номера паспортов и/или другой национальной идентификации и суммы индивидуальных и совокупных паевых взносов.

• Протоколы  общего собрания, на котором: утвержден  устав, выбраны или назначены  Совет директоров (Правление), Кредитный  Комитет и Комитет по Аудиту. Должностные  лица должны предоставить подтверждение  того, что они согласны выполнять  обязанности, соответствующие их должности.